안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구 입니다.

우선 가지고 계신 금통장은 이제 정리하시는 것이 좋겟네요

최근에 금값이 많이 하락하고 있는데요. 어느정도 수익을 보셨다면 이익실현을 하시는 것이 좋습니다.

회원님께서 동양증권(전 동양종합금융증권)에서 가입하신 상품은 보험 상품입니다.

동양증권의 계열인 동양생명의 상품으로 생사혼합보험 입니다.

살아있는 동안에는 납입한 보험료의 환급금 일부를 중도지급 해드립니다.

장점은 최저보증이 4%로써 높은 편에 속합니다.

하지만 납입하시는 보험료의 일부가 사망 시 지급되는 위험보험료로 빠지게 됩니다.

회원님께서 앞으로 목표는 결혼자금을 마련하시는 것인데

이런 장기사품은 적합하지가 않습니다.

그러므로 차라리 적금 비중을 높이시는 것이 앞으로 쓰실 결혼자금용으로 활용할 수 있습니다.

안녕하세요.

PAXNET/MONETA의 임유태 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해 답변드리겠습니다.

얼마전에 동양종금사에서 월 16만원씩 20년 납부시(초년도 30만원) 

2년부터 120만원 현금 지급되는 상품에 가입을 했습니다.(5.4% 복리, 최저 4.0%)

타산을 해보면 월 6만원 정도 되는 장기상품인데, 20년 납부에 30년 만기라서 장기적으로

봤을때 괜찮은 상품인지 문의하고자 합니다.

동양증권에는 20년 납입 금융상품이 없습니다.

회원님의 재무목표(결혼자금)의 기간을 고려할 때, 적합한 금융상품은 아닙니다.

장기적으로 봐서도 금리에 투자되는 금융상품으로,

이미 가입하고 있는 장기 저축보험과 동일한 맥락의 금융상품입니다.

즉  추가적인 가입은 필요하지 않습니다.  

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 세미나 강의  혹은 상담 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해