안녕하세요~ 모네타 금융센터 김재명입니다.

문의 하신 부분에 대해서 답변을 드리도록 하겠습니다.

먼저, 현재 거주하고 있는 반전세 부분에 대해서 설명을 드리자면, 전세자금 대출을 활용하여 천만원 정도의 대출을 받으실수가 있습니다. 물론 개인의 신용도에 따라서 이율이 달라지기야 하겠지만 현재의 월세 금액 보다는 이자 상환 금액이 훨씬 낮아 질수 있습니다. 때문에 월세 보다는 이자 상환을 하며 대출 상환 계획을 세우시는 것이 보다 현명하리라 생각이 듭니다.

돈을 어떠한 방법으로 모으느냐? 이 질문에 대해서는 아주 기본적인 원리가 있습니다. 바로 회원님만의 재무 목표를 설정하는 것입니다. 사회 초년생의 경우 결혼 자금마련 및 목돈 마련, 노후 자금 준비, 내 집마련 계획 등으로 크게 나눌수가 있습니다.

회원님의 경우 투자 성향이나 재테크 상식 정도에 따라서 다소 포트 폴리오가 틀려 질수 있지만, 현재의 수입과 지출 부분에 대해서 대략 적으로 계획을 세워 보겠습니다.

1년 초 단기적인 목돈 마련으로 45만원의 적금, 결혼 자금 목적으로 50만원 정도의 금액을 펀드로 투자, 노후 자금으로 수입의 10%인 20만원 투자 비상 예비자금으로 10만원씩 cma예치.

이렇게 나눌수가 있겠는데요.

물론 이 부분은 회원님과의 좀 더 긴밀한 상담이 필요로 합니다.

또한 이러한 부분을 실행하는데에 있어서 울타리인 실손 보험을 가입하시는 것이 좋습니다. 실손보험의 경우 최소 금액으로 준비를 하시되 보장의 크기는 클수 있는 상품을 비교하여 견적을 받아 보시는 것이 좋습니다.

다소 저의 의견 위주로 설명을 드렸는데, 좀 더 구체적인 실행부분에 대해서는 회원님과의 구체적인 정보를 통해서 최종 포트폴리오 수정해 드리도록 하겠습니다.