안녕하세요 모네타 금융전문가 곽지은입니다.

현재 상황을 점검한 후 작성된 내용을 토대로 답변드립니다.

29세 직장인으로 현 재정 상황은 다음과 같습니다.

< 자산현황 >

부동산자산: 전세보증금 2,500만원
금융자산: 대여금 1,000만원
               펀드 투입금 800만원
               청약저축 340만원
               저축보험 240만원
               종신보험 160만원   -계: 2.540만원

자산평가액: 5,040만원

< 수입현황 >

월 149만원 - 연봉 기준 1,800~2,000만원 수준

< 지출현황 >

종신보험 14만원, 핸드폰 비 7만원, 생활비 40만원
계: 61만원 (40.9%)

< 저축현황 >

펀드 2개 20만원씩- 40만원
저축보험 20만원
청약저축 10만원
계: 70만원( 46.9%)

- 잉여금 18만원

1. 20만원이 조금 안되는 돈을 어떻게 모아야 할지 모르겠습니다.
현재 10만원 정도는 변액보험을 생각하고 있는데 보험 비중이 너무 커지는 것 같아서요.

현재 자산 평가액과 저축 포트폴리오를 감안하면 변액연금 10만원 추가하는 것도 괜찮다는 의견입니다. 물론 저축보험, 종신보험, 변액보험을 감안하면 장기 저축 상품이 많아 보이지만 어느정도 결혼자금이 확보된 상황에서 장기 비전을 보고 가입하는 데는 문제가 되지 않으리라 생각됩니다.

만약 나중에라도 장기 저축 비중을 줄이고자 한다면 추후 저축 보험 비중을 줄여 변액연금으로 전환하는 것이 효과적입니다. 특히 올해는 연금의 지급기준인 경험생명표가 변경될 예정에 있으므로 변경전 가입하는 것이 유리하다는 의견입니다.

2. 현 재무 상태 진단

수입이 높지 않음에도 불구하고 알차게 잘 꾸려가고 계십니다.
20대 후반 미혼의 직장인이 구성해야 할 포트폴리오 면에서도 지금 잘 하고 계신 상황인지라  별도로 지적 드릴 부분은 없습니다. 여기서 보완해 보자면 지금 변액연금이 없는 편보다는,  있는 것이 오히려 나을듯 합니다.

따라서 지금까지 잘 하고 있는 재정 상황에서는 현재 가지고 계신 자산을 잘 관리하고 수입을 늘려 저축양을 늘리는 것이 효율을 높이는 방법이 될 수 있겠습니다.

또 더 나아가서는 인생의 로드맵을 그려 보시고 각각의 필요자금과 필요시기를 계산해 본 후 그에 맞는 재정 플랜을 진행하고 있는지 점검해 보고 이를 수정, 보완해 나가는 것이 자산을 잘 관리할 수 있는 방안이라 사료됩니다.

그럼 답변이 도움이 되셨으면 하고요, 펀드 및 저축보험, 연금 상품에 대해 진단 및 안내를 받고자 하시면 메일로 추가 문의 바랍니다. 감사합니다.

SK(주) 팍스넷 모네타 수석 자산관리사 곽지은