반갑습니다, 회원님!

회원님의 재무주치의 모네타금융센터 WM지점 김원종 재무컨설턴트입니다!

제 글이 회원님께 조금이나마 도움이 될 수 있기를 기원하며 시작하겠습니다^^

회원님 가정의 현재 재무상황에 대해 말씀드리겠습니다.

소득대비 지출은 31.4%로 적정하며, 저축비율은 4%로 매우 저조합니다.

그리고 보장성보험의 비율은 2.4%로 양호하지만, 배우자분의 보험이 없기

때문에 준비를 하셔야 합니다.

1. 위험관리

 회원님께서 가입하신 보험에 대한 분석이 필요합니다. 암보험과 실비보험이

 있으시기 때문에 추가적인 준비는 필요치 않으나, 보장내용에 따라 리모델링이

 필요할수 있습니다. 그리고 연령대비 보험료가 높은 상황이기 때문에 조정이

 필요합니다. 자세한 분석은 보험증권을 메일로 보내주시면 답변드리겠습니다.

 그리고 배우자분의 경우 보험이 전혀 없으시기 때문에

 100세 만기의 실손의료비와 암, 뇌졸중, 급성심근경색의 진단비,

 입원비와 수술비, 그리고 운전을 하신다면 운전자 특약을 추가하셔서

 손해보험사 상품으로 준비하시고,

 사망보장에 대한 준비도 종신보험이나 정기보험으로 준비를 하셔야 합니다.

2. 비상예비자금 준비

  비상시 사용하기 위한 비상예비자금을 월 지출의 3개월에서 6개월치를

 준비하셔야 합니다. 현재 일반통장과 MMF에 일정부분 마련이 되있는 상황입니다.

3. 노후자금 준비

  현재 자녀가 없기 때문에 저축비율을 60%이상 준비하셔야 합니다. 추후 자녀가

 태어나게 되면 저축비율이 줄어들기 때문입니다.

  우선, 노후자금 준비를 소득의 10%선에서 준비를 하시기 바랍니다.

  연금은 물가상승률을 상회할 수 있으며, 안정적으로 수익성이 있는 변액연금이

유리합니다. 회원님의 투자성향 및 현재 준비하고 계신 연금(국민연금,퇴직연금 등)의

수령액 및 수령시기 등을 고려하셔서 준비를 하셔야 합니다.

4. 기타 재무목표에 따른 저축준비

  회원님의 재무목표를 단기, 중기, 장기의 시기별로 분류해서 그 시기에 적합한

 금융상품을 통해 효율적으로 저축을 하셔야 합니다. 이런 재무목표는 회원님과의

 상담을 통해 현재 재무상황이나 회원님의 성향 등에 따라 달라질수 있으므로

 전문가의 상담을 통해 준비를 하셔야 합니다.