안녕하세요~ 모네타 금융센터 김재명입니다.

먼저, 자녀 교육비를 준비하기에 앞서서 교육비를 준비할때 유의 사항 부분에 대해서 설명을 드리도록 하겠습니다.

교육비 상승률과 물가 상승률 위 2가지 중에 어떠한 부분이 좀더 높을까요? 대략 물가 상승률이 3~4%라고 한다면 물가 상승률은 이 보다 다소 높은 5~6%정도입니다. 여기에 사교육비 비중이 좀더 늘어난다고 한다면 교육비 지출 부분은 훨씬더 커질수가 있습니다. 

이 부분에 대해서 생각을 해보게 된다면 교육비를 준비할때 최소 5~6%정도의 수익이 날수 있는 방안을 강구해야 합니다.

회원님께서 생각하신 청약저축의 경우 4%대의 금리 혜택을 볼수가 있겠는데요. 그렇다면 교육비 상승률을 전혀 따라갈수가 없습니다. 때문에 청약에 저축을 하시는 것보다는 펀드나 변액 유니버셜로 준비하시는 것이 보다 현명하리라 생각이 듭니다.

그럼 펀드와 변액 유니버셜을 비교해 보도록 하겠습니다.

펀드의 경우 중기 대략 3~7년 정도의 기간이 있을때 투자를 하시는 것이 유리합니다. 펀드의 경우 초기에 선취 수수료 1%를 차감한후 투자가 되어지기 때문에 변액 삳품보다는 투자되어지는 금액이 많아지게 됩니다. 다만, 시간이 경과하면 할수록 운용수수료가 많이 차감이 되어지기 때문에 위 기간 동안 투자를 하게 되었을때 가장 효율성이 크게 되어집니다.

변액 유니버셜의 경우 초기에 사업비를 많이 차감하기 때문에 단기적으로는 굉장히 불리한 상품입니다. 다만, 기간이 길어질수록 운용 사업비가 적게 차감이 되기 때문에 같은 수익률이 난다고 가정하였을때 펀드보다 유리해 지게 됩니다.

위 2가지를 고려 하였을때 회원님의 자녀 교육비의 쓰임에 따라서 펀드로 운용을 해야할지, 변액 유니버셜로 운용해야 할지 결정이 될것 같습니다.

일반적인 가정의 경우 자녀 교육비 자금이 고등학교나 대학교 시점에 사용이 되어지기 때문에 투자기간이 굉장히 길어 집니다. 때문에 이 기간 동안 적극적인 투자와 경기에 따라서 방어를 취하게 된다면 최소 교육비 상승률 이상의 수익을 얻을수 있습니다.

적은 금액이라도 어떻게 준비하느냐에 따라서 달라지기 때문에 이러한 부분을 충분히 모니터링을 해줄수 있는 사람과 만나는 것도 중요합니다.

추가적으로 궁금하신 부분에 대해서는 아래의 연락처로 문의해 주시길 바랍니다.