반갑습니다, 회원님!

회원님의 재무주치의 모네타금융센터 WM지점 김원종 재무컨설턴트입니다!

제 글이 회원님께 조금이나마 도움이 될 수 있기를 기원하며 시작하겠습니다^^

소득대비 지출비율과 저축비율이 매우 적정합니다.

그런데 용돈과 식비등으로 15만원을 지출하고 계시는데, 다른 부분의 지출은

없으신가요? 소비를 매우 알뜰히 하고 계시는 것 같습니다.

그렇기 때문에 저축 가능한 여력이 많이 생기시네요. ^^

우선, 보장성 보험에 대한 준비가 전혀 없으신 것 같습니다.

회원님의 나이가 나와있지 않아 구체적인 답변 드리기가 어렵습니다. ^^;

100세 만기의 실손의료비 보험에 암, 뇌졸중, 급성심근경색의 진단비와

입원비, 수술비에 대한 준비와 운전을 하신다면 운전자보험을 추가하셔서

기본적인 준비를 하시기 바랍니다.

그리고 개인연금저축에 가입하고 계십니다.

이 상품의 특성을 잘 파악하고 가입을 하신 것인지 의심이 듭니다.

소득공제연금저축은 매년 400만원 한도로 소득공제가 되면, 과세표준구간에

따라 절세되는 금액이 차이가 있습니다. 그리고 연금수령시 5.5%의 연금소득세를

원천징수하며, 국민연금, 퇴직연금 등과 합산하여 연 600만원이상시 종합소득과세가

됩니다. 그리고 변동금리를 적용하기 때문에 물가상승률을 상회하기 어려운 상품입니다.

그러므로 연금으로 활용하시기에는 비효율적이며,

회원님의 과세표준구간상 많은 절세혜택을 보기는 어려운 상품인 것 같습니다.

그리고 중도해지시 22%+2.2%의 패널티가 있기 때문에 회원님의 상황을 정확히

파악하시고 가입을 하셔야 합니다.

이상품은 소득공제 측면이나 연금면으로 회원님께는 많은 득이 되지 않는 상품이므로

정리를 하시거나, 최소금액으로 감액을 하시기 바랍니다.

비상예비자금 역시 마련을 하셔야 합니다. 월 생활비의 3-6개월치의 자금을 마련하셔야

하며, 회원님께서는 7만원으로 준비중이십니다. ^^ 저축예정 금액에서 일부를 추가하여

비상예비자금을 마련하세요.

보장성보험과 비상예비자금마련을 위한 자금을 뺀 나머지 저축금액으로는

결혼자금과 비과세목돈마련을 하시기 바랍니다.

결혼자금은 새마을금고나 주거래은행등을 이용하시고,

장기비과세목돈마련을 위해서 변액유니버셜 상품을 활용하시기 바랍니다.

변액유니버셜은 주식과 채권에 투자가 되면, 공격적으로 운용이 되기 때문에

장기적으로 수익을 기대할 수 있으며, 물가상승률을 헤지할수 있습니다.

그리고 10년 이후 비과세통장처럼 평생활용을 하실수 있습니다.

구체적인 상품에 대한 비교와 추천은 메일로 연락을 주시면 답변을 드리겠습니다.

메일 보내주실때 회원님의 생년월일과 주소, 연락처, 직업, 과거병력, 통화가능시간을

보내주세요.

감사합니다. 즐거운 주말 보내세요. ^^