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[종합재테크] 저축보험 문의 드립니다.
작성일 : 2012/03/06 14:20
사회초년생이라 돈을 너무 많이 쓰는거 같아
조금이라도 쓰는돈 아껴보려 제일은행에 적금 만들러 갔다가
판매자분이 계속 좋게 말씀하시기에 12년 저축보험을 들었는데..
방카슈랑스로 판매 하는거라 동부화재 입니다.
11만원씩 매달 12년 납부 입니다. 금리도 고정금리 상품이 아니고
설명해주시는분이 11만원으로 12년 납부하면 원금 1584만원인가이고
2천만원 만들기이고.물론 금리도 유동이 되니..뭐 정확한건 알수 없구요,
비과세..
금액은 큰게 아니지만 12년후 그정도에 가치가 있으려나 모르겠습니다.
초기 금액만 넣었지만. 이거 유지 하는게 옳은건지 알려주시면 감사하겠습니다.
3개의 댓글이 있습니다 펼치기
[종합재테크] 저축 보험에 대해서..
작성일 : 2012/03/06 14:38
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안녕하세요~ 모네타 김재명입니다.
우선 목돈 마련을 위하여 상담까지 받으시고, 이제부터 철저한 계획하에 저축과 투자를 하시길 바랍니다.
문의 하신 저축 보험에 대해서 답변을 드리겠습니다.
저축 보험의 경우 보험사에서 만들고, 은행등에서 판매를 하고 있습니다. 저축 보험의 경우 가장 큰 장점으로 복리효과와 10년 이상 유지할경우 얻게 되는 비과세 혜택이 있습니다. 다만, 저축 봅험의 경우 매월 공시되어지는 공시이율로 운용이 된다는 점, 또한 원금이 아닌 사업비를 제외한 금액에 대해서 운용이 되는점을 보았을때 단순 목돈 마련으로는 용이한 상품입니다.
다만, 여기서 주의 하여야 할점이 12년간 운용을 했을때 받게 되는 금액의 수익률이 50%도 되질 않습니다. 적금이 복리효과를 보게 되어서 굉장히 좋지만 물가 상승률 역시 복리효과가 있어서 실질적인 수익은 그리 많지 않습니다. 때문에 위 상품의 경우 회원님의 상황과 맞지 않습니다.
사회 초년생의 경우 단기적으로 목돈 마련과 더불어 결혼자금, 그 이후로는 내집 마련과 자녀 교육비, 노후 등으로 크게 준비를 할수가 있겠는데요. 12년이란 긴 시간동안 공시 이율로 운용 되어지는 것보다는 투자가 되어지는 상품으로 준비를 하시는 것이 보다 현명하리라 생각이 듭니다.
위 상품에서 다른 어떤 상품으로 대체를 하기 보다는 현재 회원님이 가지고 있는 계획을 들어보고 구체적인 포트 폴리오 진행해 드리도록 하겠습니다.
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