안녕하세요~ 모네타 김재명입니다.

우선 지난 5년 동안 꾸준히 저축을 잘하셔서 전세자금 포함 약 7천만원의 자금을 형성하신 점에 대해서는 큰 칭찬을 드리고 싶습니다. 다만 효율성이나 수익성에서는 다소 큰 문제점이 보이는데요. 한가지씩 설명을 드리도록 하겠습니다.

먼저, 1년 단위로의 저축 습관을 가지고 계시는데 이렇게 했을때의 큰 장점으로는 안정성을 우선하여 목돈을 마련하기 용이하다는 점을 들수가 있습니다. 다만 1년이란 짧은 시간이기 때문에 수익성에서는 마이너스가 될수가 있습니다. 이러한 패턴을 바꾸기 위해서는 재무 목표라는 부분을 설정하셔야 합니다.

재무 목표라고 하는것은 돈을 모으는 목적, 기간, 금액등을 설정하라는 이야기 입니다. 기간이나 목적등에 따라서 활용할수 있는 금융 상품들이 달라지기 때문입니다.

그럼 현재의 재테크 전반적인 부분에 대해서 코멘트 드립니다.

1. 정기적금

 회원님의 성향이 굉장히 보수적인 면이 있거나, 단기간에 쓰임이 있어서 적금을 가입하신것으로 보여지는데요. 이렇듯 1년안에 꼭 써야 하는 자금의 경우 아무래도 수익성보다는 안정성을 우선으로 하시는것이 좋습니다.

2. 연금저축, 장마저축

 아무래도 미혼의 회사원이기 때문에 소득공제 혜택을 볼수 있는 상품이 많지 않습니다. 물론 소득공제에는 효과를 볼수 있지만 회원님의 연봉을 고려하였을때 그 효과가 매우 적습니다. 회원님의 경우 소득구간이 1200만원이 되질 않는 부분이 있어서 연금 저축에서 볼수 있는 효과가 약 7만원 정도로 예상 되어집니다. 또한 연금 저축의 경우 적금과 같은 공시 이율로 적용이 되기 때문에 시간이 길어지면 길어질수록 물가상승률 부분이나 향후 연금 소득세 부분을 고려하게 되면 회원님의 현재 상황과 전혀 맞지 않는 상품입니다.

3. 펀드

 2가지 종류에 투자를 하고 있는것 같습니다. 펀드의 경우 최소 3년 이상의 기간을 충분히 가지고 투자를 하여야 합니다. 때문에 1년이 지난 시점에 3%수익률을 얻었다고 하여 좋고 나쁜 펀드라 평가를 하기가 힘듭니다. 다만 펀드명을 알려주시면 분석을 해드리도록 하겠습니다.

4. 변액 유닙버셜 보험

 연금 전환 목적으로 가입을 하셨는데, 가입하신 상품의 경우 연금 전환을 하였을때 가입시점의 경험 생명표를 적용 받는 상품이신지요? 그렇지 않다고 한다면 굉장히 큰 손해를 볼수 있습니다. 때문에 반드시 확인을 해보시길 바랍니다. 연금의 경우 초장기적인 기간을 필요로 하고 큰 금액이 필요로 하기 때문에 일찍이 시작하신점은 잘하셨지만, 상품 자체가 회원님의 연금 목적과 맞지 않을수가 있습니다. 또한 요즘 들어 많은 문제점이 발생을 하고 있기에 확인 하십시오

5. 종신 보험

 보험을 가입하신 점은 위험에 대해서 보장을 받기 위한 부분이지만, 생명사의 보험의 경우 사망에 대한 보장이 크기 때문에 현재의 위험에 대한 리스크(가령 병원비 지출)에 대해서는 전혀 보호 받고 있지 못합니다. 때문에 종신 보험보다는 손해 보험사의 실비 보험이 보다 적합하다고 판단 되어집니다.

현재 가입하고 계시는 상품들에 대해서 보다 자세하게 아셔야 할거 같아서 분석을 해드립니다. 다만, 좀 더 구체적인 펀드명이나 상품명등의 정보가 있다면 보다 구체적으로 설명을 드릴수가 있기 때문에 추가적인 부분에 대해서는 아래의 연락처로 문의 하시길 바랍니다.