안녕하세요.

PAXNET/MONETA의 임유태 팀장입니다.

결론을 먼저 언급하자면 전반적인 재무플랜이 반드시 필요하며,  

리모델링 하기에 현재 시점이 가장 적기입니다.

미래 일정 시점에 반드시 예상되는 현금유출액이 예상되며,

그에 따른 대응은 빠르면 빠를수록 효율적인 결과로 이어집니다.

자산 : 구로디지털단지 인근 20평형 초반대 아파트 보유 (2006년 구입)

             - 대출이자 월 45만원정도 나오며 3년 후부터 원금상환

3년 후부터 원금상환...

대출 원금은 이자를 고려할 때, 1억원 수준이 예상되며,

3년 후부터 기간에 따라 차이가 있지만

현재보다 대략 70~80만원정도의 대출원금이 현금유출로 계상될 것으로 예상됩니다.

기타 생활비(아파트 관리비 + 도시가스 + 통신료 + 인터넷 + 식비 + 외식비 등) 120만원

현재 생활비에서 아이에 관한 지출은 없습니다.

곧 아이에 대한 지출이 생길 것으로 예상됩니다. (배우자님의 육아휴직 등..)

숲을 보고 나무를 본다는 말이 있습니다.

재무플랜에 있어서 숲은 자신의 재무목표, 필요금액을 현금흐름에 맞게 설계하는 것입니다.

재무플랜에 있어서 나무는 각 재무목표별 적합한 자산 군, 금융회사 및 금융상품을 선택하는 것입니다.

즉, 회원님만의 숲에 따라 나무가  선택되는 것입니다.

때문에 회원님의 현재 저축포트폴리오에 대한 구체적인 언급은 추후에 하도록 하겠습니다.    

향후 플랜에 대한 정확한 목표금액 및 필요기간에 대한 정확한 정보가 미흡한 관계로

질문에 대한 명확한 답변을 드리기에는 한계점이 있습니다.  

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 구체적인 향후 재무플랜에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 세미나 강의  혹은 상담 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일

2. 연락처(휴대폰)

3. 통화가능 요일 및 시간

4. 직업 / 근무지역

5. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

6. 기타 궁금사항

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.