안녕하세요 반갑습니다 모네타 금융센터 송근복 팀장입니다.

회원님 재테크 상담 및 점검 은 아래와 같은 순서로 진행 해드도록 하겠습니다

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재테크 상담 진행 및 점검 순서

1단계 : 현재 상황 분석

2단계 : 목표 설정 및 점검

3단계 : 결론

1단계 : 현재 상황 분석

 - 신한장기회사채 / 하이플러스 채권 ( 총 원금 : 20,514,251원)

 - 평균 수익률 : 3.44%

 - 2013년 3월달 정도 결혼 예정

 - 장기적 상품 가입 어려움

 - 1년 정기 적금 매월 200만원불입 예정

 - 3가지안 제시

    1. 채권펀드 유지 매월 불입 

    2. 채권펀드 해지 매월 펀드 불입

    3. 채권펀드 해지 매월 예금 불입)

# 세가지 안중에 가장 효율적인 방안

반갑습니다. 회원님  질문에 답변 드리겠습니다. 우선은 뚜렷한 목적이 있으시네요 1년후에 결혼자금에 포커싱을 맞추셨는데요 결혼자금인 만큼 안정성을 가장 고려하셔서 계획하시는게  가장 최우선이시구요 현재 채권펀드에서 발생된 수익률을 보면 3.44%정도 발생되셨는데요 물론 채권형 펀드도 안정적이지만  굳이 이정도의 수익률이라면 은행권에서 안정적으로 운용하시는게 좋지 않을까 생각합니다.

2단계 : 목표 설정 및 점검 

 - 안정성 고려 2000만원 운용

 - 월 200만원 1년동안 안정적 운용

회원님 부터 제시하신 3가지 제안에 대해서 말씀드리면 나쁜것은 없습니다. 중요한 부분은 회원님이 확신이 있는 것이 제일 좋은 방안이 아닐까 생각이 듭니다.

그럼 부가적으로 말씀을 드려보면 ...

첫번째는 안정성을 고려 하셔야 하기 때문에 주거래은행, 신협, 상호저축 은행 정기 예금을 추천해 드리겠는데요 주거래은행은 다른곳보다는 금리가 낮을것입니다. 물론 금리 차이는 그렇게 큰 차이가 없기 때문에 낮은 금리를 감안하신다면 회원님 주거래은행에 정기예금으로 저축하시는것을 추천해 드리구요 그렇지 않고 좀더 높은 금리를 원하시면 신협에 출자시 세금 우대 혜택과 주거래은행보다는 높은 금리를 해주기 때문에 좀더 효과적 운용이 되실겁니다. 마지막으로 상호저축은행을 이용시에는 먼저  BIS(자기자본비율)과 고정이하여신비율을 확인하시고 저축은행 안정성을 고려하신 후에 하시면 될것 같습니다. 물론 모든 상품은 원금보장과 예금자보호법에 위해서 보호가 됩니다. 한가지더 말씀드리면 좀더 높은 추가 수익을 기대한다면 주거래 은행권에서 주가연계예금(ELD)도 고려해보시는 것도 괜찮은 운용방안인것 같습니다. 이것또한 원금보장과 예금자 보호가 되기 때문에 걱정은 안하셔도 됩니다.

다음은 월 200만원 운용방안에 대해서 말씀 드리도록 하겠습니다.

200만원을 1년동안 운용하신다고 말씀을 하셨는데요 200만원을 한곳에 적금으로 운용하지는 마시구요 중간에 긴급자금을 필요로 하실수도 있기 때문에 대략 140만원 정도와 60만원정도로 두개의 적금으로 나누어서 하시는게 효율적인 자금 방안이라 생각이 듭니다. 이유는 중간에 긴급자금으로 필요 하실 수도 있기 때문에 한통장은 그대로 만기까지 가지고 가시면 되구요 한통을 긴급하게 쓰시면 되기 때문에  총 자금을 한통장으로 하는것보다는 금리면에서는 효율적인 방안일 것입니다.

3단계 : 결론

1. 안정성 고려한 자금 운용

2. 유동성 고려한 자금 운용 (긴급 자금 필요시 ) -> 분산

3. 원금보장 및 예금자 보호법을 고려한 자금 운용

 - 2000만원 -> 신협(출자) / 주거래은행보다 높은 금리, 세금우대 혜택

 - 월 200만원 -> 상호저축은행 / 주거래은행 분산 투자

회원님 질문에 만족하셨는지 모르겠습니다. 항상 고객님 입장에서 최선의  방법을 말씀드리기 위해서 항상 노력하고 있습니다. 혹시 좀더 궁금하거나 고민되시는 부분이 있으시다면 아래 연락처로 연락 바랍니다. 감사합니다.