안녕하세요 팍스넷/모네타 재정상담사 김동길입니다.

문의하신 내용 답변드립니다.

미파악 지출금액을 파악하는 것이 가장 큰 문제이군요.

비교적 많은 수입임에도 불구하고 돈이 모이는것을 느끼지 못하신다면 분명 문제가 있겠죠. 적어주신 내용대로 저축과 지출금액이 정확하다면 380여만원이 남아야 하는것이 정상입니다. 물론 마이너스 통장이란 깨진 항아리가 있긴 하지만 본인이 느끼시기에 알 수 없는 구멍이 있다고 느끼시는 것은 분명 제조정이 필요하겠습니다.

일단 글을 읽으면서 느낀점은 저축비율이 적다는 느낌이 먼저 들었습니다.

"둘다 빠듯하게 모으기만 하지 말고, 조금은 여유롭게 살자 주의라서 적당히 모으면서 있었는데요. 오르는 전세값, 출산 등을 감안할때는 어느정도 안정적으로 돈을 모아놔야 할듯 하여 이렇게 문의 드립니다"

참 재미있는 말입니다.^^ 글의 처음에는 여유롭게 살자라는 말을 적어주셨고 마지막에는 돈이 모이지 않는다. 라는 말을 적어주셨네요

여유롭게 살면서 돈이 모였으면 하는 마음이신걸로 이해하면 될까요? ^^ 어려운 방법입니다. 하지만 수입이 많은편 이시기 때문에 불가능하다고 할 수도 없습니다.

돈을 모으는 이유는 분명히 필요한 곳에 사용하기 위함입니다. 그렇다면 필요한 만큼만 모으면 되겠지요. 여기서 여류로움을창아야 하는데 필요한만큼의 돈을 효율성 있게 모은다면 효율성이 바로 여유로움을 가져다 줄 수 있을 것입니다.

중요한것은 많은지출금액으로 여유로움을 찾으시는 것이 아니고 가치와 효율성 으로 찾아야합니다.

그렇다면 저축의 효율성을 높이시는 것이 중요하겠습니다. 그리고 새어나가는 돈을 잡는방법중 가장 좋은 방법은 저축액을 늘리는 것입니다. "나 스스로를 못믿겠다" 라는 말을 상담시에 종종 듣습니다. 그렇다면 스스로를 자동이체일 또는 통장쪼개기등으로 조절을 하여 통제하는 것입니다.

통제라는 단어가 여유로움이란 단어랑은 어울리지 않지만 여류롭게 생활하면서 돈을 모은다는 두마리 토끼를 잡기는 상당히 어렵습니다. 

그렇다면 앞으로의 계획을 봐야하는데 12월에 4000만원의 전세값과 앞으로 출산으로 인한 준비비용등을 준비하셔야 겠네요.

또한 자녀를 출산하시면 자녀의 교육비, 결혼비용, 은퇴후의 사업, 부부의 노후비용등 앞으로 많은 이벤트들이 기다리고 있습니다.

따라서 지금 가장 먼저 해야할것은 저축액을 늘리셔서 어느정도 지출을 잡으시고 저축의 효율성을 높이시는것이고 앞으로 다가올 이벤트에 조금 구체적으로 계획을 세우시는 것입니다.

구제적인 도움을 드리고싶지만 온라인상 정확안 정보가 파악이 힘들기 때문에 구체적으로 도움을 드리기 어렵습니다.  이점 양해바랍니다.

문의하실 내용이 있으시면 아래의 메일로 문의바랍니다.

이상 김동길이었습니다. 감사합니다.

반갑습니다 회원님. 신혼부부재테크 전문 상담사 김창희입니다.

우선 회원님 가정의 재무에 관심을 가지고 좀더 적극적이고

효율적인 자산관리를 시작해 보자라고 생각하시고 상담요청 하신 점에 박수를 보내고 싶습니다^^

전체적으로 봤을 때 두분의 소득은 결코 적지 않습니다.

그런데 현재 저축현황과 고정비지출을 제외하고 봤을 때

월 잉여자금이 상당해야 할텐데 그렇지 못합니다.

남는돈으로 생활비, 마이너스 통장 메꾸기, 기타비정기적인 지출금으로 사용한다고 하셨는데

가계부는 쓰시는지요?

여유롭게 사는건 물론 좋습니다만, 새는돈이 많은 것은 막으셔야 합니다.

돈이 어디서 새고 생활비지출규모가 얼마나 되는지는

지금 글로써는 정확히 판단이 어려운 관계로 지금 작성해 주신 현재 재무상황에

대한 분석만 해드리겠습니다.

<보험>

남편분 보험의 경우 금액적으로는 굉장히 적정한 수준입니다.(연금펀드제외)

아내분의 경우는 의료실비보험이 다소 높게 책정되어 있어서 의문이긴 하지만

두분 모두 보장성보험금액에서는 적정수준입니다(평균적으로 보았을때).

하지만 자세한 것은 보장내용을 보고 판단할 문제입니다.

<저축>

펀드를 3개를 가지고 계십니다. 근데 현재 마이너스가 나고 있고 0%이상되면 찾을 예정이라고 하셨습니다. 당장에 필요한 돈이 아니라면 찾지말라고 말씀드리고 싶네요.

적립식 펀드를 하는 가장 큰 이유는 은행이율보다 높은 기대수익률 때문입니다.

그런데 원금만 회복하면 환매를 하신다니요.... 펀드를 시작한 의미자체를 잃는 것입니다.

요즘 같은 변동성이 심한 장에서 적립식 펀드는 더욱 빛을 발하는 상품입니다.

마이너스가 날 수록 더 적은 돈으로 더 많은 좌수를 확보할 수 있다는 점에

오히려 좋아 하셔야 합니다.

적립식 펀드의 가장 큰 장점이 바로 그것입니다.

변동이 심할 수록 나에게 유리하다. 그러니 추가납입하자.

라고만 생각하고 계셔도 펀드에서 꼭 승리하실 수 있을 것입니다.

<대출>

그리고 한가지 더 말씀드리자면 대출을 하루빨리 상환하자. 그러기 위해선 저축을 적게하자.

라고 간혹 생각하시는 분들이 있습니다.

맞을 수도 그리고 틀릴수도 있는 생각입니다. 회원님 가정의 경우에는

대출금리가 많이 높지 않습니다. 한 가정의 월 소득의 15%이내로 대출원리금을 갚고

계신다면 이는 적정수준입니다.

-에서 0으로의 목표가 아니라 -에서 +가 되는것을 목표로 삼으십시오.

온라인상담의 특성상 회원님께서도 모든 목표와 모든 세세한 정보를 알려주시기 힘들었듯이

저또한 어디서 어떻게 회원님 가정의 새는 돈을 막아드리고 부족한 저축이라든가 보다 궁금해 하시는 적절한 금융상품을 추천드리기가 어렵습니다.

누구보다 재무주치의가 필요한 시점이십니다.

가장 믿을 만하고 신뢰할 수 있는 전문가를 선택하심이 가장 중요한 시기입니다.

회원님가정의 입장에서 항상 생각 하고 함께 결정하겠습니다.

오늘도 좋은 하루 되시구요. 추가적으로 궁금한 사항이 있으시다면 아래로

연락 주시기 바랍니다.