안녕하세요? 회원님!

SK모네타 재무상담사  권  순  오 팀장입니다.

회원님께서 상담요청하신 글을 읽었을때 다가오는 느낌이 회원님의 투자성향은 매우 공격적인 성향이신걸로 짐작이 됩니다.

회원님의 저축한도를 80만원/월으로 가정했을때 30만원은 투자형인 적립식펀드에 그리고 50만원은 일반 이율형 상품에 각각 들고 계십니다.

지금의 재무운영은 모두가 다 단기로만 형성되어 있는 플랜입니다.

재무운영에 있어서 가장 바람직한 운영형태는 단기와 장기를 각각의 목적에 맞춰 분산하는 것입니다.

회원님께서는 아직 미혼 여성분이신걸로 짐작이 되는데요, 그렇다면 현재에 있어서 회원님께 단기로 가장 우선적인 목표가 아마도 결혼자금 마련이 될수 있을 것입니다.

돈을 모으려는 목적이 무엇인지, 그리고 모아진 돈을 갖고 무엇을 할 계획인지등을 재무목표에서 분명히 정하신후에 그에 따른 재무운영을 해 가셔야만 합니다.

현재로서는 회원님께서 재무계획을 세우실때 단기자금 목적으로는 결혼자금이 될것이고 장기자금 목적으로 연금 및 혹여 모를 10년이후에 사용하실 자금에 관한 계획이 될것입니다.

지금의 단기위주의 재무운영 방식을 단기와 장기로 각각 구분하여 재무운영을 해 가시면 보다 이상적인 재무운영이 되실텐데 지금처럼 저축액의 한도가 80만원이라고 가정했을때에 여기서 단기로 50만원 혹은 60만원정도를 설정하시고 나머지 20~30만원을 노후와 장기투자 목적으로의 변액보험에 가입하시는게 바람직할 것입니다.

은행과 증권사 그리고 보험사 모두를 통털어서 볼때에 아무래도 보험가입시 받게 되는 설계사 수당이 가장 큰게 사실입니다.

지금 이러한 제안을 보험설계사를 통해 받으셨는지 아니면 회원님께서 혼자서 계획하신 일인지 알수는 없으나 회원님께서 직장을 다니시면서 어렵게 번 돈으로 미래에 계획하고 풍요로운 삶을 위해 저축을 하시는 일입니다.

보험사 상품들은 모두가 다 장기로 만들어진 상품이기에 그 기간과 목적에 부합하게 납입 및 유지기간을 설정하셔야만 그에 따른 큰 결과를 얻을수가 있습니다.

반대로 단기나 5년 혹은 7년정도 즉, 10년이하의 중기에 해당하는 기간으로 보험사 상품을 정하신다고 하면 득보다는 오히려 실이 더 크게 됩니다.

앞서 말씀을 드렸듯이 80만원의 저축한도시라면 이중 50~60만원을 3년안팍의 단기저축을 하시되 자신의 투자성향이 공격적이고 투자손실 또한 어느정도는 감수할수 있다고 판단이 되신다면 투자기간을 최소 3년이상으로 길게 정하시고 적립식펀드 투자를 하도록 하시고 나머지 20~30만원은 공격적인 성향이시면서 장기투자와 연금 모두를 고려한다면 가입시점의 경험생명표가 적용되는 변액유니버셜보험으로 가입을 하시고 만약 그렇지 않고 중도적인 성향이면서 연금에 목적을 두신다면 이를 변액연금으로 가입을 하시는 것이 합당한 방안이며 또한 그리 제안을 드립니다.

앞서도 말씀을 드렸지만 보험사 상품은 저축성이든 보장성이든 모두가 다 장기목적으로 되어 있는 상품들입니다.

돈이라는 것이 장기로 묶어두었을때 그 어떠한 것보다도 파워풀하다는 것은 누구나가 다 알고는 계실것입니다.

다만 이를 알면서도 이렇게 행하지 못하는 것은 결국 돈이라는 것이 장기에도 필요하지만 그때그때마다 지출되는 단기에도 필요하기 때문입니다.

설계사들의 제안을 무작정 따라하셔서는 안됩니다.

설계사들은 제안과 함께 가입권유를 통해 자신의 영업을 하는 분들이지만 여기에 돈을 지출하는 사람은 결국 가입자 본인이기 때문입니다.

오랫동안 장기로 묶어두실 자신이 없다고 한다면 처음에 무리해서 보험 가입을 하시면 필히 이를 유지못하고 중도에 해지를 할 공산이 매우 높습니다.

보험은 아시다시피 중도에 해지를 하면 금전적인 손실이 발생하게 됩니다.

따라서 처음 가입시에 그에 해당하는 목적을 분명히 정한후에 납입금액에 있어서도 본인의 소득기준에 맞춰 적절한 금액을 지출하셔야만 불필요한 손실을 피하실수가 있고 기간에 맞춰 자신의 목적하는바를 이루실수가 있습니다.

한번 재무상담을 통해서 이러한 내용들에 대해 정확히 분석과 설계를 받아보심이 어떠실련지요?

자신의 모든 계획에 있어서 정확한 이해와 계획을 세워 그에 따른 포트폴리오데로 재무운영을 하신다면 자신이 느끼지 못하는 그런 결과를 얻을수가 있을 것입니다.

한번 제대로 세운 재무포트폴리오가 어렵게 번 돈을 지킬수 있는 동시에 더 많은 자산증대가 될수 있다는 사실을 명심하시고 이러한 재무상담을 원하시면 아래 제 연락처로 직접 전화를 주시거나 혹은 메일로 신청시에는 신청자분의 년간 소득과 지출내용 그리고 단기와 장기별 재무계획등에 대해서 기재해 주시고 필히 본인의 연락처도 함께 기재를 부탁드리겠습니다.

감사합니다~!