안녕하세요 반갑습니다 모네타 금융센터 송근복 팀장입니다.

회원님 재테크 상담 및 점검 은 아래와 같은 순서로 진행 해드도록 하겠습니다

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재테크 상담 진행 및 점검 순서

1단계 : 현재 상황 분석

2단계 : 목표 설정 및 점검

3단계 : 결론

1단계 : 현재 상황 분석

 - 나이 30 세 여성분

 - 월급여 350만원

 - 고정지출 (보험/연금/저축) : 대략 210만원 정도

 - 변동지출 (용돈) : 70~100만원

 - 자산 현황 (예금) : 9750만원

 - 대학원 대출금 : 1000만원

 - 32세 결혼 예정

 - 결혼후 펀드 30만원 예상

#핵심 포인트 : 현재 자산 운용 적정성 여부  

먼저 회원님 반갑습니다. 현재 자산 운용현황을 보니 자산의 약 50%정도가 단기자금으로 운용되시고 계신데요 대부분이 결혼자금에 포커싱이 맞춰져 있는것으로 보입니다. 물론 저축 비율이 50%를 넘어가고 계시기 때문에 좋은 저축습관을 만들어 가시고 계신것 같은데요 우선 전체적인 자산 운용 현황을 보면 연금/보험/단기자금등 전반적으로 준비 해야 할것들은 잘 준비해가고 계신것 같습니다.또한 전체 자산도 잘 모은신것 같은신데요  단지 한가지 아쉬운 부분은 적금을 현재 170만원씩 한통장에 들어가고 계신것 같은데요 두개 통장으로 쪼개서 가지고 계신다면 효율적 적금운용이 될것 같습니다. 이유는 중간에 급하게 돈이 필요한 경우를 대비해서 한개통장은 그대로 유지하고 나머지 긴급통장을 통해서 자금을 활용하시면 적금 금리를 한통장은  그대로 받을수 있기 때문입니다.

한가지 더 말씀드리면 이제 30대이시기 때문에 약간은 공격적인 재테크 방안도 고려해보시면 좋을듯 싶습니다. 물론 경제 여건이나 시장상황이 그렇게 좋은 금융 환경은 아니지만 현재 은행에서 적용되는 금리를 보면 물가 상승률에 대한 부분도 헷지 하기가 힘들기 때문에 일정 부분은 공격적인 부분으로 운용해 보시는 것도 좋은 방안이라 생각이 듭니다.

2단계 : 목표 설정 및 점검

 - 자산 운영 적정성 여부

먼저 부자지수를 말씀드려 보겠습니다.

회원님 같은 경우는 부자지수가 대략 77%정도가 나오고 계신데요 77%는 그만큼 부자될 확률이 높다는 말씀인데요 다른 분들에 비해서 자산관리를 그만큼 잘 하셨다는 것입니다

다시 한번 말씀 드리고 싶은 부분은 자산의 일정부분을 약간은 공격적으로 운용해보시는것도 재테크에 좋은 경험이  될수가 있습니다

좀더 인생에 큰 그림을 계획에 보시고 그것에 맞는 목표설정을 하신다면 회원님께서 원하시는 시기에 원하시는것들을 만들지 않을까 생각이 듭니다.  

3단계 : 결론

결론적으로 말씀드리겠습니다

현재 금융자산으로 대략 1억원정도의 수준을 만드셨다는 것은 그만큼 자산관리를 잘하셨다고 생각이 듭니다. 

모든 재테크에 있어서 첫번째는 뚜렷한 목표가 있어야 된다는 것이구요

두번째는 운용기간에 대한 부분들도 설정이 되셔야 합니다.

이유는 목적과 운용기간에 따라 저축과 투자방안이 달라 지기 때문입니다.

앞으로 회원님의  인생계획을 다시 한번 점검해 보시구 좀더 뚜렷한 계획들 만드셔서 필요한 시기에 언제든지 쓸수 있는 돈 많이 모으시기 바랍니다.

감사합니다.