반갑습니다 회원님. 김창희라고 합니다.

내년 봄을 위해 목돈을 굴리실거라면 공격적인 투자보다는 안정적인 목돈 굴리기를 권장합니다.

은행예금에 대부분을 거치하시고 조금더 기대수익률이 높은 것을 원하신다면

소액만 채권펀드에 투자하심도 괜찮습니다.

하지만 채권펀드도 꾸준히 안정적인 수익률을 내고는 있지만 1년이 안되는 투자기간을

고려한다면 안정적인 예금이 최적입니다.

연금저축은 공시이율을 비교해 보시고 선택하시면 됩니다.

그런데 여기서 공시이율은 매월 변동되기 때문에 공시이율보다는

최저보증이율이 가장 높은 상품을 추천드립니다.

그 중에서도 유배당상품이 있는데 결론적으로 말씀드리면

[유배당 + 최저보증이율이 가장 높은 상품]

으로 추천드립니다.

개인적으로 연금저축에 대해 비교해 놓은 표가 있으니

궁금하시다면 이메일 남겨주시기 바랍니다.

(온라인 특성상 특별한 상품의 이름을 거론하기가 힘듭니다.^^)

틈이 나는대로 4~700정도를 매달 은행에 넣고 계시다고 하셨는데요

일반 보통예금통장일것이라 사료됩니다.

이보다는 하루만 맡겨도 이자가 붙는 증권사 CMA통장을 추천드립니다.

뚜렷한 만기가 없고 언제든 찾아 쓸 수 있는 자금으로는 CMA통장이 가장 적합합니다.

더 궁금한 사항은 전화보다는(상담중일 경우 부재중일 수가 있습니다) 문자메세지 남겨주시면 연락 드리겠습니다.

좋은 하루 되세요^^

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

우선 회원님의 경우 말씀하신내용으로 볼때에 평균적으로 연 소득이 1억이상에 해당할 것이라

생각됩니다.

이러한 경우에는 다른 근로소득자와 달리 소득공제를 받는 연금저축보험을 가입할 경우 향후 발

생되는 연금소득세에 비해 받게 되는 소득공제액이 훨씬 높은 만큼 도움이 될 수 있다고 볼 수 있

습니다.

그렇기 때문에 연금저축보험의 가입을 검토하시는 것은 매우 좋은 방법이라 생각되며 좋은 연금

저축보험을 선택하기 위해서는 우선 기본적으로 연복리변동금리가 적용되는 금리상품인 만큼 적

용이율이 가장 높은 상품을 선택하는 것이 중요하겠으며 이외에 추가적으로 중요한 점이라면 공

시이율이외에 추가로 배당이율을 받을 수 있는 유배당상품을 찾아 가입하는 것이 좋겠습니다.

즉 공시이율이 가장 높은데 그 상품이 만약 유배당상품이라면 가장 소비자에게 유리한 연금저축

보험이라 볼 수 있겠습니다.

그리고 자영업자로서 추가적으로 소득공제를 받을 수 있는 금융상품으로 노란우산공제라는 것이

있습니다. 연금저축보험보다는 작은 연 300만원까지 소득공제혜택을 추가로 받을 수 있으며 장

기적으로 목돈을 마련하는 개념의 상품으로 오직 자영업자만이 가입가능한 상품입니다.

이외에도 주택을 가지고 있지 않다면 청약통장을 가입할경우 연 100만원까지 소득공제혜택을 받

을 수 있고 보장성보험의 경우에도 연 100만원까지 소득공제혜택을 받을 수 있습니다.

마지막으로 당장의 자금마련을 고민하시는 상황에서는 정기적금이나 예금과 같은 은행권의 안정

성상품이 단연 최선의 선택이자 유일한 방법이라고 제안드립니다. 이외에 다른 방법들은 당장에

자금이 필요할때 사용하기가 어렵거나 손해의 위험을 가지고 있는 금융상품들이기 때문에 단기

적으로 사용목적이 있는 자금의 경우에는 이렇게 은행의 적금과 예금상품을 이용하는 것이 올바

른 방법입니다.

그나마 많은 이자를 받기를 원하신다면 시중은행이 아닌 가까운 신협이나 새마을금고를 이용하

신다면 보다 높은 이자와 비과세혜택을 받을 수 있어 세후이자에서 더 나은 이자수익을 기대할수

있습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 연금저축보험을

가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

안녕하세요~ 모네타 김재명입니다.

먼저, 현재 보유하신 8000만원의 경우 내년 봄 대략 1년 정도의 기간이 있습니다. 이 자금의 경우 수익성을 고려하기 보다는 안정성 및 유동성을 고려하여야 하는데 자금을 조금 나누어서 신협이나 단위 농협, 새마을 금고의 저율과세 상품으로 준비를 하시되 10~20%정도의 금액은 예금에서 얻지 못하게 되는 수익성을 조금이나마 커버하기 위해 원금 보장형 ELS 쪽으로 준비를 하시는 것도 좋아 보입니다.

매달 남는 자금의 경우 단기적인 추가 사업 자금으로 활용을 하실 계획이신데, 이 부분 역시 바로 사용할수 있는 자금이기 때문에 금액을 조금씩 나누어서 2~3개 정도의 적금으로 활용을 하시는 것이 좋을것 같습니다.

개인 사업자의 경우 종합소득세 신고시 공제되는 항목을 알아보자면 우선 연금 저축이 있는데요. 이 부분의 경우 400만원 한도로 상향 조정이 되었기 때문에 가입을 하시는 것이 좋습니다. 연금 저축의 경우 생명사 혹은 손해보험사 마다 다소 차이가 있는 점이 있습니다. 각각 운용하는 방식이 금리 연동형이지만, 각 회사별로 사업비나 배당에 따라 다소 차이가 나는 측면이 있고 게시판의 특정상 상품을 추천해 드리지 못한점 이해해 주시길 바랍니다.

추가적인 소득 공제 부분에 대해서는 '노란 우산 공제'가 있습니다. 노란 우산공제의 경우 휴,폐업등에 따른 소득 보상금 즉 퇴직금이라 생각을 하시면 되겠고 소득공제 한도가 300만원으로 추가 소득공제가 가능하게 됩니다. 때문에 다소 운용 방법에 대해서는 다소 손해를 볼수 있지만 회원님과 같이 소득규모가 클 경우 소득공제 혜택을 받으시는게 굉장히 유리하십니다.

노란 우산공제의 경우 인터넷이나 콜센터 등의 방법으로 가입을 하실수 있습니다.

안녕하세요 모네타 금융센터 설성훈입니다.

회원님께서 단기자금 및 절세방안에 대해 문의를 주셨습니다.

단기자금 - CMA / 저율과세 예,적금

단기자금의 경우 내년 봄, 1년이 조금 모자른 기간동안 사업자금을 운용하신다고 하셨습니다.

지금처럼 단순하게 보통예금통장을 활용하시는 것도 한가지 방법이 되겠지만 조금이라도 이자를 더 챙기시고자 한다면 증권사의 CMA나 은행권의 예, 적금을 활용하실 것을 추천드립니다.

채권이나 원금보장형 ELS 등의 투자방법도 있겠지만 예금과 크게 다를바는 없을 것이기에 별도로 회원님께서 비교를 원하실 경우에는 안내드리도록 하겠습니다.

증권사의 CMA는 펀드를 운용하신다면 보유하고 계실거라 판단되며,

은행권의 선택방법에서는 1금융권보다는 저율과세1.4%가 적용되는 새마을, 신협, 농협 등을 활용하시기 바랍니다.

보통 출자금을 제외하고 3천만원까지 1.4%과세가 적용되기에 이자소득세를 줄일 수 있고 중앙회를 통한 예금자보호가 5,000만원 적용되기에 크게 염려하실 필요도 없겠습니다.

또한 1년이내로 운용하실 때에도 위의 은행들만 이자소득세 감면혜택이 적용됩니다.

회원님이 거주하시는 지역을 알려주시면 추가적으로 금리비교 및 은행권의 선택에 대해 안내드리겠습니다.

절세방안 - 연금저축 / 노란우산공제

개인사업자라고 말씀해주셨는데 소득은 얼마로 신고하시는지요?

회원님께서 신고금액에 따라서 절세상품들의 가입금액은 달라지겠습니다.

추가적으로 회원님의 공제내역을 알려주시면 보다 정확한 금액을 산출해드리도록 하겠으며,

연금저축의 경우 회원님의 투자성향에 따라서 연금신탁, 연금펀드, 연금보험을 추천드릴 것입니다.

보통 연금펀드, 연금보험을 많이들 활용하시며

연금펀드의 경우 펀드변경기능이 추가되어 기존 연금펀드의 단점을 보완하였으며,

연금보험의 경우 보통 5%대의 공시이율에 유배당이 적용되기에 안정적인 투자성향을 가진 회원님들에게 적합하겠습니다.

그리고 개인사업자만 가입이 가능한 노란우산공제를 통해 무료로 상해보험혜택 및 연300만원까지의 공제혜택 및 폐업에 대한 대비자금을 확보해두시기 바랍니다.

변액

마지막으로 미래에셋의 변액상품을 해지하셨다고 작성해주셨는데,

변액이라는 상품들은 최소 13년 뒤의 활용자금에 적합한 초장기 상품입니다.

당연히 단기간에는 초기사업비로 인해 적립금이 마이너스일 수 밖에 없었기 때문에,

회원님의 자금운용목적에 맞지 않았다면 해지가 맞지만 그게 아니라 조금은 더 길게 보고 가입을 하셨던 것이라면 조금은 아쉬운 결정이라 볼 수 있겠습니다.

이상으로 답변을 마치도록 하겠으며

추가문의사항은 아래의 이메일주소로 보내주시기 바랍니다.

항상 모네타를 이용해주셔서 감사합니다.