반갑습니다, 회원님!

회원님의 재무주치의 모네타금융센터 WM지점 김원종 재무컨설턴트입니다!

제 글이 회원님께 조금이나마 도움이 될 수 있기를 기원하며 시작하겠습니다^^

현재 보험료로 527,836원을 납입하고 계십니다. 소득대비 11.4%로 일반적으로

10%선에서 준비를 하시면 됩니다. 보험료 대비 보장의 내용이 적정한지 여부는

점검을 통해 확인하실수 있습니다. 가족의 증권을 메일로 보내주시면 답변드리겠습니다.

종신보험은 일반사망에 대한 보장을 해주므로 보험료가 높습니다. 그래서 보험료를

낮추기위한 방법으로 자녀의 독립시기 이전까지 보장을 받을 수 있도록

정기보험이나 정기특약을 활용하시면 보험료를 절약하실수 있습니다.

그리고 종신보험은 투자를 위한 목적이 아닙니다. 사망보장에 대한 준비를 하시는

것이기 때문에 투자가 되는 부분은 미미합니다.

그리고 연금전환기능은 단지 부가기능일 뿐입니다. 추후 사망보장에 대한 필요가

없을때 연금전환을 통해 연금 수령을 하실수 있는 기능입니다.

그러므로 목적을 정확히 하시고 준비를 하셔야 합니다. 사망보장을 위한 것인지,

연금을 위한것인지...

저축보험은 해지를 하시기 바랍니다. 저축보험은 장기투자 상품입니다.

그렇기 때문에 물가상승률을 넘어서는 간접투자되는 상품을 선택하시는 것이

효율적입니다.

그리고 무엇보다 회원님의 상황에서 장기상품의 가입은 적절하지 않은 판단입니다.

비과세 복리저축이라는 말에 혹해 가입을 하신것 같습니다.

현재 저축에 대한 부분이 전혀 없으시기 때문에 비상예비자금을 마련하시는 것이

시급합니다.

금융상품을 준비하실때 우선 명확한 목표가 있으셔야 합니다. 그리고 그 목표에

맞는 적합한 상품을 선택하셔야 합니다. 금융상품이 만들어진 주목적이 있습니다.

이것도 되고, 저것도 되는 것들은 장점이 될수도 있지만, 단점이 될수 있습니다.

회원님의 재무상황과 목적에 적합한 선택을 하실 필요가 있습니다.

정리하면, 보장성보험에 대한 점검이 필요한 상황이시며,

저축보험은 정리를 하시고 비상예비자금에 대한 준비를 하시기 바랍니다.

추가 궁금하신 사항은 메일이나 연락처로 연락주시면 답변드리겠습니다.

감사합니다. ^^