안녕하세요? 회원님!

SK모네타 재무상담사   권  순  오 팀장입니다.

회원님께서는 현재 공무원이신데요 29년이라는 세월동안에 노후자금을 준비하려 하십니다.

말씀하신 공무원 공제의 경우 이율로 운영이 되는 이자형 상품이기에 실제로 적용되는 금리가 현재의 물가상승률을 과연 넘을수 있는 한도인지를 먼저 검토하시는 것이 좋습니다.

결국 돈이라는 것은 막연하게 모아만 놓은다고 해서 그 역할과 가치를 다하는 것은 아닙니다.

세월과 함께 현존하는 물가상승률에 비례하여 어느정도의 값어치를 갖는가가 무엇보다도 중요합니다.

특히나 지금과 같이 장기적인 준비를 통한 목적자금의 경우에서는 지금의 목돈과 세월이 20~30년 흐른후의 화폐가치가 지금과 비교해서 어느위치에 속해 있는지를 같이 점검하셔야만 합니다.

대체로 공무원이나 교직에 계신분들께서는 오로지 금리에만 연연하시고 투자성 성격의 금융상품은 외면하시는 경우가 참으로 많습니다.

이러한 논리데로 금융상품이 전개가 된다면 은행의 예/적금이나 신탁 그리고 보험사에 공시이율형 저축보험들외에는 주식이나 적립식펀드를 비롯한 그외 기타 투자형 상품들 아울러 보험사에서 펀드로 운영을 하고 있는 변액보험들은 모두가 다 필요없는 상품들로 평가되어 사라져야만 합니다.

하지만 아이러니하게도 은행에서도 예/적금외에 적립식펀드 및 기타 투자형 상품들 그리고 보험사에 변액보험들을 대표적인 금융상품으로 판매를 하고 있습니다.

그렇다면 정작 금리상품인 예/적금으로만 고객들과 응대하여야 할곳에서 예/적금외에 투자형 상품들로 고객님들께 가입제안을 하는 이유가 과연 무엇일까요?

이러한 것이 단순하게 은행의 매출을 위해서 선택한 방법인지 아니면 저금리와 고물가를 극복하기 위해 은행이 투자형 상품밖에는 없다고 판단해서인지 한번 생각해 보셨는지요?

회원님께서 말씀하신 30만원으로 29년동안 꾸준히 공제저축을 한다고 가정했을때에 말씀하신 당시에 세후급여금이 약2억6천만원이 조금 안되게 나옵니다.

매년 물가상승률을 4%를 여기에 접목을 시켰을때 29년후 당시 현재 화폐가치가 어느정도가 될까요?

저희 모네타 홈피에서도 재무계산기로 계산을 하실수가 있지만 년간 물가상승률 4%를 적용하게 되면 29년후 화폐가치는 약8천만원이 조금 넘습니다.

이렇듯 이정도의 돈으로 회원님께서 걱정하고 계신 노후준비가 제대로 될수 있을것이며 소득이 없는 노후를 편안히 보내실수가 있을까요?

현명한 사람은 같은 돈은 지출하고도 더 많은 결과를 얻는 사람들입니다.

가끔은 어떠한 분들께서는 결과를 제대로 인지하지 못한채 오직 금리로만 자금을 관리하고 계십니다.

아무리 애써 돈을 모은들 10년 혹은 20년후에 그 돈의 가치가 당시 기준에 못미친다면 헛된 재무관리를 하신 결과가 된다는 것을 회원님께서는 상기하셔야만 합니다.

그렇다고 무턱대고 아무런 안전장치가 없이 무작정 위험성이 높은 금융상품으로 원하는 목적자금을 마련해 가시라는 말씀을 드리는 것은 아닙니다.

자신이 원하는 재무계획에 있어서 제대로 한번 전문가의 설명을 들어보고 지금 계획하시는 상품과 비교해 본후에 과연 어떠한 차이가 있는지를 정확히 이해를 하시면서 선택을 하는것이 나중에 후회를 하지않으면서도 원하는 목적자금을 제대로 마련해 가실수가 있습니다.

근로소득자가 돈을 버는데는 한계가 있기 마련입니다.

자신의 소득기준에서 단기와 장기별 각종 목적자금을 어떻게 효율적으로 마련해 가는 것이 현명한지를 재무전문가를 통해서 상담을 받으시고 그에 따른 포트폴리오를 설정하시어 재무운영을 하시는 것이 다른 일상적인 방법을 따라가시는 분들과 비교해 더 나은 결과를 얻게 됩니다.

공무원 연금도 있으신데 회원님께서 지금의 소득에서 매달 30만원 혹은 40만원을 장기상품에 꾸준히 지출할수 있는지 여부도 잘 살펴보셔야만 되시며 인생계획에 있어서 목적자금을 마련하는것이 노후를 위한 연금만 있는것이 아니고 결혼자금 마련부터 해서 주택자금 마련 그리고 자녀에 대한 교육자금 마련과 차후에 사업자금 마련등 여러가지를 소득이 발생하는 시기에 준비를 하셔야만 하는만큼 올바른 재무상담이 없이는 이들 모두를 제대로 마련하실수가 없으며 막연하게 돈만 모아가는 방법밖에는 되지가 않습니다.

너무 불필요한 말씀을 많이 드렸는데요 한번 시간을 내시어 재무상담을 제대로 받아보실것을 제안드리겠으며 재무상담을 원하신다면 아래 제 연락처로 직접 상담신청을 해 주시거나 혹은 메일을 통한 상담신청시에는 회원님의 정확한 년간 소득과 지출 그리고 단기와 장기별 재무계획등에 대해서 자세히 기재해 주시기 바라겠습니다.

감사합니다~!