안녕하세요 반갑습니다 모네타 금융센터 송근복 팀장입니다.

회원님 재테크 상담에 대한 부분들은 아래와 같은 순서로 진행 해드도록 하겠습니다

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재테크 상담 진행 및 점검 순서

1단계 : 체크 포인트

2단계 : 현재 상황 분석

3단계 : 목표 설정 및 점검

4단계 : 결론

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1단계 : 체크 포인트

 - 360만원 운용방안

2단계 : 현재 상황 분석

 - 동양종금 CMA 활용-> 동양증권 변경 (CMA 없어짐)

 - 농협 예금 활용

회원님 반갑습니다. 답변드리도록 하겠습니다. 결론부터 말씀드리면 360만원 어떻게 사용하실 자금인가요 ? 즉 자금의 목적이 무엇인가에 따라 운용방법과 기간이 달라질수 있습니다.

예를 들어 회원님 께서 2년안에 사용하실 자금이라면 안정성과 유동성을 충분히 고려하셔야 할것이구요 그렇지 않고 대략 5년정도로 운용하신다면 아무래도 수익성과 안정성을 같이 고려를 하셔야 할것입니다. 이렇듯이 목적에 따라서 운용방법과 기간이 달라집니다.

결론 : 

 - 일정수준의 초과 수익을 원하신다면 은행에 ELD 상품도 활용해 보시기 바랍니다.

    물론 원금보장과 예금자 보호법에 의해 보호가 되기 때문에 예금보다 초과적인 수익을 원하신

    다면 ELD 상품활용해 보세요

 - 조합원 활용(신협,수협,새마을금고)/예탁금,출자금을 통한 세금우대 저축을 활용해 보세요

    물론 60세 이상이신 부모님앞으로 하신다면 생계형 저축을 통해서 비과세 예금도 활용해 볼수

    있습니다.

회원님 !

질문에 대한 답변이 만족하셨는지 모르겠습니다.

돈을 모으시는데 있어서 명확한 목적을 만드셔야 운용방법과 운용기간을 정하실수가 있습니다.

현재 회원님께서 하고 계신 다른 저축들도 다시 한번 검토후에 정확한 목적을 만들어 보시기 바랍니다. 감사합니다.

추가적으로 궁금하시거나 문의 사항이 있으시면 연락주세요

안녕하세요.

PAXNET/MONETA의 임유태 팀장입니다.

문의주신 내용에 대해 답변 드리겠습니다.

아니면 이걸 넣고 다시 일년 정기적금 오십만원씩해도 360만원을 포함해서 모아야하니

별로고요...

이걸 어떻게 할까요...

당장 다음달 부터 농협에 정기적금 50만원씩들고싶고

곧 5월 초에 신한 자유적금 만기가 되는데요....현재 그냥 넣어둘곳고 없어서 남은 돈 100여만원을 그냥 그 자유적금에 넣고있어요

재테크 뿐만 아니라 모든 상황에서도 가장 중요한 것은 목표와 방향입니다.

여성분들의 다이어트를 예를 들어보면,

A양은 4주에 대한 기간을 설정하고, 그에 따른 각 주별 식단계획과 운동계획을 정확히 설계했습니다.

B양은 A양이 하니까, 그냥 따라했습니다.

결과는 어떤 차이가 있을까요?

재테크나 저축도 마찬가지 입니다.

적금, 예금 가입 등 모든 금융상품을 가입할 때에는 가입하는 정확한 목적과 계획의 유무에 따라 쌓여져 가는 자산의 규모는 확연하게 차이가 납니다.

현재 회원님에게 가장 선행되어야 하는 프로세스는

향후 저축할 금액을 어떤 목적으로 활용하는가를 명확히 하는 것입니다.

목표가 명확할수록 전략과 전술은 정교해집니다.

명확한 목표를 세우십시오.