안녕하세요 반갑습니다 모네타 금융센터 송근복 팀장입니다.

회원님 재테크 상담 및 점검 은 아래와 같은 순서로 진행 해드도록 하겠습니다

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재테크 상담 진행 및 점검 순서

1단계 : 현재 상황 분석

2단계 : 목표 설정 및 점검

3단계 : 결론

1단계 : 현재 상황 분석

 - 저축보험 (동양생명 수호천사 희망 가득 저축 보험) 105,310원 납입중

 - 유지해야 하는지 여부

먼저 회원님 반갑습니다. 현재 상황을 말씀을 드리면 동양생명 저축보험을 해지 하려고 하시는데 이유가 낮은 공시이율과 높은 사업비라 말씀을 하셨는데요 첫번째로 저축보험을 가입하신 연유입니다 저축보험이기 때문에 어떠한 목적자금을 만들기 위하셔서 가입 하셨을 텐데요 대부분에 금융상품들은 대동소이 합니다. 그럼 동양생명 희망가득 저축보험에 대해서 잠깐 말씀드리면 희망가득 저축보험 같은 경우는 사망보험이 보험료와 연동되서 올라 가기 때문에 저축보험의 정확한 구실을 하는데 약간의 제약이 생기는것은 맞습니다. 당연히 사망보험금이 많이 올라가면 올라 갈수록 위험보험료에 대한 부분이 빠져 나가겠죠 물론 나이에 따라서 차이가 있긴 하지만 많이 나가는 것은 맞습니다. 그렇기 때문에 돈을 모으는 목적에는 약간 빗나갈수도 있습니다.

하지만 중요한 부분은 대부분의 회원님들이 뚜렷한 목적이 없으시기 때문에 중간에 많이 해약을 하고 계신데요 그렇기 때문에 장기적인 상품들에 대해서 부담스러워 하시고 손실을 없게 되는것 같습니다. 

2단계 : 목표 설정 및 점검

 - 상품의 해지 및 감액 또는 유지 여부

 - 1년마다 라이프 설계 자금 여부

 - 감액하고 펀드 가입 여부

 - 보장 특약 해지후 저축성만 유지 여부

첫번째 부터 말씀을 드리겠습니다. 상품의 해지 및 감액 또는 유지중 좋은 방법에 대해서 말씀을 드리면 현 시점에서 상품을 해지하게 되시면 당연히 해약환급이 터무니 없이 적은 금액입니다. 그렇다고 처음에 목적과는 잘못된 방향으로 저축이 흘러 가고 있다면 당연히 더 늦기 전에 목적에 맞는 상품으로 다시 재가입 하시는게 맞습니다. 이부분에 대해서는 충분히 고려하셔야 되는 사항이 처음 가입 하실때 어떠한 목적을 갖고 하셨는지 다시 한번 검토해 보시고 다시 적절한 방안을 만드시면 될것 같습니다.

두번째 1년마다 라이프 설계 자금  - 라이프 설계 자금 같은 경우도 그렇게 효율적인 방안은 아니라는 생각이 듭니다. 저축보험의 목적은 목돈 즉 종자돈을 만드시기 위해서 하는것이기 때문에

중간에 자금을 쓰게 되시면 처음에 생각하셨도 부분과는 다르게 흘러 가십니다. 따라서 라이프 설계 자금을 받는 방안도 그렇게 효율적 방안은 아니란 생각이 듭니다.

세번째 감액하고 펀드 가입 여부  - 현재 매달 불입 되는 자금이 10만원정도 되시는데 현재 자금을 감액하시기에는 부족한 자금이라 생각이 듭니다. 굳이 감액을 하기 보다는 위에서 말씀 드린것처럼 현재의 저축보험의 정확한 목적을 다시 한번 생각해 보신후 현재의 저축보험의 유지 여부를 판단 하시면 될것 같습니다.

네번째 종신 보장 특약 해지후 저축성 유지 여부  - 종신 보장 특약을 추가 하신 이유가 있으신걸 같으신데요 사실 보험가입시에 보장과 저축은 정확하게 구분을 하셔서 가입 하시는게 맞습니다.

종신보장 특약 사항이 어떠보장인지 다시 확인하시고 다른부분에서 똑같은 보장이 준비가 되어 있으시다면 굳이 중복해서 하실 필요는 없으실것 같습니다.

3단계 : 결론

 - 첫번째 제안 : 저축보험 가입 목적을 다시 한번 고려하신후에 해지 여부 판단

 - 두번째제안 : 유지시 종신 보장 특약 다른 보장으로 가입 여부에 따라 종신 보장 특약 해약후

                       저축성으로만 유지

이상으로 전반적인 말씀을 드렸는데요 도움이 되셨는지 모르겠습니다. 항상 회원님들의 질문에 최선의  답변을 말씀드리려고 노력하고 있습니다. 답변드리는 부분에 있어서 제약되는 부분이 있기 때문에 구체적인 부분들은 아래 연락처로 연락 주시면 추가 적으로 말씀 드리도록 하겠습니다. 감사합니다