안녕하세요~ 모네타 김재명입니다.

여유자금에 대해서 설명을 드리기 전에 현재의 상황에 대해서 분석을 하겠습니다.

수입 230만원중 145만원 지출, 곗돈 15만원 저축 및 여유자금 70만원인 상황이고

통장에 2400만원의 자금이 있습니다.

먼저, 통장의 2400만원 자금에 대해서 설명을 드리겠습니다.

일반적으로 급여 통장 보다는 예,적금 상품의 금리가 높습니다. 회원님 가정의 경우 2400만원의 자금을 매우 낮은 금리로 혜택을 보고 있습니다. 이 부분에 대한 조정이 필요하겠는데, 1년안에 큰 쓰임이 있다고 한다면 예금으로 전환을 하시는것이 유리하고 만약 좀더 시간이 있을 경우에는 위 자금을 쪼개서 투자를 하시는 것이 좋습니다.

현재의 자가 주택이냐, 전세냐에 따라서 포트 폴리오 구성이 달라질수 있으니 이 부분에 대해서는 추후 설명을 드리도록 하겠습니다.

또한 2400만원의 자금중에서 여유자금으로 현재의 지출 패턴을 보았을때 약 500만원의 자금을 여유 자금으로 활용을 하시는 것이 좋습니다. 일반적으로 여유자금의 경우 일반 통장보다는 매일매일 이자가 붙는 CMA를 활용하시는 것이 좋습니다. 그럼 나머지 1900만원의 자금의 경우 회원님의 현재 상황에 대한 추가정보를 듣고 말씀을 드리겠습니다.

그럼 70만원이라는 여유자금에 대해서 어떻게 하는것이 좋을까요?

재테크를 시작하기 앞서서 가장 중요한 부분은 목표 부분입니다. 가령 1년안에 1000만원의 자금이 필요하다. 5년후에 내집 마련을 위해 저축을 해야겠다. 이런 목표 부분을 설정을 하셔야 합니다.

회원님의 기본 정보를 보았을때 아무래도 투자쪽보다는 안정성을 최우선시 하고 있는것 같습니다. 이렇게 진행될경우 가장 큰 장점은 원금에 대해서 보장이 되는점입니다. 다만 이에 따른 수익성은 줄어들수 밖에 없습니다.

현재 예적금 금리가 5%선에 있다고 하여도 이자 소득세를 제외하고 받게 되는 실질 수익은 3~4%대에 있습니다. 그렇지만 1년이 지난 시점의 물가 상승률 3~4%를 계산하게 되면 목돈은 마련되어져 있지만 실질적인 수익은 제로상태에 가깝습니다. 때문에 이러한 부분은 개선하기 위해서는 목표나 기간등을 고려하여 투자를 반드시 고려하셔야 합니다.

70만원에 대해서는 회원님의 향후 목표 부분을 수렴한 뒤에 말씀을 드리는 것이 보다 회원님의 현황에 맞을듯 합니다. 추가적인 목표 부분을 제시해 주시면 구체적인 포트 폴리오 진행해 드리도록 하겠습니다.