반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 김창희라고 합니다.

우선 회원님의 글을 읽으면서 저도 모르고 살짝쿵 미소지었네요^^

바로 얼마전 회원님과 굉장히 비슷한..거의 똑같다고 보셔도 무방할듯 하네요..

사례분의 남성분과 상담을 하고 제가 몇일동안 고민했던 기억이 났기 때문입니다^^

그분과의 대화에서 유추하건대 회원님의 경우도 돈에 대한 욕심보다는

미래의 비젼을 보고 현직장을 선택하고 일하고 계신 것 같습니다.

아마...요리쪽일을 하고 계신지요?^^

실수령액 128만원정도에서 용돈과 기타비용을 제외하고 90만원의

저축여력으로 지금부터 재테크를 해보고자 하시고 있습니다.

제가 누구보다 신경써서 고민했던 부분의 경험을 살려

회원님의 경우도 다시 한번 포트폴리오를 제안해 드리겠습니다.

우선 보장성 보험으로는 의료실손보험하나정도만 준비하시고 종신보험이나 건강질병에

대한 보험은 급여가 오르거나 결혼후에 하심도 괜찮습니다.

 또한 무조건적인 단기목돈만들기만 할것인가 아니면 장기적인 노후대비와 보험등에도 가입해야 할까라고 고민하고 계시고 있지만 정답은 없습니다. 하지만 저는 후자를 권합니다.

물론 단기적인 목돈마련이 가장 중요하므로 비중을 가장 높이차지하게 저축하시고

보험도 위에서 말씀드린 바와 같이 최소한의 보장만 준비하시길 바랍니다.

20대에 의료실손보험은 필수입니다.^^

노후준비로 장기저축을 15~20만원정도, 의료실손5만원정도 준비하시기 바랍니다.

또한 비상예비자금으로 월10~20만원정도는 따로 CMA통장에 준비하시기 바라며

그 나머지는 모두 단기결혼자금을 위해 저축하시길 권합니다.

회원님께서 온라인상으로 작성해 주신 질문에도 회원님의 모든 상황과

계획, 그리고 목표를 다 말씀해 주시기 힘들었듯이 저 또한

온라인이라는 특성상 모든 정보와 내용을 세세히 알려드리기가 어렵습니다.

추가적으로 궁금한 사항이 있으시거나 자세한 설명이 필요하시다면 언제든

아래 연락처로 메세지 남겨주시기 바랍니다.

회원님의 편에서서 속시원한 해답을 드릴 수 있도록 언제나 노력하겠습니다.

모네타회원님, 안녕하세요.

SK모네타 금융센터 재무상담팀장 송영종입니다.

항상 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사드리오며, 상담요청 또한 감사드립니다.

상담에 앞서 저희 모네타와 함께 회원님의 고민이 완벽하게 해결되시기를 바랍니다.

회원님의 재무 포트폴리오 구성에 대한 문의를 주셨는데요.

회원님께서 아직 사회초년생이시기 때문에 회원님의 포트폴리오 구성에 대한 검토보다 기본적인 재무설계의 원칙을 설명드리는 것이 효과적일 것으로 보이며, 아래와 같습니다.

1. 지출관리를 명확하게 하셔야 합니다.

회원님의 말씀과 같이 아직 소득이 높지는 않더라도 현재상태의 지출계획이 지속적으로 이루어진다면, 회원님의 재무관리는 효과적으로 이루어질 수 있을 것으로 보입니다.

또한 이와 같은 지출계획(관리)은 현재 뿐 아니라 장기적으로도 적정수준으로 유지되어야 하며, 재무상담에 앞서 분명히 기억하셔야 할 것은 재무설계의 시작은 현명한 지출관리로부터라는 것입니다.

2. 예상가능한 위험을 대비해야 합니다.

회원님을 포함한 많은 분들이 재무설계가 아닌 재테크에만 관심을 가지시면서 “높은 이자”와 “수익률”에만 관심을 가지시는데 실제로 자산을 소중히 지키는데 가장 크게 준비되어야 할 것은 위험에 대한 대비입니다. 재무설계에 있어서 가장 큰 위험 2가지는 "질병/상해/사망"과"준비되지 않은 노후"입니다. 이 2가지 위험은 상황에 따라 조금씩 달라질 수는 있겠지만 모두에게 찾아오는 위험입니다. 또한 그 위험을 통해 발생하게 될 경제적인 위험은 어찌보면 자명한 일입니다. 그렇기 때문에 효율적인 포트폴리오의 구성을 통해 자산을 지키시고 증식해 나가기 위해서 가장 먼저 준비하셔야 할 것은 위험의 대비입니다.

회원님의 경우 이에 대한 준비가 전무한 상황으로 재무관리를 위한 포트폴리오 구성에 앞서 필요한 위험대비가 이루어져야 합니다.

3. 재무목표의 수립을 통한 최적의 상품을 활용해야 합니다.

포트폴리오의 구성이라는 것이 쉽게 표현하면 좋은 금융상품을 선택하여 운용한다는 것과 같은 의미입니다. 하지만 금융상품의 종류는 매우 방대하고 객관적으로 "좋은"상품은 없습니다. 때문에 자신의 상황에 맞는 금융상품을 활용해야 하며, 이 것이 바로 좋은 상품을 선택하는 최적의 방안입니다.

회원님께서 재무목표를 수립하시게 되면 각각의 목표달성을 위해 가장 적합한 금융상품군이 어떠한 것인지에 대한 가이드라인이 도출되며, 이를 통해 가장 적합한 금융상품을 선택하신 후 예상 저축기간을 고려하여 저축/투자/적립하시면 됩니다.

4. 유동성자금을 마련해야 합니다.

포트폴리오를 수립하여 운용하는데 장기적으로 깨지지 않고 유지하기 위해서는 현금흐름이 건전해야 합니다. 아무리 잘 구성되더라도 중간에 깨져버리게 되면 오히려 역효과가 발생할 수 있기 때문입니다. 그렇기 때문에 지출관리를 분명히 하셔야 하는 것은 당연하지만, 고정지출 외에 변동지출이 경조사 등으로 인해 초과하여 발생하게 될 경우를 대비하여 유동성자금(비상금)을 마련해 두실 필요가 있습니다. 일반적으로 월 고정지출액의 200~300%가량은 유동성자금으로 준비해 두셔야 합니다.

5. 회원님의 포트폴리오를 지켜줄 수 있는 전문가와 함께 하셔야 합니다.

많은 분들이 재정상담을 진행하실 때 범하시는 가장 큰 오류 중 하나는, 한번의 재무상담을 통해 포트폴리오를 수립(금융상품의 매칭)하시게 되면 그 것으로 모든 것이 해결된다고 생각하시는 점입니다.

포트폴리오는 장기적인 관점에서 유지되어야 하는 것은 분명하나 상황에 따라 보완/조정의 후속조치가 필요합니다. 단적으로 매년 연봉의 인상이 발생하고 상황에 따라 지출액이 증가/감소하는 등의 현금흐름의 변동이 있는 것은 물론, 계획했던 재무목표의 실현시점이 지나는 등의 추가적인 관리가 필요함에도 불구하고 한번의 상담으로 모든 것이 끝났다고 생각하시는 분들이 대단히 많은데 이는 매우 위험할 수 있습니다.

때문에 상담을 통해 포트폴리오를 구성하실 경우 한번의 상담이 아닌 장기적으로 회원님의 포트폴리오를 지켜줄 수 있는 전문가와 함께 하시는 것이 반드시 필요합니다.

회원님께서 문의하시면서 가장 궁금해 하시는 것이 “과연 어떠한 공부를 해야 재테크에 실패하지 않고 성공만 할 수 있을까?”일까하는 마음에 조금은 걱정이 됩니다. 수많은 금융상품 중 당연히 높은 이자가 부리되고, 높은 수익률이 달성되는 금융상품이 있는 것은 분명하지만 그러한 상품들이 모든 사람에게 좋은 것은 아닙니다.

또한 각종 서적, 인터넷 등 최근에는 수많은 재테크, 재무설계의 정보를 얻으실 수 있지만 이는 자신에게 매칭하기 쉽지 않기 때문에 전문가와의 긴밀한 상담을 통해 포트폴리오를 구성하시고 운용하시는 것이 오히려 유리하고 효율적일 수 있습니다. 효율적인 재무상담은 실질적인 소득의 증가효과를 가져다 줄 수 있기 때문입니다. 때문에 회원님께서도 보다 구체적인 상담을 통해 회원님의 자산을 지키시고 증식하시는데, 재무목표의 달성을 위해 가장 적합한 포트폴리오의 구성을 실현하게 되시기를 바랍니다.

이번 상담을 통해 저희 모네타의 전문가와 함께 회원님께 가장 적합한 포트폴리오를 구성하시는 것은 물론 장기적인 관점에서 "회원님만의 경제주치의"를 두실 수 있게 되시기를 바랍니다.

간단하게 문의하신 사항에 대한 답변을 드렸으나, 현재의 상황에서 구체적인 회원님의 상황을 아주 정확하게 파악할 수 없고, 게시판의 특성상 보다 상세한 상품 등의 안내가 어렵기 때문에 구체적인 상담을 통해 회원님의 전반적인 재무 포트폴리오 구성 등 다양한 준비를 실행하시고자 한다면 추가상담을 요청해 주시기 바랍니다.

추가상담은 아래의 이메일 또는 핸드폰으로 연락주시기 바라오며, 상담관련 안내 등을 위해 상담신청시 회원님의 성함과 연락처를 남겨주시기 바랍니다.

즐거운 한주 보내시기 바라오며, 다시 한 번 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사합니다.

SK모네타 금융센터 재무상담팀장 송영종 드림