PAXNET / MONETA 김태환입니다.

외벌이 가정으로 문의하신 회원님께서 지금처럼 자산관리에 대한 관심을 꾸준히

가져 주신다면 앞으로 긍정적인 결과가 예상됩니다.

현재 주된 자산관리 문의 내용은

곧 만기가되는 장마저축 불입금의 재투자 계획 / 연금상품의 활용 /

자녀 학자금 준비의 필요성? 정도가 되겠습니다.

좋은 상품의 선택이 자산관리에 큰 효율을 가져다 주진 않습니다.

대부분 상품의 선택에 급급하시는 경향이 있는데 그것은 아주 일부분일 뿐이며

중요한 것은 지속적인 운영관리 입니다.

요즘은 과거와 달리 투자상품을 권유하는 경우가 대부분입니다.

그 이유는..다름이 아니라 높은 폭으로 인상되는 생활물가에 있습니다.

대부분의 급여 소득자들이 매년 적은 폭으로 임금을 인상 지급받고 있습니다.

그에 반해 생활물가의 상승률은 보통 4% 에서 높게는 10%가 훨씬 넘습니다. 

이런 상황에 낮은 이율의 안전이 보장 된 저축만으로는 충분히 대응할 수 없기 때문에

점점 개인들의 투자 비율이 상승하는 것 입니다.

당장 상품의 구성이 중요한 것이 아닙니다.

현재 본인의 가계 상황을 정리하는 재무설계를 통해서 자산관리 방법을

재 편성하고 곧 사용할 생활자금과 준비자금 마지막으로 잉여자금 이렇게

세가지로 자금의 성격을 분리해야 합니다.

그리고 마지막 잉여 자금으로는 생활물가의 위험을 회피할 수 있도록

본인의 성향과 상황에 맞는 투자설계에 중점을 두고 자산을 관리하셔야 합니다.

현재 자산관리의 핵심은 안정적인 자산배분을 이용한  투자설계입니다.

펀드 커뮤니티 / 펀드 왕초보방에 오시면 제가 작성하는 게시글 들이 있으니 참고하시고 문의하시길 바랍니다.

http://bbs.moneta.co.kr/nbbs/bbs.normal.lst.screen?p_bbs_id=N10634&top=6&sub=3&depth=0&service=fund&p_tp_board=false

원하신다면 대면 상담이 가능하고 회사로 방문하실 경우엔 무상으로 상담을

지원해 드립니다. 자세한 내용은 전화로 협의하시길 바랍니다.

단순한 상품에 대한 답변입니다.

연금저축은 현재 남편의 소득을 두고 판단할 때 더 증액하는 것은 바람직하지 않습니다.

그리고 소득기간(재직기간) 전체를 두고 꾸준히 소득공제를 받아야하는데 납입 기간

설정이 잘 못 되어 있습니다. 수정하셔야 합니다.

변액연금을 이용한 노후 연금 설계는 변액연금 + 인덱스펀드 이렇게 두 가지 상품을

혼합하여 운용하는 것이 적합합니다.

(펀드 게시글을 검색하시면 자세한 내용을 확인 할 수 있습니다.) 

학자금 목적의 자산은 따로 구분하셔도 되고 굳이 안하셔도 됩니다.

어차피 확정적인 소비성 자산이므로 피요한 시기에 보유자산에서 지출합니다.

구분을 두고 모으는 것이 목적성이 있고 편리하겠지만 반드시 의식하면서 구분을

지을 필요까지는 없습니다.

장마저축의 만기로 인한 잉여 저축액은

본인의 가계 흐름을 다시 계획하고 난 후 펀드와 일반 저축으로 구분하여 운용하는

것이 바람직합니다. 지금 이렇다할 답변을 언급할 수는 없을 것 같습니다.

좋은 결과 있으시길 바라며 문의는 아래의 연락처를 이용하시길 바랍니다.