안녕하세요~ 모네타 김재명입니다.

먼저, 단순 저축 비율은 나쁘지는 않습니다. 다만 지금까지 모아놓은 목돈이 없다는 점이 아쉬운 점이 있는데 지금부터 올바른 재테크 방안을 강구하여 저축과 투자를 하신다면 앞으로 이루고자 하는 목표들을 달성 하실수가 있으리라 생각이 듭니다.

그럼 현재의 저축 형태에 대해서 코멘트 드리겠습니다.

정기 적금의 경우 단기적인 목돈을 마련하기 위해서 할수 있는 재테크 방안입니다. 이 부분의 경우 세금 우대 혜택을 누리기 위한 부분으로 보여집니다. 다만 여기서 1년이라는 기간 후에 큰 쓰임이 없다고 한다면 실질적인 적금 이율 혜택이 크게 떨어지기 때문에 회원님의 재무목표 부분으로 나누어서 그 금액을 마련 하시는 것이 보다 효율적이 될수 있습니다. 이 부분은 회원님의 목표 부분에 대한 메모가 없기 때문에 추후에 설명을 드리도록 하겠습니다.

청약저축의 경우 적은 금액으로 가입을 하셨기 때문에 우선적으로 1순위를 확보를 한 후 추후 분양을 받으시는 시점에 추가적인 금액을 마련하여 활용하시면 되겠습니다.

변액 보험의 경우 연금 목적으로 가입을 하신것 같습니다. 이 상품의 경우 초장기적인 목표를 가지고 있는 상품이기 때문에 경제 변화에 따라서 펀드 변경을 하면서 지속적인 수익률 관리가 필요합니다.

종신 보험의 경우 다소 보험료가 높은 측면이 있으나, 기존 가입 기간이 많이 있기 때문에 불필요한 특약이 있다고 한다면 그 특약만 삭제를 하셔서 보험료를 다소 줄이는 방안을 강구 하시기 바랍니다.

지출의 경우 특별히 낭비 되어지는 부분이라고 볼수 없기 때문에 줄이기는 어려울듯 합니다. 다만 수입과 저축 지출 부분을 고려하였을때 추가적으로 저축할수 있는 여력이 대략 10~20만원 정도가 있기 때문에 이 부분을 좀 더 계획적으로 활용할수 있으면 좋을것 같습니다.

마지막으로 종신 보험의 경우 사망에 대해서 보장을 받는 보험이기 때문에 회원님께서 실질적으로 병원에서 치료를 받을때 발생하는 병원비 부분에 대해서 보장을 받을수 없습니다. 때문에 병원비에 대해서 보상을 받을수 있는 실손 보험을 가입하시길 바랍니다. 특별한 특약을 부과 하기 보다는 실손 보험 본연의 입통원 관련하여 보장을 받을수 있는 특약만 부과 하시길 바랍니다.

좀 더 구체적인 부분에 대해서는 추가적으로 메일을 보내주시면 도움 드리도록 하겠습니다.