SK MONETA 강경민 팀장입니다.

소중한 글 감사합니다.

투자자산에 대한 펀드 와 연금저축 에대하여 질문주셨는데,

이 자금을 언제 어떤 목적으로 사용할것인가에 따라 투자처는 연금이 될수 있고, 펀드가 될수있

습니다. 펀드는 현재 운영하고 계셔서 잘알구 계실꺼라 믿습니다. 연금에 대한부분을 언급하자면

다음달 4월 부터 경험생명표가 변경됩니다. 그래서 이부분을 인지하시고 그동안 미루어왔던 연

금을 서둘러 준비 중이십니다.

그렇다고 무작정 가입하시는것보다 비과세를 위한 연금저축인지 소득공제를 위한 연금 저축인지

잘 알아보셔야됩니다. 그밖에 추가적인 연금예상 수령액등을 비교 분석하시고 준비하시는게 현

명하십니다.

똑같은 금액을 20대에 연금준비를 하시는것 과 40대에 연금준비는 연금투입금액 면에서 2배 3배

를 더 투자하셔야 되는 부분입니다.

위에 말씀드렸다 싶이 현재 20대의 나이로 준비하시는것과  4월 경험생명표가 변경되것 역시 중

요 하기때문에 연금에 대한 준비를 추천을 합니다.

기타 추가적인 상담을 원하시면 메일이나 연락처로 연락을 주시면

구체적인 상담은 진행해드리겠습니다.

반갑습니다, 회원님!

회원님의 재무주치의 모네타금융센터 WM지점 김원종 재무컨설턴트입니다!

제 글이 회원님께 조금이나마 도움이 될 수 있기를 기원하며 시작하겠습니다^^

소득대비 지출은 4%로 직업의 특성상 지출이 거의 없기 때문에 매우 적은 상황입니다.

저축비율은 36.2%로 미혼이신경우 50% 이상 저축을 하셔야 하기 때문에 저축비율을

높이실 필요가 있습니다. 하지만 3월에 주택매매를 위한 대출 상환에 대한 부분으로

잉여자금이 소요될 예정입니다.

보장성 보험은 4.2%로 양호합니다.

우선, 보장성 보험의 경우 금액적으로는 적정합니다. 하지만 만기가 80세로 짧은

문제점이 있습니다. 지금은 100세 만기로 실손의료비 및 진단비를 모두 가입하실 수

있습니다. 자세한 분석은 증권을 메일로 보내주시면 확인 후 제안을 드리도록

하겠습니다.

가입하고 계신 펀드의 사용 목적은 무엇인가요?

펀드는 3-5년 정도 기간을 투자하셔야 하는 상품입니다. 단순히 수익률을 목적으로

가입을 하신 것이라면 문제가 있습니다. 회원님께서 3-5년 후에 사용할 목적으로 가입을

하신 것이라면 상품의 선택은 잘 하신 것입니다.

적금 역시 단기간에 사용할 자금이라면 활용을 하시되, 회원님의 목적에 맞게 분산투자

하실 필요는 있습니다.

저축보험은 장기 상품이기 때문에 물가상승률을 상회하는 변액상품이 유리합니다.

현재 적어주신 내용에서 보듯이 20년을 투자해야 원금에 도달합니다. 20년 후의 원금은

오히려 마이너스이기 때문에 장기목적으로 이상품은 잘못된 선택입니다.

주식과 채권에 투자가 되서 물가상승률을 상회하는 수익률을 낼 수 있는 변액상품이

회원님께 유리합니다. 작은 금액일수록 더 신중히 목표를 설정하시고, 금융상품을

선택하셔야 합니다.

현재까지 지출하고 계신 부분에 대한 간략한 말씀 드렸습니다.

이 달부터 대출이 발생하게 되어 대출상환금으로 높은 지출을 하셔야 합니다. 말씀하신

것처럼 사정에 의해 어쩔수 없는 상황이긴 하지만 대출상환은 충분히 하실 여력이 됩

니다.

이 부분을 제외한 85만원의 여유자금 중 55만원 정도는 휴가비와 비상예비자금으로

활용을 하시고, 30만원은 회원님의 목표에 맞는 금융상품을 선택하셔야 합니다.

중기 목적으로 가입을 하신다면 펀드에 투자를 하시고,

장기 목적으로 가입을 하신다면 연금 상품을 선택하시기 바랍니다.

연금은 소득공제가 가능한 세제적격 연금과 비과세 연금이 있습니다.

연금 목적으로 가입을 하신다면 비과세 연금이 효과적이며, 회원님께서는

소득이 높으시기 때문에 소득공제 연금 역시 준비를 하신다면 도움이 되시겠지만

연금으로의 활용은 떨어지는 상품입니다.

그리고 기가입하신 저축보험의 경우도 해지를 하셔서 여유자금 40만원을 목적에

맞게 잘 저축하시길 바랍니다.

안녕하세요.

PAXNET/MONETA의 임유태 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해 답변드리겠습니다.

월급에서 총 지출을 제외하니 약 85만원 정도가 남는데요..

이 금액은 사실 어떻게 될지 모르고 휴가 때 휴가비용도 있어야 해서 이렇게 계획을 잡았습니다.

지금 생각에 여기서 30만원 정도는 더 저축이 가능할 것 같아서..

이 금액을 펀드 쪽으로 넣어서 현재 넣고 있는 펀드 금액을 늘리는 것이 나을지 연금 저축을

가입할 지 고민입니다. 아니면 더 나은 재테크 방향이 있는지 전문가의 조언을 구합니다.

도와 주세요

향후 투자나 저축에 앞서서 현 포트폴리오에 대한 모니터링이 선행되어야 합니다.

펀드의 추가납입 VS 연금 중의 선택에 앞서서

투자중인 펀드에 대한 정확한 분석이 먼저 이루어 져야 합니다.

현재 투자중인 교보인덱스 펀드를 예를 들면,

똑같은 인덱스 펀드도 어떠한 운용사에서 운용하느냐에 따라 수익률이 다릅니다.

회원님의 교보인덱스 펀드의 거치식 기준 1년 수익률 1.08, 3년 수익률 96.31 이며,

**인덱스 펀드는 동일하게 거치식 기준 1년 수익률 3.16, 3년 수익률 107.90입니다.

금융상품 가입이 우선되어야 할까요?

현재 포트폴리오의 전반적인 모니터링이 선행되어야 할까요?  

포트폴리오 모니터링은 회원님의 투자성향, 재무목표 및 우선순위에 따라 진행됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 모니터링에 대한 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 세미나 강의  혹은 상담 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일

2. 연락처(휴대폰)

3. 통화가능 요일 및 시간

4. 직업 / 근무지역

5. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

6. 기타 궁금사항

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.