안녕하세요 반갑습니다 모네타 금융센터 송근복 팀장입니다.

회원님 재테크 상담에 대한 부분들은 아래와 같은 순서로 진행 해드도록 하겠습니다

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재테크 상담 진행 및 점검 순서

1단계 : 체크 포인트

2단계 : 현재 상황 분석

3단계 : 목표 설정 및 점검

4단계 : 결론

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1단계 : 체크 포인트

 - 월급 통장 CMA로 교체

 - 60만원 저축 방안

2단계 : 현재 상황 ?좁?

 - 세후 급여 170만원

 - 월세/공과금/핸드폰 제외 하고 100만원 잉여 자금

반갑습니다. 회원님 질문에 대한 답변 드리겠습니다.

회원님 께서 궁금해하시는 부분이 첫번째는 월급통장의 교체 인데요 현재  CMA는 없어지고 있는 추세이구요 동양종금도 동양증권으로 변경되면서 CMA가 없어졌습니다. 현재 직장인 우대 통장이 있기 때문에 주거래 은행 직장인 통장 활용을 해보시기 바랍니다.두번째는 현재 저축을 방안인데요 이부분은 회원님께서 여러가지로 계획을 수립하셔야 하는 부분입니다. 저축을 하는 목적이 있으셔야 저축운용방법을 만드실수가 있으신데요 먼저 저축의 목적을 명확하게 하시구요 다음에는 운용방법과 운용기간에 대해서 고려해 보시는게 맞습니다.

예를 들자면 현재 회원님께서 펀드를 친구분과 함께 하시려고 하는데 정확한 목적이 있으셔야 합니다. 그 이유는 펀드도 여러가지 유형이 있기 때문에 단기로 할지 아님 장기로 할지에 따라서 펀드의 성질 즉 클래스 유형A,B,C등등 유형을 달리 해야 하기 때문입니다.

이렇듯이 자금의 정확한 목적을 고려해보시구요 그다음에 저축과 투자 결정을 하셔도 될것같습니다.

3단계 : 목표설정및 점검

4단계 : 결론

대부분에 나이에 비춰 볼때 현재 회원님께서 전반적인 부분에 대해서 신경을 쓰셔야 할 나이대가 아닐까 생각이 듭니다. 요즘은 싱글족들이 많이 생겨나고 있는데요 그렇다고 한달벌어서 한달쓰는 지출패턴을 만들어 가면 안되겠죠 저축과 투자의 정석은 없는것 같습니다. 회원님께서 목표를 어떻게 정하시냐에 따라서 저축과 투자 또한 여러가지로 변화를 만들어 가야 한다고 생각이 듭니다. 우선은 이번기회에 제대로 목표를 만드셔서 여러가지를 고려해 보시구 신중하게 저축패턴을 만들어 가시기 바랍니다.

감사합니다.