안녕하세요 회원님. 모네타 금융센터 전찬우CFP(국제공인재무설계사) 입니다.

  기존에 세제적격연금(소득공제용)을 10만원 가입 했다고 하셨는데, 소득공제 효과 외에 비과세 및 투자수익을 노리는 상품을 알아보고 계십니다.

  비과세용 변액연금의 경우에는 모든 생명보험사에 2~3개 씩의 상품이 있습니다.

  이 안에서 본인에게 가장 적합한 상품을 찾아 내기에는 금융소비자 입장에서는 쉽지가 않습니다.

  그리고 변액연금은 장기 상품인만큼 최초의 가입설정과

  중간중간 관리가 중요합니다.

  단기간의 운용성과가 아니라 얼마나 다양한 펀드 구성과

  회원님의 투자성향을 충족시켜줄수 있는 상품군을 하나씩 알아봐야겠죠.

  그러한 만큼 다양한 상품을 다양한 구성으로 설정한 사항을 알아 보심이 좋습니다.

  요즘은 누구나 모두 다가 전문가라고 하는 세상이죠^^

  객관적으로 말씀 드릴수 있는 사항은

  이쪽 금융계통에 10년째 근무하고 있습니다.

  그리고 재무설계관련해서는 국제자격증을 보유하고 있고, 자산관리 석사학위를 가지고 있다는것을 객관적으로 검증 해 드릴수 잇는 사항이네요.

  물론 이 사항들이 절대적인 잣대가 되지는 않겠지만 객관적인 사항에서는 검증할 수 있는 사항입니다.

  저희 사무실은 서울역 인근입니다.

  가까운 거리인만큼 스케쥴 조정해서 상담일정 잡기에도 편하실 것입니다.

  본인에게 적합한 금융상품 안내 희망하시면 아래로 연락 주시면 대면상담 후에 상품 추천 이루어질 수 있도록 하겠습니다.

  그리고 꼭 제가 아니더라도 원하시는 담당자 사항이 있으면 말씀 주시면 저희 팀에서 회원님게 적합한 담당자 분으로 안내도 가능합니다.

  이상 답변을 마치겠습니다.

CFP(Certifies Financial Planner)는 고객에게 자산종합설계 서비스를 One Stop Shopping으로 제공할 수 있는 전문가임을 인정해주는 세계 최고의 자격증으로써, 전세계 동일한 전문 능력 기준 및 윤리규정의 기준을 가지고 있으며 전세계 회원국(현재는 미국, 캐나다, 호주, 일본 등 14개국)에서 호환 통용됩니다.

안녕하세요 모네타 금융센터 설성훈입니다.

회원님께서 연금상품에 대해 문의를 주셨습니다.

현재 소득공제용 연금상품은 활용 중이시며

순수하게 은퇴이후에 필요한 노후자금을 위한 연금상품을 찾고 계십니다.

먼저 준비 중이신 소득공제 연금상품도 회원님의 소득구간 및 공제내역을 검토 후 금액을 증액하시거나 감액하시는 등의 관리는 필요할 것으로 예상되기에 가능하시다면 원천징수영수증을 첨부해주시면 추가적으로 안내드리도록 하겠습니다.

또한 순수 노후자금용 연금상품들은 회원님께서 말씀하신 것처럼

변액연금과 연금보험(금리형), 주가연계연금(투자형) 상품으로 분류됩니다.

공시이율형 상품은 물가를 커버할 수 없다는 단점이 존재하지만 가장 안정적인 상품이기에 투자성향이 지극히 안정적인  볼 수 있으며

주가연계연금 상품은 투자형 상품이지만 cap과 floor의 설정으로 인해 원할한 수익이 발생하지 않는다는 단점이 존재하지만 이 또한 투자형 상품이면서 무조건 1%수익은 보장된다는 장점이 있겠습니다.

변액연금의 경우 채권형, 주식형 펀드의 조합으로 시장변화에 대처가 용이하기 때문에 연금상품 중에서 가장 많이 판매되고 있는 상품이기에 관리만 잘해주신다면 회원님께 가장 유리한 상품이 될 것입니다.

일단은 회원님께서 괜찮은 연금상품을 추천해달라고 말씀해주셨는데

따로 회원님께서 연금상품을 선택하실 때 고려사항이 있으시다면 그에 적합한 상품군을 추천드리겠습니다.

기본적으로 연금상품을 선택하실 때에는

경험생명표의 적용시점, 부부형연금 수령 옵션의 유무, 자동추가납입 여부, 납입면제 여부 정도가 될 것이기에 회원님께서 고려하시는 내용과 함께 월 불입예상금액/기간을 아래의 메일주소로 보내주시면 추천보험사별 대표상품군에 대한 설계안 및 비교안내자료를 보내드리도록 하겠습니다.

그 내역을 검토해보시고 회원님께 유리한 보험사를 선택하시기 바랍니다.

항상 모네타를 이용해주셔서 감사합니다.

SK(주)팍스넷 모네타 금융센터 설성훈
E-MAIL sshuny@nate.com  

PAXNET / MONETA 김태환입니다.

변액보험 자격취득은 2005년 입니다.

변액보험 내에서 주식형펀드의 투자 비중은 40%~90%이내로 낮게 설정하도록 되어있지만

안정적으로 수익을 내는 곳은 당연히 주식형펀드에서의 수익이므로 펀드에 대한 소양이

충분한 안내자가 필요할 것 입니다.

최초 가입했을때는 투자된 자금이 크지않아 단순하게 매집하는 전략으로 가겠지만

최소 5년 이후부터는 꽤 큰 목돈이 되므로 중간중간 지속적인 피드백이 필요하겠습니다.

모네타미니홈 http://blog.moneta.co.kr/blog.screen?blogId=hrjo3304

이번주 금일(2월21일, 신대방) 14:30 ~ 17:00 / 금요일(2월24일, 신림) 14:00~16:00

상담이 예약되어 있습니다. 

해당일 예약 상담 이후 시간에 가능하시면 아래 연락처로 연락주십시오. ( 19:00~21:00 ) 

회원님 안녕하세요

SK모네타 재무상담사 조정근입니다

변액연금도 펀드에 투자되는 투자형 상품입니다.

그러므로 회원님 투자성향과 환경에 맞추어 준비해 가시는것이 바람직합니다.

펀드변경등 사후관리가 가장 중요하지만 우선 지금은 회원님에게 맞는 상품을 선택하시고

믿을 수 있는 컨설턴트를 통하여 가입하시고 사후관리를 받으시면 됩니다

변액연금도 여러유형이 있습니다.

먼저 회원님 투자성향이이 안정성 위주라면 최고 200% 최저보증장치가 있는  Step Up형

변액연금이 좋습니다.

변액연금은 GMAB(Guaranteed minimum accumulation benefit - 최저연금적립금보증) 장치

가 있어서 연금개시시점까지 유지시 기납입 보험료를 보증하는 안정장치가 있습니다.

스텝업형은 목표지수에 따라 추가적으로 100% 보증하는 장치가 있는데 합산 최고 200% 보증

하는 장치가있습니다.

그래서 안정성을 선호하시는 분에게 적절하다고 봅니다.

만일 안정성과 수익성의 중도성향이시라면 Standard 형 변액연금을 고려해 보시기 바랍니다.

이 상품은 GMAB 장치만 있어서 100% 보증장치만 있고 지속적으로 펀드에 투자됩니다.

스텝업형은 안정성은 좋지만 채권비중이 많아질 수 있습니다.

그래서 안정성과 수익성을 고려하신다면 Standard형 상품을 염두해 두시는 것이 좋습니다.

마지막으로 변액연금은 아니지만  연금전환시 "가입시점 경험생명표"가 적용되는 변액유니버설

보험이 있습니다.

변액유니버설보험이므로  펀드구성이 수익율 위주라서 변액연금보다 좀 더 높은 수익율을

기대할 수 있지만  원금보전기능이 없고  부부연금형 전환이 안되는등  단점도 있습니다.

이 상품은 다목적활용상품입니다.  장기목적자금을 마련해 가져가면서 중도인출활용하고

연금전환을 통하여 노후자금을 가져가는 상품입니다.

그래서 회원님 투자성향이 공격적이시고  노후자금 +  장기목적자금 마련등 다목적활용을

원하신다면 고려해 볼 상품입니다.

일단 기본적인 대표적 상품의 종류를  파악한 후 회원님에게 맞는 상품을 선택하시는것이

좋을것같습니다.

세부적으로 들어간다면 결혼하시면 부부연금으로 전환하는것을 원하신다면 부부연금형전환

상품을 고려하시는것이 좋고   연금을 수령하시다가  100세 이전 사망시 미지급 연금으로

장례비 활용등을 염두해 두신다면 100세 보증되는 상품을 고려해 보시는것이 좋습니다.

물론 보험사 사업비차감등도 차이가 있겠지만 펀드구성이 좋을수록  수수료가 좀 더 비싸기

때문에 사업비도  더 비싸진다는것을 이해하시고  회원님 투자성향과 기능에 맞는 상품을

선택하시고  세부 상담을 진행하심이 좋습니다.

기타 쟈세한 상담등을 원하신다면 아래 연락처등으로개별문의를 주시기 바랍니다.

원하시면 방문상담도 진행해 드리겠습니다.

좋은 하루 되세요

안녕하세요 모네타금융센터 김정기입니다.

변액연금을 알아보고 계신데요

변액연금의 경우 각 생보사에서 취급하는 상품으로 각 생명사에서 2~3개정도의 상품을 운용을 하고 있어 그 상품의 갯수만 헤아려봐도 상당히 많은 상품들이 존재하고 있습니다.

그래서 가입시에는 어느정도의 기준을 정해놓으시고 상품 가입을 하실 필요가 있습니다. 

그 기준으로 삼을 지표에는 여러가지가 있을 수 있지만  기본적으로 살펴보면 유리한 사항을 몇가지 나열하면

1.추가납입의 자동설정

추가납입의 경우 상당히 가입 고객에게 유리한 제도입니다. 하지만 추가납입이 자동으로 설정이 되지않는 회사도 많은 편입니다. 이 경우 축가납입을 원할때마다 보험사에게 연락을 해서 일일이 설정을 해야하는데 이러한 부분 때문에 추가납입을 포기하시는 경우도 많습니다.

2.펀드구성

이름이 같은 변액연금이지만 각 회사별로 펀드의 구성에 있어서 차이가 있습니다. 2~3개의 펀드로 운용하는 회사, 10개 이상의 펀드를 운용하는 회사 각각의 회사마다 펀드의 구성에 있어 차이가 있습니다. 펀드 구성이 단순한 상품보다는 여러 펀드를 구성을 하고 있는 상품을 선택하여 펀드 선택의 ?T을 넓히는 것이 유리합니다.

3.납입기간 및 추가납입 적용사업비

보험상품의 경우 기본적으로 사업비가 존재합니다. 각 회사마다 이런 사업비 부분에 있어서 차이가 있습니다 그리고 의무납입기간에 대한 사업비 추가납입시 적용되는 사업비를 살펴보고 가입을 하세요

4.부부종신형 연금수령

변액연금 상품의 장점 중 하나는 다양한 형태의 연금수령 방법을 꼽을 수 있다. 그 중 부부종신형 연금수령 방법이 있는데 가입한 고객 사망시 배우자에 대한 연금을 지급하는 내용입니다.

회사별로 부부종신형 연금 수령 방법이 없는 경우도 있고 지급시에도 100%지급을 하지 않는 경우도 있습니다. 100% 로 지급이 되는 상품들을 찾아보세요

그리고 추가적으로 수령액등을 비교해보세요 해지환급금을 확인하시는 것보다는 내가 연금수령시점 연내지 월로 얼마만큼의 금액을 수령할 수 있는지 확인하세요 어차피 같은 부분일 수도 있지만 그 때당시 일시 해지금이 중요한 것이 아니라 연금수령액이 얼마인지를 확인하여 그에 맞춰 노후 계획을 적절히 안배하는게 연금가입에 있어서 중요한 부분입니다.

추가적인 문의사항 및 직접 상담을 원하신다면 아래의 연락처로 문의주세요

이상 모네타 금융센터 김정기였습니다.