안녕하세요 ^^

모네타 금융센터 수석컨설턴트 이호훈입니다.

어떠한 재테크 형태를 가져가야 할지 문의해 주셨는데요

우선 어떤 상품을 선택할지 보다는 어떤 계획이나 생각을 가지고 있는지를 먼저 생각하셔야 합니다.

일반적으로 회원님의 경우처럼 자신의 상황을 고려 하기 보다는 단순히 상품을 따라다니는 것이 일반적입니다. 이경우 단순히 상품을 따라 다니기 때문에 내가 선택한 상품들이 나의 상황과는 맞지 않아 낭패를 보거나 기간에 다른 기회비용의 손실 등이 발생하게 됩니다.

따라서 단순히 상품을 따라 다닐 것이 아니라 회원님의 상황, 계획을 먼저 고려하여 상품이 따라 올 수 있는 구조를 만들어야 합니다.

예를 들어 현재 회원님게서 생각하시는 것처럼 10~15%의 기대수익률을 가지고 있다면 금리형 상품으로는 만들 수 없으며 투자형 상품을 고려하여야 가능해집니다. 투자형 상품은 단기간으로 운용 할 경우 오히려 손실 위험이 더 높아지게 됩니다.

단순히 올려주신 내용으로 운용안을 이야기 드리는 것은 회원님에게 오히려 마이너스가 될 수 있습니다.

아래의 연락처나 메일로 연락을 주시면 회원님의 계획을 먼저 고려하여 그에 맞는 운용안에 대해 구체적으로 이야기 드리겠습니다.

좋은 주말 보내세요 ^^

모네타 금융센터

수석컨설턴트 이호훈

회원님 안녕하세요~

SK모네타 재무상담위원 하태만 팀장입니다.

답변:

자산을 모아 나가실때는 우선 주요 목표순위부터 정하셔야 합니다.

결혼자금,종자돈,주거준비,노후자금,위험관리등...

중요우선순위부터 설정하셔서 저축 비중을 좀더 늘리시고 중,장기 목적자금일수록

조금이라도 시간에 일찍 투자 하시는게 좋습니다.

먼저,

사회초년생이므로 향후 결혼 목적자금을 위한 중,단기 전략이 필요합니다.

예.적금과 간접투자(펀드)위주로 목표 설정금액에 따라 저축 비중을 나누시길 바라며,,

CMA목돈은 ELS원금보장형(원금 보장이 되며,상승시와 하락시에도 수익보증)

과 기대수익은 조금 낮추어 예.적금의 이자율 보다는 높은 이자를 추구 할수 있는 채권(만기2년 내외)도 검토 해볼만 합니다.

펀드는 종자돈 마련에 가장 좋은 상품입니다.

상품에 분산투자가 되어 있으며 전문가가 직접 운용해주므로, 가입자의 입장에서는

적립투자를 통해 위험성을 낮추고 수익률 또한 기대 할수 있습니다.

하지만, 반드시 최소3년정도라는 어느정도 시간을 가지고 저축 해나가셔야 합니다.

따라서 종자돈 마련의 효율성을 높이기 위해 국내위주의 대형주를 검토 하시고,목적과 성향을 고려 하여 이머징(해외)시장 펀드를 고려하여 분산 하시기 바랍니다.

두 번째는

위험보장이 보험정도는 미리 젊었을때 준비 해두시기 바랍니다.

보험살면서 누구가 병원비 걱정없이 치료 받을수 있는 안정장치와 향후 위험 발생시

이로 인해 지켜온 자산의 손실을 가져 오므로 자산을 지킬수 있는 수단이기도 합니다.

따라서 의료실비특약과 주요진단금(암및2대질병,성인병등...)을 포함하여 준비하시면

저비용 고보장 안내가 가능하니 기본적인 보장을 준비 하시기 바랍니다.

세 번째는

모아야할 목적자금이 큰 자산이나 자산증식을 안정적으로 증가 시키기 위해서는 장기투자가

필요 합니다.

현재는 은퇴자금 준비를 고려 하여 작은금액으로 시작해서 향후 결혼후나 가계 재무구조와

목표에 따라 추가납입을 활용하여 준비 하시기 바랍니다.

은퇴자금은 준비해야할 필요 목적자산이며 고령사회를 통해 젊었을때부터 일찍 준비 하여

시간에 재투자 할 시간이 많으므로 작은 금액으로 준비 해나가셔도 큰 자산증식을 기대

할 수 있습니다.

그리고 기타

회원님이 생각하시는 이벤트 자금에 따라 저축방향을 설정 하시는게 좋습니다.

게시판의 특성상 회원님의 성향과 목적,연령등 구체적인 상황이 파악 되지는 않습니다.

추가상담을 통해 회원님의 저축 포트폴리오및 기타 안내가 필요 하시면

아래 메일문의 및 친구 추가 또는 전화 주세요~

안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

사회초년생이고 미혼이라면 먼저 목돈마련을 먼저 하는 것이 가장 중요합니다.

예를 들어 1억이나 3억정도의 목표를 설정하고 기간을 예상해보셔야 합니다.

그리고 자신의 재무적 목표, 결혼이나 주택자금, 추가소득 등의 부분을 충분히 고려하여

저축/투자에 대한 설계가 이루어져야 합니다.

1년정도의 기간에는 외국에서 한다면 한국에서의 저축과 투자에 대한 부분은 필히

관리가 필요합니다.

년 10~15%의 수익률이 사실 절대 쉬운 부분이 아닙니다.

하지만 기간에 대한 부분을 자신의 재무적 목표에 부합하게 분산을 하고 욕심만 버린다면

어려운 일은 아닙니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!