안녕하세요, 회원님의 재무주치의 모네타 금융센터 소속 WM지점 김원종, 장윤정 재무컨설턴트입니다. 회원님들의 상담의 효율성을 높이기 위해 함께 일하고 있는 파트너이니 답변 메일 보내주실때 편하신 쪽으로 보내주시면 상담은 동일하게 진행됩니다.^^

목돈에 대한 활용방안에 대해 질문하셨는데요.

2년후 1천만원, 3년후 2천만원을 사용하시고,

나머지 5천만원은 아직 사용하실 예정이 없으신가요?

단기적으로 사용될 3천만원은 CMA나 예금을 활용하셔서 관리를 하시기 바랍니다.

기간이 짧기 때문에 유동성이 확보되도록 준비하시기 바랍니다.

나머지 자금에 대해서는 회원님의 투자 기간에 따라 관리하시기 바랍니다.

ELS나 고수익 회사채, 또는 해외 채권등을 활용하실 수 있으며,

요즘은 월지급식 상품들이 다양하게 출시가 되고 있기 때문에 이 상품을 활용하시어

월지급되는 금액에 대해서는 다시 재투자를 하실수도 있습니다.

그리고 장기목적으로 활용을 하신다면 보험사의 일시납이나 거치식 상품을 활용하시는

것도 유리합니다.

현재 회원님의 구체적인 목표나 상황들에 대한 파악이 어렵기 때문에 정확한 답변은

어려운 점이 있습니다.

그리고 연봉에 대한 재테크 문의를 주셨습니다.

우선적으로 준비하실 부분이 보장성보험에 대한 준비입니다.

100세 만기의 실손의료비와 3대 성인질환인 암, 뇌졸중, 급성심근경색증의 진단비와

입원비, 수술비에 대한 준비를 하시고, 운전을 하신다면 운전자 특약도 함께 준비

하시면 보험료면에서 유리합니다.

환급에 대한 문의도 하셨는데요.

보장은 순수보장형으로 준비하는 것이 좋습니다. 환급형의 경우 순수보장형의 보험료에

적립보험료를 추가하여 환급을 할수 있는 구조로 100세 만기로 준비를 하신다면 이때

만기환급을 받으실수 있기 때문에 당시 가치로 따져보면 금액이 얼마 되지 않으며,

차라리 저축을 하시는 것이 훨씬 유리합니다.

그리고 사망보장에 대한 준비도 하셔야 합니다. 현재 미혼이신가요?기혼이신가요?

사망보장에 대한 부분도 반드시 필요하기 때문에 어리실때 준비하시는 것이 보험료

면에서 저렴합니다. 종신보험과 정기특약을 활용하시어 장례비정도만 준비하시고,

60~65세 정도로 정기특약을 활용하여 가장의 부재시에 대한 준비를 하시기 바랍니다.

저축성보험의 가입 목적은 무엇인가요?

장기적인 목적으로 준비를 하신 것이라면 조정이 필요합니다.

장기상품은 기본적으로 물가상승률을 헷지할 수 있는 간접투자 상품을 선택하셔야

합니다. 물가상승률 대비 금리가 낮기 때문에 금리형 상품은 메리트가 없습니다.

적금은 신협이나 우체국, 농협등을 이용하시고, 세금우대나 비과세를 활용하시기

바랍니다.

주택청약은 회원님이 생각하시는 주택마련 시기에 따라 금액을 조정하시고,

어느 은행에서든 시작하시기 바랍니다. 추후 원하시는 지역과 평형에 맞는

예치금을 달성하시면, 최소금액으로 계속 유지하기 바랍니다.

그 외에는 추천드리는 많은 금융상품들이 있습니다. 모든 금융상품들이 다 좋습니다.

하지만 회원님께 적합한 상품을 선택하셔야 합니다.