안녕하세요 회원님~^^* 만나서 반갑습니다!!!

- SK모네타 금융센터 서재민입니다 -

우선 회원님께서 급여관리와 월 잉여자금(70만원)의 운용방법을 의뢰하셨는데, 맞으신가요?

그 전에 회원님의 재정상황에 대해 분석하고 평가를 위해 몇 가지 질문 드리겠습니다!!! ^^*

회원님의 현재 가장 큰 관심사(고민)는 무엇인가요?--> 재무목표는 어떤것들이 있으신가요?

----> 현재 회원님의 재무목표는 무엇인지 체크해서 알려주세요!!! 또한, 보험으로 45만원이 지출되고 계신데, 연금과 태아보험 각 각 얼마씩 지출되고 계신지도 체크해주세요!

그럼 기본적인 재정분석을 해드리겠습니다!!!

첫째 회원님 가계의 월 소득은 평균 230만원이신데, (밑의 비율은 월 기준으로 작성!)

--> 개인연금보험에 가입해 현재 매월 불입하고 계신데, 정확히 얼마의 연금액을 납입하고 계신가요? 또한, 연금이 소득공제가 되는 연금인지, 비과세연금보험인지 여부도 체크해서 알려주세요!!! 연금에도 종류가 다양하며 특징 또한 다르기 때문에 회원님 재정상황에 맞는 연금인지 분석해 드리겠습니다~^^*체크해서 알려주세요!!!

회원님의 자녀가 5월에 태어날 예정이라고 하셨는데, 축하드립니다!!! ^^*

자녀가 태어나면서부터 지출과 소비가 많이 증가하실텐데, 자녀 교육비(대학등록금) 준비 또한 5월 자녀분이 태어나면서 미리미리 준비해주시는게 좋습니다.

(저축방법은 교육보험, 어린이 펀드 등 등 다양한 방법이 있으나 회원님의 투자성향이 어떠신 지 아직은 파악되지 않아 자세한 설명은 5월 자녀분이 출생한 후 문의해 주세요!^^*)

또한, 매월 잉여자금이 70만원정도 남으시지만, 이 70만원을 모두 저축하신다면 현금흐름이 꼬여버릴 수 있습니다.

왜냐하면, 회원님께서도 아시다시피 변동적으로 나가는 지출( 경조사비, 부모님생신선물 등 등)이 생각보다 많이 있기 때문에 항시 비상예비자금 또한 매월 비축해 두셔야 합니다.

매월 잉여자금은 저축/투자 후 많으면 많을수록 좋겠지만, 최소 월 소득의 10%이상은 비상시에 대비할 수 있도록 비축하시는 게 좋습니다!!!

(저 또한 증권사 CMA를 통해 비상예비자금을 항시 마련해 두고 있습니다~^^*)

회원님께서 체크해주셔서 알려주실 항목들 알려드리겠습니다.

1) 현재 회원님의 재무목표를 우선순위를 두어 구체적으로 알려주세요!!!

2) 회원님께서 연금과 태아보험 45만원씩 지출하고 계신데, 정확히 얼마의 연금으로 노후를 대비하고 계신지 체크해 주세요!

또한, 연금이 세제적격(소득공제용 연금) or 세제비적격(비과세연금) 연금인지 알려주세요!!!

3) 배우자분의 은퇴는 대략 언제쯤 예상하시고 매월 얼마의 연금을 수령받기 원하시나요?

( 평균 180만원 이상은 은 있어야 최소한의 노후생활을 할 수 있다고 합니다!!!)

--->체크한 항목들을 자세하게 알려주셔야 회원님 재정상황과 목표에 맞는 구체적인 포트폴리오를 구축할 수 있으니 참고해 주세요~^^*

항상 느끼는 점이지만, 온라인상의 상담은 많이 부족한 것 같습니다.

저희 SK모네타 금융센터에는 저를 포함하여 MFC라는 채널에 유능한 오프라인 재정상담전문가가 활발하게 활동하고 있습니다. 보다 자세한 상담을 원하시면 밑의 이메일 or 핸드폰으로 연락주시면 오프라인 상담을 진행해 드리도록 하겠습니다. 그럼 날씨가 추운데 감기 조심하시고 좋은하루 보내시길 바랍니다~^^*

안녕하세요~ 모네타 김재명입니다.

여유자금에 대해서 설명을 드리기 전에 현재의 상황에 대해서 분석을 하겠습니다.

수입 230만원중 145만원 지출, 곗돈 15만원 저축 및 여유자금 70만원인 상황이고

통장에 2400만원의 자금이 있습니다.

먼저, 통장의 2400만원 자금에 대해서 설명을 드리겠습니다.

일반적으로 급여 통장 보다는 예,적금 상품의 금리가 높습니다. 회원님 가정의 경우 2400만원의 자금을 매우 낮은 금리로 혜택을 보고 있습니다. 이 부분에 대한 조정이 필요하겠는데, 1년안에 큰 쓰임이 있다고 한다면 예금으로 전환을 하시는것이 유리하고 만약 좀더 시간이 있을 경우에는 위 자금을 쪼개서 투자를 하시는 것이 좋습니다.

현재의 자가 주택이냐, 전세냐에 따라서 포트 폴리오 구성이 달라질수 있으니 이 부분에 대해서는 추후 설명을 드리도록 하겠습니다.

또한 2400만원의 자금중에서 여유자금으로 현재의 지출 패턴을 보았을때 약 500만원의 자금을 여유 자금으로 활용을 하시는 것이 좋습니다. 일반적으로 여유자금의 경우 일반 통장보다는 매일매일 이자가 붙는 CMA를 활용하시는 것이 좋습니다. 그럼 나머지 1900만원의 자금의 경우 회원님의 현재 상황에 대한 추가정보를 듣고 말씀을 드리겠습니다.

그럼 70만원이라는 여유자금에 대해서 어떻게 하는것이 좋을까요?

재테크를 시작하기 앞서서 가장 중요한 부분은 목표 부분입니다. 가령 1년안에 1000만원의 자금이 필요하다. 5년후에 내집 마련을 위해 저축을 해야겠다. 이런 목표 부분을 설정을 하셔야 합니다.

회원님의 기본 정보를 보았을때 아무래도 투자쪽보다는 안정성을 최우선시 하고 있는것 같습니다. 이렇게 진행될경우 가장 큰 장점은 원금에 대해서 보장이 되는점입니다. 다만 이에 따른 수익성은 줄어들수 밖에 없습니다.

현재 예적금 금리가 5%선에 있다고 하여도 이자 소득세를 제외하고 받게 되는 실질 수익은 3~4%대에 있습니다. 그렇지만 1년이 지난 시점의 물가 상승률 3~4%를 계산하게 되면 목돈은 마련되어져 있지만 실질적인 수익은 제로상태에 가깝습니다. 때문에 이러한 부분은 개선하기 위해서는 목표나 기간등을 고려하여 투자를 반드시 고려하셔야 합니다.

70만원에 대해서는 회원님의 향후 목표 부분을 수렴한 뒤에 말씀을 드리는 것이 보다 회원님의 현황에 맞을듯 합니다. 추가적인 목표 부분을 제시해 주시면 구체적인 포트 폴리오 진행해 드리도록 하겠습니다.