네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

단/중/장기 계획:

- 내년 하반기 자녀 출산 계획

육아출산비용마련은 크게 어려움이 없을거 같습니다. 고정수입보다는 상여금이나 보너스를 활용

하시기 바랍니다.

- 2년후 전세금 추가 대비 or 아파트 전세로 이사

적금위주의 저축이 진행되어야합니다. 더이상 과거와 같이 주식이나 펀드와 같은 위험성자산으

로 운용하게 되면 단기적으로 필요한 추가전세보증금마련이 어려워질수 밖에 없습니다.

- 40세에 아파트 소유

향후 계획하신대로 월 400만원씩 10년간 계속 적금으로 유지할 경우 연4.5%의 비과세적금으로

준비시 총 5억7800만원마련이 가능해지며 여기에 현재의 보증금을 추가할 경우 총 6억3800만원

으로 충분한 대출없이 아파트마련자금이 준비됩니다.

- 최소의 노후대비

현재 월 30만원으로는 부족함이 있는 것이 사실입니다. 소득공제를 위한 연금저축보험은 1억이

하의 연봉에서는 향후 발생하는 연금소득세와 별반차이가 나지 않는 만큼 전혀 이득이 된다 볼

수 없고 변동금리로 적용된다는 점도 장기적으로 볼때 화폐가치의 하락만을 발생시킬 뿐이기 때

문에 최소납입금액인 5만원으로 줄이고 월 40만원으로 변액연금에 가입하는 것이 좋겠습니다.

본래 노후자금의 적정 비율은 총 저축가능자금의 20%가 적합하며 현재상황에서는 월 90만원정

도가 적합하나 최소한으로서 준비를 원하시는 만큼 10%정도수준부터 준비를 시작하시기 바랍니

다.

이렇게 만약 월 40만원씩 10년납입후 20년뒤인 62세부터 연금을 지급받을 경우 연 8%수익가정

시 매월 129만원을 평생 지급받을 수 있으며 두분이서 받는 국민연금까지 추가할 경우 월 300만

원정도의 자금마련이 가능할 것으로 예상되어 최소한의 두분 생활자금은 마련이 가능할 것으로

예측됩니다.

좋은 변액연금을 선택하기 위해서는 장기수익성이 우수하고 사업비가 저렴하며 100세 연금기능

과 최고수익보장기능이 가능한 상품으로 가입하는 것이 좋습니다.

100세 연금기능이란 평생 연금을 지급해주지만 100세이전에 사망할 경우 남은 배우자와 자녀에

게 100세까지 계속 연금을 지급해주는 기능을 말하며 최고수익보장기능은 총 발새된 펀드수익중

가장 높았었던 최고수익으로 연금을 지급해주는 기능을 말합니다.

금번 7월부터 전체 연금상품에 적용되는 평균수명이 인상되어 연금수령액이 줄어드는 만큼 서둘

러 6월이 가기전에 가입하시기 바랍니다.

상담포인트:

- 지출과 저축 비율이 적절한지

월 220만원정도가 지출비용으로 사용중입니다. 2인가족의 경우 소득의 30%가 적정지출비용인

만큼 거의 비슷한 수준입니다.

그렇기 때문에 저는 매우 적합한 수준이라 생각되며 현 지출수준을 절대 오버하지 않고 그대로

잘 유지하시기 바랍니다.

그리고 저축은 보험20만원을 제외한 460만원으로 준비하시기 바라며 올바른 방향은 주택마련을

위해 80% 그리고 노후대비를 위해 20%가 적합하나 현재 빠른시간내에 주택마련에 대한 욕구가

큰 것으로 파악되는 만큼 계획하신대로 우선 노후는 최소한으로만 10%내에서 준비하시고 남은

90%로 주택자금을 마련하시기 바랍니다.

400만원은 새마을금고와 신협의 비과세적금으로 가입하는 것이 보다 많은 세후이자를 얻을 수

있겠으며 15만원은 청약에 그대로 유지하고 5만원은 연금저축보험으로 납입후 남은 40만원은

노후대비를 위한 변액연금에 가입하시기 바랍니다.

- 남편 보험은 어느 수준의 어떤 상품이 적절한지

통합보험이 오히려 비쌉니다. 종신보험과 실비보험을 각각 따로따로 가입하는 것이 더 저렴하며

실비보험은 암보장을 포함하여 실비보장최대한도에 3대 진단자금(암,뇌졸중,급성심근경색)으로

각각 2천만원씩 설정하면 20년납 100세만기 순수보장형으로 가장 저렴한 상품으로 가입시 월 5

만원이 발생될 것으로 보입니다.

그리고 종신보험은 20년납으로 1억사망보장을 받을 경우 가장 저렴한 상품으로 가입하면 월 10

만원정도가 예상됩니다.

이렇게 하면 총 15만원에서 충분한 보험가입이 가능해지며 모두 비갱신형으로 가입한 예시입니

다.

- 노후 대비는 어느 수준으로 어떤 상품이 필요할지

위에 말씀드렸다시피 연금저축보험을 5만원으로 줄이고 매월 40만원으로 준비할 것을 제안드렸

으며 10년납입후 20년뒤인 62세정도부터 지급받는 것이 은퇴시점과 맞물려 적합하다고 생각됩

니다. 물론 연금수령시점은 변경이 가능하며 추가납입도 가능합니다.

추천상품도 위에서 제시한 조건에 부합되는 상품이야말로 소비자에게 가장 많은 연금을 지급해

줄 수 있는 상품인 만큼 해당조건에 적합한 상품으로 가입하시기 바랍니다.

- 단/중/장기 계획을 고려한 재테크 전략/포트폴리오는 어떻게 해야할지 

현재로서는 중기는 없으며 단기로 주택마련 그리고 장기로 노후자금대비가 가장 우선목적자금이

됩니다.

이후에 내집마련을 하고 난뒤에 또는 소득에 좀 더 여유가 생기고 난뒤부터 장기목적자금으로 자

녀의 대학자금마련을 위한 저축을 시작하는 것이 적합하며 총 저축자금의 10%가 적합합니다.

그리고 첫내집마련이 완료되고 난 이후부터 중기자금으로서 펀드와 같은 투자상품을 이용하여

금융자산(5~10년 연속 투자)을 마련하는 것이 올바른 순서가 되겠습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 남편

분의 보험가입을 하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품

판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할것을

약속드립니다. 

모네타회원님, 안녕하세요.

SK모네타 금융센터 재무상담팀장 송영종입니다.

항상 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사드립니다.

상담에 앞서 저희 모네타와 함께 회원님의 모든 일에 행복이 가득하시기를 기원하면서 문의하신 사항에 대한 답변을 드리도록 하겠습니다.

신혼시점의 효과적인 재무계획 수립을 위한 상담을 요청하셨는데요.

1. 현금흐름요약 및 진단

고정소득 : 700만원

고정지출 : 약 200만원

저축가능금액 : 약 500만원(기존에 보유한 청약, 보험, 연금액 포함)

아직 계획단계이기는 하지만 회원님가정의 경우 월소득액이 비교적 높고, 지출계획이 잘 이루어져 있는 상황이기 때문에 전체적인 현금흐름이 대단히 양호한 상황입니다.

하지만 지출계획항목 중 생활비 등의 고정지출이 추가로 발생될 수 있을 것으로 예상되며, 이 역시 어느 정도 증가될 것을 예상한다면 그리 큰 문제가 되지는 않습니다.

하지만 어떠한 형태로든 회원님가정의 소득수준을 감안할 때 매월 400만원 가량은 고정적으로 저축이 되어야 하며, 물론 각각의 계획에 대한 최적의 상품매칭이 이루어져야 하겠지만 그에 앞서 최소 400만원 이상은 꾸준히 저축이 되어야 한다는 점을 절대 잊으시면 안됩니다.^^

2. 위험대비

위험대비는 쉽게 말씀드리면, 보험과 연금의 준비를 의미합니다.

많은 분들이 보험과 연금의 준비를 하찮게 취급하시는 경향이 많고 주변에 보험설계사분들이 많이 있기 때문에 “알아서” 준비하시고, 투자 포트폴리오의 구성과 같은 소위 본인들이 해결할 수 없는 영역의 상담을 전문가와 진행하기 원하시는데 이는 크게 잘못된 것임을 명확하게 인식하셔야 합니다.

가장 효율적인 재무상담은 전문지식을 보유한 전문가가 객관적인 안내를 바탕으로 하되, 상담요청자의 상황에 맞는 전반적인 포트폴리오의 구성 및 향후계획에 대한 안내가 이루어져야 하기 때문에, 드문드문 단순한 상품의 안내만을 위한 상담을 진행하시면 오히려 전문가의 전문성을 제대로 활용할 수 없게 됩니다.

아울러 보험과 연금의 경우 재무관리에 있어 가장 기초가 되는 위험대비를 위한 포트폴리오이기 때문에 반드시 해당시점에 필요한 준비가 이루어져 있어야 합니다.

현재 두분의 경우 일정부분 보험을 보유하고 계신 상황이기 때문에, 재무상담 신청시점에 전반적인 밸런스 및 적합성의 정확한 진단을 위해 상담과정에서 이에 대한 검토 및 (필요할 경우) 보완/보강도 이루어져야 합니다.

특히 남편분과 같이 가정의 경제주체이신 경우 자칫 발생될 수 있는 위험에 대한 준비가 완성되어 있지 않을 경우 가정의 경제적 완성도가 붕괴될 수 있다는 측면에서 더욱 중요합니다.

보험 및 연금의 경우 동일한 보험사의 상품이라 할지라도 설계여부 및 계약구조에 따라 판이한 상품형태가 될 수 있기 때문에 세부내용을 검토하여 적합성을 진단받으시는 것이 좋습니다.

연금의 경우 저축성보험의 특성상 가입이후라면 무조건적인 해약은 올바르지 않기 때문에 정확한 상품의 확인은 필요하나, 기존의 형태를 유지하시는 것이 좋습니다.

다만 회원님부부의 연령을 감안할 때 필요한 연금재원의 충당을 위한 저축액으로 간주하기엔 기존저축액 15만원과 새롭게 고려하시는 30만원의 연금재원의 마련을 위한 저축보험료는 다소 부족할 수 있기 때문에 상담과정을 통해 회원님부부에게 필요한 연금재원의 추가확보를 위한 연금의 보강이 필요한 상황입니다.

3. 재무목표에 따른 단/중/장기목표 달성을 위한 재무 포트폴리오 구성

현금흐름의 명확한 확인 및 위험대비를 위한 안정성이 확보되면, 재무목표를 수립하여 그에 맞는 포트폴리오(금융상품)의 매칭작업이 이루어지게 됩니다.

재무목표란 돈이 사용되어지는 인생과정의 이벤트를 의미하며 자녀의 출산과 양육,교육,결혼 / 주택(이주)마련 / 가정의 대소사(경조사) / (창업자금) / 노후자금 등이 이에 해당됩니다.

또한 재무목표의 수립은 가정의 경제적 흐름(현금흐름)에 따라 상이하게 운용되므로 현금흐름의 명확한 확인이 선행되어야 합니다.

때문에 현재의 상황에서 ‘은행의 적금을 가입해라’, ‘펀드나 투자상품으로 수익률을 높여라’, ‘안정성과 수익성을 고려하여 분산투자 하라’라는 식의 조언은 전혀 도움이 되지 않습니다.

먼저 재무계획을 세우셔야 이 모든 것에 대한 방향성이 잡혀지게 되는데, 아무리 회원님가정의 인생계획을 세우시는 것이라고 하더라도 혼자서 하시는데는 어려움이 있으실 것입니다. 때문에 이 과정에서 전문가의 도움이 필요하며 추가상담을 통해 재무계획을 수립하시고, 그에 맞는 포트폴리오를 구성하시게 되기를 바랍니다.

하지만 말씀드렸듯 모든 것이 회원님가정의 현금흐름이 명확하게 파악되고, 파악된 현금흐름이 건전해야 이루어질 수 있는 것이라는 점을 다시 한 번 꼭 기억하시기 바랍니다.

(일차적으로 회원님께서 세우신 큰 틀의 계획만 제대로 실행된다면 현금흐름의 원활성은 확보되었다고 볼 수 있습니다.^^)

회원님께서 작성하신 글 말미에 “요즘은 그 무엇도 안심이 되지 않는다.”라는 말씀을 남기셨는데, 이 말씀이 마음에 깊히 박히네요.

이는 요즘 전반적인 금융시장의 흐름이 불안정하기 때문인 이유도 있겠지만, 그 어느 때보다 상품에만 초점을 맞추는 소비자들의 재무관리습성에도 책임이 있음을 분명히 아셔야 합니다.

회원님께서도 어느 정도 그러하시겠지만 일반적으로 재무상담을 계획하시는 소비자분들의 심리는 “내가 알지 못하는 퍼펙트한 금융상품을 가입하여 실패없는 재테크를 할 수 있게 도와달라.”와 크게 다르지 않을 것입니다.

하지만 이는 크게 잘못된, 아니 더 정확하게 말씀드리면 실패가 당연한 시작이라 할 수 있겠습니다.

정말 제대로 된 재무상담을 하시다보면 오히려 평범하고, 일반적으로 보이는 상담과정을 경험하시는 경우가 많습니다.

더러 이 과정에서 오히려 상담과정에 실망을 하게 되고, 본인이 계획하는 (잘못된) 틀에 맞출 수 있는 다른 상담기회를 찾는 경우가 많이 있습니다.

다시 한 번 말씀드리면 이는 분명히 잘못된 일입니다.

결과적으로 재무상담의 근본적 목표는 “좋은 금융상품의 가입”입니다.

하지만 재무상담의 기회를 금융상품을 가입하기 위한 수단으로 치부하시면 절대로 안됩니다.

계획(목표)을 잘 세우시고 그에 적합한 상품의 선택이 이루어지면!!

해당상품이 평범하거나, 그동안 본인에게 실패를 가져다 주었던 금융상품이라 할지라도 반드시 성공으로 이어질 수 있습니다.

때문에 상품이 아닌 계획(목표)에 초점을 맞추어 흔히 말하듯 재테크가 아닌, “재무설계”에 초점을 맞추어 상담을 진행하시기를 바랍니다.

마지막으로 “특별한 상품”에만 초점을 맞추어 상담을 진행하는 전문가가 있다면, 객관적으로 본인에게 필요한 것인지 흔히 말하는 단순한 좋은 상품에 대한 언급을 하는 것인지 판단을 하실 수 있게 되시기를 바랍니다.

간단하게 문의하신 사항에 대한 답변을 드렸으나, 현재의 상황에서 구체적인 회원님가정의 상황을 아주 정확하게 파악할 수 없고, 게시판의 특성상 보다 상세한 상품 등의 안내가 어렵기 때문에 구체적인 상담을 통해 회원님가정의 위험대비 및 전반적인 포트폴리오 구성 등 다양한 준비를 실행하시고자 한다면 추가상담을 요청해 주시기 바랍니다.

추가상담과정에서는 회원님께서 문의하신 사항 외, 회원님께서 궁금하신 사항 등에 대한 확인도 가능하실 것이라 생각됩니다.

추가상담은 아래의 이메일 또는 핸드폰으로 연락주시기 바라오며, 상담관련 안내 등을 위해 상담신청시 회원님의 성함과 연락처를 남겨주시기 바랍니다.

즐거운 오후 보내시기 바라오며, 다시 한 번 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사합니다.

SK모네타 금융센터 재무상담팀장 송영종 드림

안녕하세요? 회원님!

SK모네타 재무상담사  권  순  오 팀장입니다.

각 기간별 재무계획에 대하여 소득에 비춰 상담을 드리도록 하겠습니다.

현재 회원님께서는 일부 대출이 있으시나 회사에서 받은 대출로 이자가 발생이 되지 않습니다.

일반적인 경우 대출에 관해서는 선상환을 제안드리고 있으나 회원님의 경우는 예외적인 상황이 되겠기에 선상환보다는 자금을 모아 후상환을 하셔도 무방하실거로 생각이 됩니다.

회원님의 지출계획을 분석해볼때에 일상적인 생활비 지출은 알뜰하게 계획해놓고 계십니다.

그외 몇가지 수정하셔야 할 부분들에 대하여 아래 잠시 열거해 드리겠습니다.

1. 청약저축

    - 상품은 다르나 두분 공히 청약저축을 가입중이신데요, 현재 부인의 청약상품이 7년유지시라

       면 차라리 이를 활용한 주택청약이 더욱 효과적이기에 남편께서 가입하신 청약은 소액이라

       고는 하나 큰 의미를 부여하지 못합니다.

       차라리 이를 펀드나 적금등 단기저축에 초점을 맞추시는 것이 더 큰 효과를 얻게 될 것입니

       다.

2. 남편 연금저축 15 (연말정산용)

    - 남편께서 소득이 어느정도신지 알수는 없으나 현 납입금으로는 년간 180만원의 소득공제가

       이루어집니다.

       즉, 일반적인 소득일 경우 이를 통해 118,800원의 소득공제가 이루어지실텐데요, 소득공제

       를 받는 대신에 연금을 수령하실때 부터는 연금소득세 5.5%가 발생이 된다는 점도 기억하

       시기 바랍니다.

    - 현 저축액 및 상품 운영방식[공시이율형 연금상품]으로는 매년 물가상승률을 헷지하기가

       어려워 연금의 기능이 많이 퇴색될 것입니다.

       다행이도 추가로 30만원을 계획하고 계시니 이는 물가상승률을 헷지하면서 제대로 된 연금

       준비를 해 가실것을 제안드리겠습니다.

3. 아내 실비보험 6.5만원 (실비+암특약 약간)

    - 아내분께서 32세시라 하면 여기에서 1~2만원만 높이셔도 의료보장 위주의 탄탄한 보험준비

       를 하실수가 있습니다.

       말씀하신 것처럼 의료실손보험에 암보장을 추가하는 방식으로 보험가입을 하신다면 8만원

       안팍에서 좋은 보험을 가입하실수 있을 것입니다.

4. 남편 통합보험: 15만원? (종신+암? 상품 고민)

    - 생명보험사에 통합보험을 고려하고 계신듯 보입니다.

       참고로 알고 계셔야 할 내용이 생명보험사에 통합보험은 대부분이 CI종신보험이 많을뿐더러

       그중 의료보장을 받을수 있는 특약 부분이 대부분 갱신형으로 설계되어 있습니다.

       보험은 생명보험사와 손해보험사가 서로 장점과 단점이 섞여 있게 마련인데, 가능하시면 양

       사에서 장점만을 살려 보험가입을 하시는 것이 보장성도 탄탄하면서 보험료 지출이 아깝지

       가 않을 것입니다.

    - 종신보험을 선택하시기 전에 남성이시기에 여성에 비해 사망보장이 필요하실거로 예상이 되

       는데, 방금 말씀드린데로 사망보장이 절대적으로 필요하시다고 한다면 종신 및 정기보험을

       계획하시되 만약 그렇지않고 부인처럼 의료보장 중심으로 보험가입을 하고자 원하신다면

       굳이 비싼 종신보험을 선택하지 않아도 되실것입니다.

5. 노후대비: 30만원? (상품고민)

    - 노후대비에 있어서 가장 최소로 준비하는 금액은 평소 소득에 10%정도를 정하고 있습니다.

       현재 두분의 합산소득이 700만원/월이라면 연금저축으로 15만원을 제한다고 하더라도 약

       55만원 정도는 추가준비를 하셔야 올바른 연금준비를 하신다 할수 있을 것입니다.

       지출금액에 있어서 역시 납부하시는 고객님들께서 정하셔야 하겠지만서도 재무전문가 입장

       에서 볼때에 적정한 기준 한도를 말씀드린 것이니 참고하시기 바랍니다.

    - 추가로 준비하는 상품에 있어서는 앞서 말씀을 드린바와 같이 장기 세월에 걸쳐 물가상승률

       을 뛰어넘을수 있는 상품을 제안드렸습니다.

       연금준비는 장기간 준비 및 지출을 하셔야 하는 상품이기에 이렇듯 장기간 묶여있으면서 큰

       목돈을 만들수 있는 상품은 보험사에 저축성보험외에는 없습니다.

       이러한 연금에 있어서 추천을 드리는 상품으로는 원금보장과 함께 일정수준의 수익을 원하

       신다고 했을때에는 안정적인 "변액연금"을 선택을 하시는게 바람직하시고, 보다 높은 수익을

       원하신다고 했을때에는 보험사에서 가장 공격적인 상품인 "변액유니버셜"보험으로 선택을

       하시기 바랍니다.

6. 여유 재테크 자금 400

   이 중 장기주택마련저축 월100 고려중

  (아내가 7년째 유지하며 여유있을때 저축해옴, 2013년 말 만기)

    - 현재 장마가 내년말[2013년 말]이 만기시라면 그대로 유지를 하셔도 무방은 하실것입니다.

       다만 장마가 소득공제가 함께 이루어진다는 점에서 볼때에 현 소득공제의 혜택기간이 올해

       2012년까지만 주어집니다.

       내년부터는 이러한 소득공제 혜택이 사라진다는 점에서 볼때 지금처럼 많은 자금을 장마에

       넣는것은 효율성면에서 비효율적입니다.

       또한 장마는 납입금액에 40%로 년간 300만원까지만 소득공제 혜택이 주어지기에 월100만

       원의 납부는 더더욱 의미없는 지출입니다.

       아래 내용을 볼때에 주식과 펀드도 하고 계신듯 보이는데요, 주식은 실시간거래이고 손절이

       크다고 한다면 손실을 감안하더라도 포트폴리오를 재구성이 불가피할것이나 펀드는 사정이

       조금은 다릅니다.

       자화자찬을 하는것이 아니고 실제로 펀드투자를 하면서 손해를 본다는 사실은 전혀 납득을

       할수가 없는 부분입니다.

       펀드투자 역시도 적립식과 거치식이 있게 마련인데, 이중 거치식은 주식 직접투자와 마찬가

       지로 목돈투자입니다.

       하여 손절이 컸을때 손실 또한 커질수밖에 없어 포트폴리오 재분배가 필요할수 있을 것이나

       적립식펀드는 다른 양상입니다.

       "코스트에버리지효과"를 볼수 있는 투자처가 적립식펀드가 가장 유일하기에 종목을 제대로

       선택하셨다고 한다면 예상하신 투자기간에 맞춰 투자를 지속적으로 하신다면 실이 아닌 수

       익으로 환매를 하시게 될 것입니다.

    - 적금과 펀드 이 모두를 혼자서 고민 및 운영을 하시지 마시고 전문가와 함께 지속적인 관리

       를 받으시면서 운영해 가신다면 지금처럼 불안감이 크지 않을것입니다.

단/중/장기 계획:

- 내년 하반기 자녀 출산 계획

   : 자녀출산을 위한 비용을 별도 계좌를 통해 저축해 가시는 것이 좋습니다.

- 2년후 전세금 추가 대비 or 아파트 전세로 이사

   : 자녀출산과 거의 맞물린 기간입니다.

     부족한 전세자금과 이사비용등을 미리 계획하시어 그에 따른 준비가 필요합니다.

- 40세에 아파트 소유

   : 두분의 현재 소득이라면 굳이 40세까지 가지 않아도 원하시는 평수의 아파트는 장만하실수가

     있을 것입니다.

     이 또한 체계적인 계획하에서 전문가와 함께 포트폴리오를 구성하시고 그에 따른 준비를 해

     가실것을 제안드리겠습니다.

- 최소의 노후대비

   : 노후준비는 이미 앞서 자세히 말씀을 드렸습니다.

     회원님께서 추구하시는 최소의 노후준비금이 어느정도신지 알수 없으나 보편적으로 노후준

     비를 함에 있어서 적절한 한도 및 올바른 금융상품에 관해 제안드렸습니다.

상담포인트:

- 지출과 저축 비율이 적절한지

   : 저축비율을 높이시는 것은 상대적으로 매우 바람직하십니다.

     다만 그에 따른 방법 역시도 제대로 된 포트폴리오가 필요하겠습니다.

- 남편 보험은 어느 수준의 어떤 상품이 적절한지

   : 남편보험 역시도 말씀드린바와 같이 사망보장에 대한 니즈가 있으시다면 종신 및 정기보험을

     별도로 구상을 하시고 그 반대의 경우라 하신다면 의료보장 중심의 보험가입을 하시는 것이

     좋습니다.

     보험은 워낙 난해하여 전문가와 충분한 상담하에 전개하는것이 바람직합니다.

- 노후 대비는 어느 수준으로 어떤 상품이 필요할지

   : 앞서 적절한 금액과 해당 상품에 관해 말씀을 드렸습니다.

     보험은 처음 가입시에 제대로만 설정을 하신다면 차후에 해당 상품에 대해 굳이 해지를 하지

     않아도 됩니다.

     보장성보험과 마찬가지로 연금 역시도 전문가와 상담을 하시고 그에 따른 준비를 해 가실것

     을 제안드리겠습니다.

- 단/중/장기 계획을 고려한 재테크 전략/포트폴리오는 어떻게 해야할지 

   : 단기와 장기에 대한 포트폴리오는 앞서 회원님께서 정하신 재무계획에 비춰 구성하셔야만 합

     니다.

     두분께서는 매우 알뜰하시기에 그만큼 저축의 한도도 높은 편입니다.

     이를 적절히 분배 및 잘만 운영하신다면 두분께서 예상치 않은 그러한 결과를 얻을수 있을 것

     입니다.

재무운영은 혼자서 고민하고 계획을 하시면 안됩니다.

모든 분야에서 전문가가 있게 마련인데 이러한 금융분야에 대하여 재무전문가와 재무상담을 자세히 받아보시고 그에 따른 재무운영을 해가시기 바랍니다.

성공적인 재태크는 세월과 함께 자산이 우상향으로 전개가 되어야만 합니다.

이를 위해서는 재무목표에 따라 체계적인 포트폴리오와 그에 따른 올바른 금융상품 선정이 필요합니다.

아래 제 연락처 및 메일주소가 기재되어 있습니다.

재무상담을 체계적으로 받아보고자 하신다면 이곳으로 상담신청을 해주시길 바라며, 상담을 통해 재무포트폴리오 및 각각의 금융상품에 대한 추천도 함께 드리도록 하겠습니다.

혹, 메일로 상담을 신청하신다면 다시한번 두분 각각의 정확한 소득과 재무계획에 따른 예상 필요자금 그리고 연락처등을 함께 기재해 주시기 바랍니다.

감사합니다~!

안녕하세요.

먼저 결혼을 축하드리며, 답변드리겠습니다

첫째: 우선 기본적으로 자산관리에 관한 마인드와 기본철학을 바로 세울 필요가 있는데요.

부자는 20~30대, 사회초년생과 신혼부부때 결정됩니다.