반갑습니다 회원님 모네타 로얄지점 김창희입니다.

우선 어디서이건 재무설계를 받아보시고

실행을 해보려고 하는 의지 자체는 박수를 보내드리고 싶습니다.

그런데 하기에 추천받은 상품에는 조금 의아합니다.

회원님께서 미래 10년, 20년 후에 어떤 커다란 재무목표가 있으신지요?

그래서 이렇게 장기상품 비중이 많은지요...

<펀드>

아래서 말씀하신 메트라이프 실버플랜 변액유니버셜은

적립식 펀드로 운용되는 것은 맞지만 어쨋거나 보험회사 상품입니다.

중도인출 가능하시나 해지환급금의 50%이내에서 가능하십니다.

또한 가치주식형과 성장주식형을 따로따로 30만원씩을 제안 받으신건지요?

하나의 상품에 두개의 펀드로 나눌 수 있습니다.

<변액연금>

연금의 경우는 비중이 그리 높지는 않습니다만 회원님의 성향과

기대연금수령액에 따라 계산 된 것인지요^^

<보장성보험>

종신보험은 필요한 것이지만 종신보험과 의료실손보험은 따로 가져가심을 추천드립니다.

생명보험사에서 종신보험과 질병에대한 보장을 준비하시고 실손보험은

손해보험사에서 준비하시기 바랍니다. 각자 회사의 특성이 있고 목적이 있기 때문에 목적에

맞는 회사를 선택하시기 바랍니다.

궁금한 것은 종신보험에 사망보험금만 있는건인지 아니면 질병에 대한 특약도 있는지^^

<CMA통장>

메트라이프 CMA통장이라함은 입출금이 자유로운 통장이 맞는지요?

맞다면 이대로 준비하셔도 무방하실듯 하네요^^

3년뒤에 결혼(전세)을 생각하고 있으며 여유자금은 1500만원정도라고 하셨습니다. 그런데 현재 단기저축으로 보았을 때 3년 동안 회원님께서 저축하셔야 할 금액은 더 많이 늘리셔야 할 듯합니다.

장기저축도 지금 함께 시작하는 것은 맞으나 그 비중에는 차이가 있습니다.

장기저축의 특징을 고려해 보았을 때 장기저축의 비중은 적게하고 차츰 늘려가는 방법으로 진행하셔야 합니다. 당장 눈앞에 일어날 결혼에 대한 준비를 보다 철저하게 하심을 추천드립니다.

<결론>

보다 상세한 포트폴리오는 회원님의 목표와 현 상황을 알아야겠지만

연금과 장기저축은 최소한으로 준비하시고(50만원 이내) 추후 추가납입하는 방법을 이용하세요.

그리고 보장성은 종신(질병특약포함)+의료실비로 해서 20만원 내외로 준비하세요.

나머지는 모두 단기 저축과 ,CMA통장을 활용하여 최대한 결혼자금 만들기에 집중하세요^^

온라인상담의 특성상 특정 금융회사의 금융상품을 지칭하기 어려운 점이 있습니다.

보다 자세한 설명과 상품안내가 필요하시다면 아래 연락처로 연락 주시기 바랍니다.

회원님의 입장에서 항상 생각하고 고민하겠습니다. 모네타 김창희였습니다.

좋은 하루 되세요^^