안녕하세요 팍스넷 / SK모네타 김동길입니다.

문의 하신내용 답변드립니다.

50%가 넘는 저축비율을 유지하고계시네요. 적절한 현금흐름입니다.

효율적으로 돈을 모으는 방법을 문의 하셨는데 일단 효율이란 것은 정해저 있는것이 아닙니다.

어떠한 목적에 대한 재테크인지 알아야 효율적인지 아닌지를 판단할수가 있습니다.

적금을 하시는 이유가 어떤 목적으로 하는건지 알아야 적절한 판단할수가 있는데 보통의 기준은

미혼일 경우 결혼준비 자금과 최소한의 보장성보험 그리고 노후준비를 조금씩 하는것이 보통입

니다. 일단 저축내용을 보면 적금을 활용하시는거 보면 단기적인 목적자금을 마련하시는것 같아

보이는데 기간을 어느정도 목표로 두고 하는지에 따라 방법이 달라질수 있습니다.

비상금은 상여금과 남는 용돈으로 마련중이신데 좋은 방법입이다. 다만 관리계좌를 cma 계좌를

활용하면 더욱 좋습니다. 금액은 생활비의 3~6배정도만 준비하시고 그 이상으로는 비효율적입

니다. 기준금액에서 넘는 자금은 미래를 위해 저축또는 투자를 하는것이 적절합니다.

정리해드리면, 정확한 재무목표가 정해지면 효과적인 재테크를 할 수 있습니다.

재무목표에 대한 언급이없어 직접적인 도움을 드리지 못한점 양해해주시고

조금 더 많은 도움이 필요하시면 이메일로 문의 바랍니다. 이상 김동길이었습니다.

감사합니다.

안녕하세요 반갑습니다 모네타 금융센터 송근복 팀장입니다.

회원님 재테크 상담에 대한 부분들은 아래와 같은 순서로 진행 해드도록 하겠습니다

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재테크 상담 진행 및 점검 순서

1단계 : 체크 포인트

2단계 : 현재 상황 분석

3단계 : 목표 설정 및 점검

4단계 : 결론

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1단계 : 체크 포인트

  - 효율적 자금 운영 방안

  - 비자금을 효율적 방안

2단계 : 현재 상황 분석

 - 세후 월 급여 176만원 정도

 - 적금 100만원

 - 실비보험 7만원

 - 통신비 8만원

 - 용돈 62만원

 - 상여금 (미정)

회원님 반갑습니다. 질문에 대한 답변 드리겠습니다. 먼저 저축비율과 지출비율에 대해서 말씀을 드리면 저축비율같은 경우는 56%/ 지출비율은 대략 35%정도를 차지하고 있습니다. 나머지는 고정지출로 나가고 있구요 저축비율은 대략 50%이상이면 적당하다고 판단하고 있는데요 물론 많으면 많을수록 좋습니다. 저축비율과 지출비율이 중요한 이유는 회원님의 재테크 하는데 있어서 중요한 지표가 되기 때문입니다. 앞으로 여러가지 이벤트들과 준비하셔야 될것들이 많이 있으실텐데요 주기적인 관리를 통해서 회원님의 재테크 상황들을 판단해 볼수 있습니다.

다시 본론으로 돌아와서 현재 회원님의 현금 흐름 상황을 보면 긴급자금에 대한 부분은 용돈에서 남는 자금과 상여금에서 발생되는 자금으로 긴급자금을 만들어 가고 계신데요 긴급자금은 말그대로 회원님이 이직이나 아님 또다른 경제적 활동이 불가능 할경우에 긴급하게 쓸수 있는 자금을 마련해 두는 것입니다. 현재 단기 자금으로 적금을 100만원씩 불입하고 계신데요 이자금은 원금손실이 나지 않기 때문에 언제든지 긴급자금으로 활용하실수가 있습니다. 물론 100만원이라는 자금이 회원님의 또다른 목적자금으로 불입하고 계실텐데요 가장 중요한 부분은 회원님께서 현재뿐만아니라 앞으로 들어가실 자금들에 대해서 한번 심사숙고 하셔서 생각을 해보셔야 한다는것입니다. 그렇다면 효율적으로 자금을 만드시려면 지금부터 한가지 이벤트자금에만 포커싱을 맞춰서 자금을 마련할게 아니라 좀더 체계적이고 효과적 방안을 마련하시는게 추후에 있을 큰자금들어가는 부분들에 있어서도 효과적으로 사용하실수가 있으실것 같습니다

우선은 적금같은 경우는 아직 만기가 끝나지 않았기 때문에 만기가 되면 100만원을 한곳에만 집중하실게 아니라 분산 하셔서 목적에 맞는 자금 흐름을 만드시면 좋을실것 같습니다.

3단계 : 목표 설정 및 점검

 - 효율적 자금 운용 방안

앞서서 말씀드렸듯이 먼저 큰그림을 한번 그려보시구요 목적에 맞는 자금을 분산하셔서 운용하신다면 추후에 효과적으로 자금사용할수 있을거라 생각이 듭니다.

또한 상여금에 대한 부분도 재테크 하시는데 있어서 포함을 시킨후에 월급여 같이 똑같이 운용방안을 마련해 주신다면 앞으로 좋은 재테크 습관들을 만드실수 있을거라 생각이 듭니다.

4단계 : 결론

 - 적금 100만원 만기까지 열심히 저축후 만기후 분산을 통한 자금운용

 - 비상금, 상여금에 대한 부분도 자금 운용방안 마련

회원님 답변에 도움이 되셨는지 모르겠습니다 좀더 추가적인 상담을 원하시거나 궁금한 부분이 있으시면 아래연락처로 언제든지 연락 주십시요 항상 회원님들께 최선의 답변을 드리기 위해서 노력하고 있습니다. 날씨추우신데 감기 안걸리도록 따뜻하게 입고 다니시기 바랍니다. 감사합니다.