회원님 안녕하세요~

모네타 하태만 팀장 입니다.

제가 작년 6월에 서울시에 임용하여

행정공제회에 15구좌 가입했습니다. 그리고 올5월달부터 20구좌로 늘려서 불입하고 있는데

주위에서 행정공제회 및 모든 공제회는 적자운영이다

기본구좌만 가지고 복지혜택을 받고 나머지 돈으로 다른 투자를 해야한다고 합니다.

전 그양 없는 돈이다 생각하고 가고 싶은데 주위에서 그러니 귀가 솔깃하기도 합니다.

그래서 저보다 더 전문지식이 있으시고 재무설계에 달인들이신 분들한테 이리 글을 적습니다.

행정공제회 어찌해야 할까요???

답변:

많은 분들이 과거 직장 선배들처럼 똑같이 많은 저축금액을 가입하시는

분들이 많습니다.이는 과거와 많이 다릅니다.

행정공제회는 장기저축중에 하나입니다.

1998년이전과 이후에 가입자 기준이후 비과세와 과세적용으로 달라 집니다.

회원님의 경우 또한 납입기간이 길수록 저율과세로 일반적으로 20년이상시 납입시

근무년수에 따라 차이가 있지만 약 2%내외 세금을 징수 합니다.

그리고 이자 방식이 시장금리 지급방식인 변동금리 입니다.

현재 기준으로 본다면 근무년수에 따라 달라지며  20년 저축 기준으로 약 5%내외가 됩니다.

향후 금리는 지속적으로 떨어져 저금리가 될것입니다.

은행의 적금 보다는 효율적이지만 장기저축이라면 오히려 비과세만 선택하여 자산을

키워도 더 효율적입니다.

그리고 월복리를 통해 자산을 키우는데 더 유리합니다.

경제적 활동기간동안 장기저축을 하는 상품이라면 기회비용을 다른 장기투자를

재투자 하여 비과세와 인플레이션을 헷지 할수 있는 변액관련으로 검토 하시는게

유리 합니다.

최소구좌만 유지 하셔서 복지 혜택을 받으시고 효율적인 자산을 키워 나가시기

바랍니다.

이제 사회생활을 시작하시는 시기시라면 회원님의 전반적인 재무목표를 통해

단.중.장기의 목적별로 저축 포트폴리오를 기획해서 저축해나가는게

자산을 효율적을 키워나갈수 있습니다.

추가 상담을 통해 재무상담및 위의 기회비용 산출등의 안내가 필요하시면

메일문의및연락 주시기 바랍니다.

-팍스넷TV출연및모네타 재테크 강사 하태만-

안녕하세요~ 모네타 김재명입니다.

문의 주신 행정 공제회에 관하여 설명 드리겠습니다.

먼저, 행정 공제회의 경우 퇴직 급여 및 다양한 서비스를 갖추고 있는 시스템이라고 보시면 됩니다. 가장 중요한 운용 방식을 보게 되면 2011.1.1일 현재 연복리 5.5%로 운용이 되고 있습니다. 또한 이자에 대한 세금이 현재 낮게 책정이 되었기 때문에 장점이라고 할수 있습니다.

다만 여기서 한가지 중요한 점이 5.5%라는 금리가 변동 금리라는 것과 물가 상승률 분을 계산을 해보았을때 실질적인 금리가 1%선에 있다는것, 퇴직시 까지 긴 기간이 남아 있다는 것을 고려해 본다면 안정적으로만 운용이 되는 공제회만을 가지고 있는 것은 비효율적인 측면이라고 볼수 있습니다.

때문에 기존에 납입을 하셨던 부분은 그대로 유지를 하시되, 추가적인 부분에 대해서는 좀 더 공격적으로 운용을 할수 있는 방안을 선택 하시길 바랍니다.

회원님의 투자 성향이나 연령 등에 따라서 준비할수 있는 상품군들이 달라지기 때문에 게시판에 모든 정보를 설명해 드리기에는 한정이 되오니 추가적인 부분에 대한 정보를 보내주시면 좀 더 구체적인 설명 드리도록 하겠습니다.