반갑습니다, 회원님!

회원님의 재무주치의 모네타금융센터 WM지점 김원종 재무컨설턴트입니다!

제 글이 회원님께 조금이나마 도움이 될 수 있기를 기원하며 시작하겠습니다.^^

단순히 1억을 모으겠다는 재테크 보다는 회원님의 재무목표를 구체적으로

기간에 맞게 설정하신후, 포트폴리오를 작성하고, 실행을 하시기 바랍니다.

재테크는 좋은 상품, 높은 수익률을 내는 금융상품을 통한 방법입니다.

그렇기 때문에 나에게 맞지 않는 상품을 선택할 수도 있고,

수익률이 떨어져서 손해를 보게 되는 경우가 다반사 입니다.

현재 소득대비 지출과 저축비율은 적정한 상황이며, 부채도 없습니다. ^^

그리고 통장쪼개기를 통해 지출에 대한 통제도 잘하실 것으로 판단됩니다.

하지만 보장성 보험에 대한 준비가 전혀 없기 때문에 이부분에 대한 준비를

하셔야 합니다.

질문2. 100세 만기의 실손의료비 보험에 암, 뇌졸중, 급성심근경색의 진단비와

입원비, 수술비에 대한 준비와 운전자특약을 추가하신다면 보험료면에서

유리합니다. 굳이 실비보험과 암보험을 따로 준비하지 않으셔도 됩니다.

그리고 사망보장에 대한 준비도 꼭 하셔야 합니다. 한살이라도 어릴때 준비를

하시는 것이 보험료가 저렴합니다. 하지만 종신보험의 보험료가 부담이 되신다면

우선 실비보험만 준비하시기 바랍니다.

질문1. 적금(단기), 펀드(중기), 비과세복리저축(장기)에 따른 배분에 대해 문의를

주셨는데요. 단순히 배분을 하기에 어려움이 있습니다. 앞서 말씀하신 최대한 젊은

나이에 결혼을 하시길 바라기 때문에 너무 중장기에 편중하기도 어려운 상황입니다.

회원님의 재무목표에 맞게 적절히 배분을 하셔야 합니다.

일반적으로 100-나이 만큼은 공격적인 투자를 하시고, 그 나머지 부분에 대해

안정적인 투자를 하셔야 합니다.

적금은 새마을금고나 주거래 은행을 이용하시고, 펀드는 회원님의 투자성향, 투자기간,

투자목적, 기대수익률 등에 따라 선택하시고, 비과세복리저축은 변액유니버셜상품을

추천드립니다.

질문4. 금리가 조금이라도 높은 곳을 선택하는 방법과 종금사의 CMA계좌를

사용하는 방법이 있습니다.

질문3. 재무설계는 단순히 좋은 상품, 좋은 수익률이 나는 상품을 추천드리는 것이

아닙니다. 회원님의 현재 재무상황을 파악하고, 인생전반의 목표에 대한 밑그림을

그린 후, 그에 걸맞는 포트폴리오를 구성하고, 실행하시는 것입니다.

그리고 재무상황이 변함에 따라 지속적으로 관리 및 모니터링을 받으셔야 합니다.

그러므로 온라인 상으로 회원님의 재무목표나 재무상황에 대한 파악이 어려운

부분이 있습니다. 메일이나 연락처로 연락을 주시면 상담을 통해 회원님께

가장 적합한 포트폴리오를 제안드리겠습니다.

메일 보내주실때 회원님의 생년월일과 연락처, 과거병력, 통화가능시간을

알려주시면 구체적인 답변과 함께 필요한 상품에 대한 가입도 도와드리겠습니다.

감사합니다. *^^*