안녕하세요 반갑습니다 모네타 금융센터 송근복 팀장입니다.

회원님 재테크 상담에 대한 부분들은 아래와 같은 순서로 진행 해드도록 하겠습니다

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재테크 상담 진행 및 점검 순서

1단계 : 체크 포인트

2단계 : 현재 상황 분석

3단계 : 목표 설정 및 점검

4단계 : 결론

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1단계 : 체크 포인트

 - 월급 통장 CMA로 교체

 - 60만원 저축 방안

2단계 : 현재 상황 ?좁?

 - 세후 급여 170만원

 - 월세/공과금/핸드폰 제외 하고 100만원 잉여 자금

반갑습니다. 회원님 질문에 대한 답변 드리겠습니다.

회원님 께서 궁금해하시는 부분이 첫번째는 월급통장의 교체 인데요 현재  CMA는 없어지고 있는 추세이구요 동양종금도 동양증권으로 변경되면서 CMA가 없어졌습니다. 현재 직장인 우대 통장이 있기 때문에 주거래 은행 직장인 통장 활용을 해보시기 바랍니다.두번째는 현재 저축을 방안인데요 이부분은 회원님께서 여러가지로 계획을 수립하셔야 하는 부분입니다. 저축을 하는 목적이 있으셔야 저축운용방법을 만드실수가 있으신데요 먼저 저축의 목적을 명확하게 하시구요 다음에는 운용방법과 운용기간에 대해서 고려해 보시는게 맞습니다.

예를 들자면 현재 회원님께서 펀드를 친구분과 함께 하시려고 하는데 정확한 목적이 있으셔야 합니다. 그 이유는 펀드도 여러가지 유형이 있기 때문에 단기로 할지 아님 장기로 할지에 따라서 펀드의 성질 즉 클래스 유형A,B,C등등 유형을 달리 해야 하기 때문입니다.

이렇듯이 자금의 정확한 목적을 고려해보시구요 그다음에 저축과 투자 결정을 하셔도 될것같습니다.

3단계 : 목표설정및 점검

4단계 : 결론

대부분에 나이에 비춰 볼때 현재 회원님께서 전반적인 부분에 대해서 신경을 쓰셔야 할 나이대가 아닐까 생각이 듭니다. 요즘은 싱글족들이 많이 생겨나고 있는데요 그렇다고 한달벌어서 한달쓰는 지출패턴을 만들어 가면 안되겠죠 저축과 투자의 정석은 없는것 같습니다. 회원님께서 목표를 어떻게 정하시냐에 따라서 저축과 투자 또한 여러가지로 변화를 만들어 가야 한다고 생각이 듭니다. 우선은 이번기회에 제대로 목표를 만드셔서 여러가지를 고려해 보시구 신중하게 저축패턴을 만들어 가시기 바랍니다.

감사합니다.

안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

만 30세 직장인입니다.

세후 급여는 170만원이고 월세와 공과금, 핸드폰료 제외하면 100만원이 유동자금입니다.

일단 월급통장을 CMA로 바꾸고 싶은데 어디가 좋을지 추천 부탁드리구요.

용돈 40만원 제하고 60만원 중 20만원은 친구와 함께 저축을 하기로 했는데...

펀드가 좋을지 고민입니다.

나머지 40만원은 어떻게 저축을 해야 좋을지 모르겠구요..

그럼 전문가님들의 도움 부탁드려요

우선적으로 가장 중요한 것은 재무적 목표에 부합한 저축자산의 마련입니다.

현재 30세라면 앞으로 목돈마련과 현금성 자산을 통한 주택자금의 완성이 필요하고

결혼자금을 위한 적금이나 펀드의 상품으로 우선적으로 구성이 되어야 합니다.

하지만 가장 중요한 것은 지출에 대한 정확한 통제와 비상자금 관리입니다.

저축에 대한 목표만 우선적으로 ?i아가는 것이 아니라 지출에 대해서 고정지출과 변동지출을

구분하고 통장의 분산을 통해서 지출통제 시스템이 구성이 되어야 합니다.

그리고 유동성 자산관리를 위해서 비상예비자금의 활용이 꼭 필요한 부분입니다.

마지막으로 펀드라는 상품이나 어떠한 금융상품을 가입을 하더라도 무조건 추천하는 상품이

좋다는 상품은 절대 믿으시면 안됩니다.

예를 들어 펀드라는 금융상품은 주식형 투자이고 원금이 보장 안되는 상품이기에

더욱 정확한 분석을 통해서 가입을 하셔야 합니다.