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[종합재테크] 재테크 상담 문의 드립니다
작성일 : 2012/01/19 22:43
2년차 직장인이구요.
세후로 260 정도 받고 있습니다.
1년 정도 아래와 같이 재테크 생활 하고 있습니다.
<월급> 260만
<재테크> 200만
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펀드 JP코리아트러스트 A 60만
맵스로저스농산물(B) 20만
블랙록월드광업주(A) 20만
적금 현대스위스 (5.6%) 41만 ------------- 2012/03/02 만기
적금 신한은행 (월복리 5%) 34만 ------------- 2012/03/02 만기
보험 삼성생명종신보험 25만
연금보험 회사 6만
청약저축 농협 5만 ------------- (부모님이 넣어주심)
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60만 은 생활비로 쓰고 있고, 남는 돈은 MMF에 넣어놓고 있습니다.
유일한 투자인 펀드는 수익률이 지금은 좋지 않구요...--;;
사실 인센티브랑 이것저것 모은 1천만원을 ELS나 채권에 투자해보려는데,
그 전에 상담을 받아보고 싶습니다.
지금의 구조가 적절한지?
1천만원의 적절한 투자 방향은 무엇일지?
사실은 채권이 안전해 보이는데... 너무 보수적인거 아닌가 싶어서요.
ELS는 살짝 위험해보이기도 하고...
그래서 저의 1년 재테크 비율 50:50 (안전:리스크) 로 채권:ELS 500,500 쪼개 볼까하는
생각도 들구요.
그리고 누구나가 말하듯 재테크에는 목표가 있어야 한다는데...
솔직히 저는 뚜렷한 목표(결혼?, 집장만?)는 아직 없습니다.
조언 부탁드리겠습니다.
1개의 댓글이 있습니다 펼치기
[종합재테크] 재테크 상담 문의 드립니다
작성일 : 2012/01/20 07:30
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안녕하세요 반갑습니다 모네타 금융센터 송근복 팀장입니다.
회원님 재테크 상담 및 점검 은 아래와 같은 순서로 진행 해드도록 하겠습니다
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재테크 상담 진행 및 점검 순서
1단계 : 현재 상황 분석
2단계 : 목표 설정 및 점검
3단계 : 결론
1단계 : 현재 상황 분석
- 2년차 직장인
- 세후 급여 260만원
- 펀드 100만원/적금 75만원/ 종신보험 25만원/연금 6만원/ 청약 저축 5만원
- 생활비 60만원
- 1천만원 ELS 나 채권 투자 고려
- 재테크 비율 50:50(안정적:공격적)
- 뚜렷한 목표 없음(아직까지는)
반갑습니다. 회원님 전체적인 현금흐름을 보면 저축비율이 70%를 넘어가고 있습니다. 상담히 높은 편이시구요 그렇기 때문에 지출 비율도 20%대로 낮은 편이십니다. 현재 공격적인 투자로 펀드가 100만원씩 적립식 으로 들어가고 계신데요 펀드 구성을 보면 어느정도 펀드에 관심을 많이 갖고 계신것 같습니다. JP코리아트러스트 또한 JP모간에 주력 펀드이구요 현재 농산물/광업주 같은 경우도 괜찮은 수익률을 내고 있는 펀드인데요 전반적으로 유럽 재정 위기때문에 위축되기는 했지만 적립식 펀드 같은 경우는 추후 충분히 상승 모멘텀이 있기 때문에 꾸준히 장기 투자를 하신다면 좋은 결과들이 있을거라 생각이 듭니다. 그리고 현대 스위스적금 같은 경우는 5.6%의 금리를 적용받고 계신데요 현재 시점으로 볼때 굉장히 높은 금리를 적용받고 계신네요 신한은행 또한 높은 금리를 적용 받으 셨구요 물론 과세되는 부분을 감안하신다면 사실 물가 상승률만큼의 효과밖에는 없다는것입니다. 조금 아쉬운 부분은 장기저축에 대한 비중이 현재 연금보험으로 5만원씩 들어가고 계신데요 현재 회원님께서는 2년차 직장생활을 하고 계신데요 가장 좋은 투자 방안은 시간에 투자를 하는 것입니다 단기저축과 장기저축의 적절한 밸런싱을 맞추신다면 추후 회원님께서 원하시는 목적자금을 이루시는데 효율적으로 만들어 가실수 있을것입니다 물론 아직까지는 뚜렷한 목적이 없으시지만 재정적 관리에 있어서 목적은 반드시 필요하다는 것입니다.
마지막으로 1000만원 운용 방안을 말씀드리면 현재 생각하시는게 ELS나 채권을 생각하고 계신데요 1000만원 또한 목적과 운용기간을 정확하게 계획을 만드셔야 합니다. 이유는 목적과 운용기간에 따라서 방법이 달라지기 때문입니다. 1년을 생각하신다면 ELS는 맞지 않다고 생각이 들구요 또한 채권도 1년투자시는 맞는 투자 방안이 아니라 생각이 듭니다. 1년을 생각하신다면 ELD나 신협,은행 정기예금이 맞는 방안이시구요 즉 목적과 운용기간을 정확하게 정하시고 방법을 찾아보면 될것 같습니다.
2단계 : 목표 설정 및 점검
- 뚜렷한 목적 만들기
회원님 현재 저축과 투자의 비중이 상당시 높은신 편인데요 좋은 습관을 가지고 계신것 같습니다. 한가지더 말씀 드리면 여기에 각 저축과 투자에 목적을 만들어 준다면 훌륭한 재테크가 되지 않을까 생각이 듭니다. 돈은 휘발성이 너무도 강해서 관리가 안되면 언제든지 사라집니다. 그럼 이런 것을 방지하기 위해서는 목적이 반드시 있어야 한다는 것이죠 막연한 저축은 막연하게 끝날 확률이 높습니다. 이번 기회에 각 저축과 투자에 뚜렷한 목적을 만들어 주신다면 좋으실것 같습니다.
3단계 결론
- 1000만원 투자 방안 ( 목적과 운용기간 파악)
- 적금 / 펀드 목적 만들어 주기
- 분산투자 비율 ( 50:50) 보다는 약간 보수적 접근으로 (70: 30) 안정적/공격적 비율
- 장기 저축에 대한 부분도 고려 (시간에 대한 투자)
현재 1000만원 같은 경우는 목적과 운용기간을 다시 정해보시구요 그 기간에 따라 투자 방안을 계획하시면 될것 같습니다. 두번째는 적금/펀드 또한 목적을 뚜렷하게 하신다면 좋은 재테크가 되실것 같구요 현재 경기가 그렇게 좋은 것이 아니기 때문에 약간은 보수적 접근으로 (70:30)안정적:공격적 비율로 가시면 좋을것 같습니다. 마지막으로 현재 장기 저축에 비율이 단기 저축에 비해 현저히 떨어지시는데요 단기저축과 장기저축의 비율을 어느정도 맞추시는 것도 추후 목적자금 형성하시는데 도움이 많이 되실 겁니다.
2012년 임진년도 열심히 재테크 잘 하셔서 좋은 결실들 맺기 바랍니다.
답변에 만족하셨는지 모르겠네요 항상 회원님의 질문에 최선의 답변을 드리기 위해서 노력하고 있습니다. 궁금하신 부분이나 고민되시는 부분이 있으시면 댓글이나 아래 연락처로 연락 주십시요 감사합니다.
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