안녕하세요.

PAXNET/MONETA의 임유태 팀장입니다.

결론을 먼저 언급하자면 전반적인 재무플랜이 반드시 필요하며,  

리모델링 하기에 현재 시점이 가장 적기입니다.

미래 일정 시점에 반드시 예상되는 현금유출액이 예상되며,

그에 따른 대응은 빠르면 빠를수록 효율적인 결과로 이어집니다.

자산 : 구로디지털단지 인근 20평형 초반대 아파트 보유 (2006년 구입)

             - 대출이자 월 45만원정도 나오며 3년 후부터 원금상환

3년 후부터 원금상환...

대출 원금은 이자를 고려할 때, 1억원 수준이 예상되며,

3년 후부터 기간에 따라 차이가 있지만

현재보다 대략 70~80만원정도의 대출원금이 현금유출로 계상될 것으로 예상됩니다.

기타 생활비(아파트 관리비 + 도시가스 + 통신료 + 인터넷 + 식비 + 외식비 등) 120만원

현재 생활비에서 아이에 관한 지출은 없습니다.

곧 아이에 대한 지출이 생길 것으로 예상됩니다. (배우자님의 육아휴직 등..)

숲을 보고 나무를 본다는 말이 있습니다.

재무플랜에 있어서 숲은 자신의 재무목표, 필요금액을 현금흐름에 맞게 설계하는 것입니다.

재무플랜에 있어서 나무는 각 재무목표별 적합한 자산 군, 금융회사 및 금융상품을 선택하는 것입니다.

즉, 회원님만의 숲에 따라 나무가  선택되는 것입니다.

때문에 회원님의 현재 저축포트폴리오에 대한 구체적인 언급은 추후에 하도록 하겠습니다.    

향후 플랜에 대한 정확한 목표금액 및 필요기간에 대한 정확한 정보가 미흡한 관계로

질문에 대한 명확한 답변을 드리기에는 한계점이 있습니다.  

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 구체적인 향후 재무플랜에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 세미나 강의  혹은 상담 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일

2. 연락처(휴대폰)

3. 통화가능 요일 및 시간

4. 직업 / 근무지역

5. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

6. 기타 궁금사항

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

안녕하세요 회원님! 만나서 반갑습니다~  SK모네타 금융센터 서재민입니다.

우선 작년 말 결혼하셔서 아직은 신혼이시겠네요!

또한, 부모님의 도움없이 결혼자금과 신혼살림까지 준비하시느라 많이 힘드셨을 것 같습니다~! 

우선, 회원님의 현재 자산상태표를 간단히 분석하여 재정상황을 점검해 드리겠습니다.

첫째, 회원님과 배우자분의 월 소득은 평균 600만원 이신데,

전체 소득(600만원)에서 보험료가 차지하는 비율이 1.18%     적정비율 5~8%미만

전체 소득(600만원)에서 생활비가 차지하는 비율이   20%     적정비율 30%(3인 기준,4인 40%)

전체 소득(600만원)에서 저축/투자가 차지하는 비율    19.16% 적정비율 40~50%

전체 소득(600만원)에서 월 잉여자금이 차지하는 비율    27.1% 적정비율 10~20%

--> 분석결과

1) 회원님의 재정상황을 분석해보면 월 소득에서 위험을 대비한 보장성 부분이 상당히 미약하십니다.

2) 월 소득에서 생활비는 정말 알뜰살뜰 잘 사용하고 계십니다.

3)월 소득대비 저축/투자비율이 20%로 상당히 적습니다.

회원님에게 질문을 하나 드리고 싶습니다.

현재 회원님의 가장 궁극적인 재무목표 1순위, 2순위, 3순위는 무엇인가요? 재무플랜을 세우고 싶다고 하셨는데, 현재 회원님의 가장 큰 고민이라던지 재무목표는 어떤 것들이 있으신가요?^^

--> 우선 이 부분을 체크해서 알려주시기 바랍니다!!!

인생을 살아가면서 수많은 이벤트 들이 있습니다.

예를 들어, 1)결혼 2)주택구입 3)자녀 양육, 교육 4) 개인사업자금 5)노후준비 등 등 수많은 이벤트들이 있지만, 이런 이벤트들의 공통분모는 역시 돈인것 같습니다.

어떤 사람은 노후준비에 관심이 많아 연금을 준비하고 또 어떤 사람은 자녀 교육쪽에 관심이 많아 저축하는 등 각 사람마다 현재의 재정상황과 목표가 다 차이가 있습니다.

제가 현재 회원님께 드리고 싶은 말은 회원님께서는 뚜렷한 목표가 설정되어 있으신가입니다!!!

뚜렷하고 명확한 목표가 설정되어 있지 않다면, 그에 따른 세부적인 계획을 세울 수 없고 결승라인 없는 힘겨운 마라톤을 하는 것과 같습니다!!!

현재 월 소득에서 대출금상환이 차지하는 비율을 살펴보니 32.5%로 상당히 높게 차지하고 있습니다. 현재는 맞벌이로 저축/투자도 하시고 생활비도 적정수준으로 쓰시고 대출금 상환도 잘하고 계신데, 회원님 슬하에 자녀분은 있으신가요?

아직 맞벌이를 하고 계신 걸 보면 현재는 회원님 슬하에 자녀분이 없으신 걸로 사료되는데, 자녀가 출생하게 되어도 맞벌이를 유지하실 계획이신가요?

자녀 출생에 따라 월 소득의 변화와 자녀 양육이라는 변수 또한 생기게 되는데, 이런 부분까지 고려하셔서 명확한 재무플랜을 세우셔야 합니다.

우선, 구로 디지털단지 20평형 아파트를 사시기 위해 어떤 대출을 받으셨나요?

--> 예를 들어, 주택담보대출 원금균등상환방식으로 대출일, 만기, 대출 금리 등 등 상세하게 알려주시면, 전체적인 포트폴리오를 수정하는데 큰 도움이 되며 

대출도 금융상품이므로 목적, 이용 기간, 금리 수준 등에 따라 회원님에게 맞는 상품을 골라야 하기 때문에  --->요 부분 꼭 체크해서 알려주시기 바랍니다~^^

회원님께서는 현재 외벌이 가장이시고 국민연금을 납부하고 계실 겁니다.

매월 얼마를 국민연금으로 납부하시나요...?

국민연금은 월 소득의 9%를 내는데, 그 중 절반(4.5%)은 회원님이 납부하시고 나머지(4.5%)는 회사에서 부담하는 구조입니다.

현재 회원님께서는 매월 변액연금 45만원을 개인연금으로 준비하고 계신데,

회원님은 은퇴를 언제쯤 예상하시고 은퇴 후에 매월 얼마의 자금이 필요하신가요?

--->요 부분도 체크해서 알려주시기 바랍니다~^^

항상 느끼는 점이지만, 온라인상의 상담은 많이 부족한것 같습니다.

저희 SK모네타 금융센터 에는 저를 포함하여 MFC라는 채널에 유능한 오프라인 재정상담전문가가 활발하게 활동하고 있습니다.보다 자세한 상담을 원하시면 밑의 이메일 or 핸드폰으로 연락주시면 오프라인 상담을 진행해 드리도록 하겠습니다.그럼 환절기라 감기환자가 늘고있는데, 감기 조심하시고 좋은하루 보내시길 바랍니다^^*