안녕하세요 모네타 금융센터 설성훈입니다.

회원님의 문의사항에 답변드리도록 하겠습니다.

1. 재무목표 설정

현재 회원님께서 작성해주신 내용을 보면 지출 및 저축율은 상당히 양호하다 볼 수 있습니다.

또한 적금의 만기로 인해 새로운 금융상품들을 채워야하는 중요한 시기라고 볼 수도 있겠습니다.

먼저 회원님께서 앞으로의 운용방안에 대해 문의를 주셨고,

CMA와 예금 병행 활용방안을 말씀해주셨는데

일단은 회원님께서 저축을 하시는 목표, 즉 재무목표 설정이 우선적으로 필요하겠습니다.

그 이유는 회원님께서 미혼이시고 1~2년 안에 결혼자금을 마련하셔야 한다면 모든 저축형태는 은행권의 적금 & 예금일 것이며,

회원님께서 기혼이시고 단기보다는 중장기로 운용하실 생각이시라면 펀드 및 보험사의 저축상품을 추천드릴 것이기에 회원님께서 재무목표를 알려주시면 그 내역에 따라서 포트폴리오를 구성하실 수 있도록 안내드리겠습니다.

2. 투자상품의 편입

기존의 저축은 정기적금을 활용하셨는데

정기적금의 경우 단순하게 종자돈을 모으기 위한 저축상품입니다.

금리가 높은 2금융권의 5%정기적금을 가입하시더라도 만기에 원금대비 얻는 이자는 2.7%(이자소득세 무시)로 물가상승율에도 못미치는 수준이기 때문에 모든자금을 적금으로만 운용하신다면 자산을 증식하기 보다는 마이너스 저축이 될 수 있다는 것을 아셔야 합니다.

그렇기 때문에 현재 회원님의 포트폴리오의 기대수익율을 한번 체크해보시기 바라며, 일부 투자형 적립식 펀드의 편입을 통해서 회원님의 포트폴리오 수익율을 끌어올릴 필요가 있다고 판단됩니다.

투자금액은 회원님께서 두려움이 앞서신다면 10~20만원 수준으로 시작하셔서 경험치를 쌓으신 뒤에 적금과 펀드의 비중을 조절해가시면서 투자금액과 범위를 늘려가시기 바랍니다.

기본적인 투자원칙만 지켜주신다면 가장 뛰어난 금융상품이라고도 볼 수 있기 때문에 시작을 하는 것과 생각만 하는 것은 큰 차이가 있다는 것을 명심하시기 바랍니다.

필요하시다면 펀드의 이해를 돕기위한 안내자료도 보내드리도록 하겠습니다.

3. 노후자금의 준비

회원님께서 노후대책을 세우고 싶다고 하셨습니다.

노후대책이라고 한다면 회원님께서 활용하시는 모든 금융상품들이 은퇴이후에 사용될 수도 있기 때문에 보험사의 연금보험만이 은퇴를 위한 준비라고 생각하지는 마시기 바랍니다.

연금보험은 국민연금과 함께 은퇴를 위한 최소한의 금융소득이라고 이해하시기 바라며,

장기운용에 대한 부담감이 앞선다면 납입기간은 5, 10, 20년으로 유연하게 설정이 가능하며 추가납입기능을 100% 활용한다면 그런 고민은 해결될 것이라고 예상됩니다.

연금을 위한 상품군은 보험사별로 2~3개씩 준비되어 있기 때문에

회원님의 투자성향, 고려사항에 적합한 상품을 선택하셔서 꾸준히 유지해주시는게 가장 중요하겠습니다.

4. 보장성보험의 점검

작성해주신 내용 중 생명보험사의 종신보험과 의료실비를 유지 중이라고 하셨는데~

혹여나 불필요한 보장은 없는지 회원님께서 원하셨던 보장이 잘 구성이 되어 있는지 점검 받아보시기 바랍니다.

보통 여성분들께 추천드리는 보장구성은 의료실비 + 진단비 + 기타특약 정도가 될 것이며

본인의 소득에서 8%를 넘기지 않는 선에서 구성하시고,

남는 자금은 저축활용자금으로 전환하실 것이 유리하다 말씀드립니다.

그렇기 때문에 회원님께서 어떠한 목적으로 각각의 보장성보험을 준비해주셨는지, 가입경로, 보장내역 등을 기재하셔서 아래의 메일로 보내주시기 바랍니다.

이상으로 답변을 마치도록 하겠으며

추가문의사항 및 요청드린내역(재무목표, 투자성향, 보장성보험 내역)은

아래의 메일주소로 보내주시기 바라며 그 내역을 토대로 추가안내 드리도록 하겠습니다.

항상 모네타를 이용해주셔서 감사합니다.

SK(주)팍스넷 모네타 금융센터 설성훈
E-MAIL sshuny@nate.com