안녕하세요 모네타 금융센터 설성훈입니다.

회원님께서 여유자금 및 노후자금 활용 방안에 대해 문의를 주셨습니다.

1. 현재 상태 및 점검

작성해주신 내용을 보면 정리해보면 다음과 같습니다.

이중 새마을금고 55만원은 출자금을 의미하시는 것인지요?

정기적금은 아닌 것 같아서 다시 한번 체크해주시기 바라며~

청약저축, 정기적금 등의 세금우대 적용여부도 알려주시기 바랍니다.

그 외에 지출이나 저축율은 나쁘지 않습니다.

다만 다른분들께서도 말씀해주셨지만 가입해두신 보장성보험에서 불필요한 부분은 없는지 점검은 받아보시기 바랍니다.

각 보장성보험마다 어떠한 목적으로 가입해주셨는지, 보장내역 등을 메일이나 팩스로 보내주시면 안내드리도록 하겠습니다.

2. 재무목표설정

회원님께서 추가로 적금, 변액연금, 펀드의 가입을 고려하신다고 하셨습니다.

그리고 각 금융상품 별로 가입금액을 적어주셨는데 회원님께서 고려하시는 재무목표에 따라서 저축비중은 달라지겠습니다.

회원님께서 마지막에 작성해주신 말 처럼 모두 장기자금으로 활용할 목적이시라면

적금의 비중은 줄이고 연금과 펀드로 늘려가시는게 유리하기 때문입니다.

그렇기 때문에 내년에 사용하실 결혼자금의 크기와 목돈의 활용목적, 회원님의 저축목표 등을 알려주시기 바랍니다.

3. 투자형 상품의 필요성

펀드 및 투자형 상품은 경험이 없다고 하셨습니다.

투자형 상품을 추천드리는 이유는 어머님 세대처럼 은행의 적금금리가 10%이상이 아니라

3~4%대로 실질적인 물가상승률과 비교를 해보았을 때 오히려 더 적은 수준이기 때문입니다.

그 말은 자산을 불려가는 저축방법이 아니라 마이너스저축이 되고 있다는 의미입니다.

그래도 투자에 대한 불안감이 있으시다면 최소금액으로 먼저 시작을 해보실 것을 추천드립니다.

최소금액인 5~10만원 가량부터 경험치를 쌓아가시면서 회원님께서 투자범위, 투자금액 등을 늘리실 것을 추천드리며, 경험치가 쌓이셨다면 ETF나 여유자금으로 직접투자 정도도 활용하실 수 있을 것이기 때문입니다.

기본적인 원칙만 지켜주신다면 크게 손실날 위험이 없는 것이 적립식 투자이기 때문에

필요하시다면 펀드관련 안내자료를 제공해드리겠습니다.

4. 변액연금 투자비중 및 고려사항

최근 4월에 경험생명표가 갱신된다고 하여 연금에 대한 문의가 많습니다.

경험생명표는 생명보험사에서 연금의 수령액, 종신보험료의 보험료를 산출하는 기준표라고 보시면 되겠으며 연금상품의 저축비중은 가용금액의 10%~15%를 할애하시라 말씀드리고 있습니다.

그 이유는 회원님이 결혼하실 배우자님께서 가입하신 연금상품의 유무와도 관계가 있을 것이며 차후에 회원님이 전업주부로 전향하실 것도 고려하셔서 여러가지 상황을 감안해서 준비하시라는 것입니다.

그리고 추가납입이라는 기능도 있기 때문에 초기 설정금액은 무리하지 않게 준비하실 것을 추천드리며 현재 판매되고 있는 연금 상품은 수익보장형, 기본형 상품으로 분류되기에 회원님의 투자성향을 파악 후에 적합한 상품군에 대한 추가설명을 드리도록 하겠습니다.

기본적으로 체크하실 부분은 경험생명표의 적용여부, 부부형옵션, 펀드구성, 자동추가납입 정도가 될 것입니다.

마지막으로 노후자금은 회원님께서 저축하시는 모든 자금, 차후의 임대수입 등의 기타소득으로도 구성되기에 연금보험 상품하나로 모두 해결하려하지는 마시기 바랍니다.

그렇기 때문에 회원님의 재무목표에 맞게 필요한 자금들의 순위를 정하고 분산을 통해서 회원님께 알맞는 포트폴리오를 재구성하시기 바랍니다.

항상 모네타를 이용해주셔서 감사합니다.

SK(주)팍스넷 모네타 금융센터 설성훈
E-MAIL sshuny@nate.com