안녕하세요 반갑습니다 모네타 금융센터 송근복 팀장입니다.

회원님 재테크 상담에 대한 부분들은 아래와 같은 순서로 진행 해드도록 하겠습니다

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재테크 상담 진행 및 점검 순서

1단계 : 체크 포인트

2단계 : 현재 상황 분석

3단계 : 목표 설정 및 점검

4단계 : 결론

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1단계 : 체크 포인트

 - 4000만원 운용방안

 - 안정적 운용, 예금 금리는 너무 낮음

2단계 : 현재 상황 분석

 - 정확한 목표및 기간 설정이 필요합니다.

 - 목표와 기간에 따라서 운용방법은 달라집니다.

 - 안정적이면서 지금 당장은 필요 없는 자금이기 때문에 대략 2년정도 운용방법을 선택하여

    말씀을 드리겠습니다.

3단계 : 목표 설정 및 점검

 - 2년 동안 운용을 계획한다고 가정 하신다면 유동성및 안정성에 포커싱을 맞추시면

   될것같습니다.

많은 상담 내용중에 하나가 목돈 굴리는 방법에대해서 질문을 많이 하시는데요

첫번째로 목돈 운용목적과 운용기간을 정확하게계획을 하셔야지만 정확한 운용방법을 정하실수가 있습니다.

한 예로 만약2년동안 운용을 하신다면 2년이기 때문에 안정성과 유동성을 가장 먼저 고려를 하셔야 하구요 2년동안 운용할수 있는 방법을 보면 먼저 가장 많이 선택을 하시는 제1금융권과2금융권 예금을 선택할수 있을것입니다.그다음으로 선택해 볼수 있는 것이 신협,수협,새마을금고 세금우대 예금상품을 선택할수 있을 것입니다. 마지막으로 요즘에 회원님들이 많은 관심을 갖고 계신ELD상품인데요 ELD상품같은 경우는 예금이기하지만 이자분에 한해서 초과적인 수익율을 얻기위해서 위험자산에 투입되는 상품입니다. 물론 예금자 보호법이 적용되구요 원금보장이 가능합니다.

4단계 : 결론

 - 단기 운용 및 안정성 고려시 : 은행권 정기예금/ 신협,수협,새마을금고 출자금 형식 예금/ELD

 - 단기 운용 및 공격적 저축 : ELS/ETF등등 원금보장형 형태로 초과 수익(충분히 고려후투자)

 - 중장기 운용(5년이상) : 수익율을 고려해야 하기때문에(거치식펀드 및 일시납 상품)

시중에는 너무도 어렵고 복잡한 상품들이 많이 생겨나고 있습니다. 

이러한 어렵고 복잡한 상품을 선택하기 위해서 정확한 목적과 운용기간을 반드시 계획하셔야만 효율적인 저축및 투자를 하실수가 있습니다.

좀더 상품에 대해서 궁금하시거나 문의 하실 사항이 있으시면 연락주십시요

감사합니다.