안녕하세요 모네타 금융센터 설성훈입니다.

회원님께서 저축포트폴리오 구성에 대해 문의를 주셨습니다.

먼저 작성해주신 내역을 정리해보면 다음과 같습니다.

저축보다는 지출이 많은 상태로 차후에 어린이집 등의 육아비용 증가로 인해 저축은 더욱 축소될 것으로 예상됩니다.

그렇기 때문에 회원님께서 필요로 하시는 금융상품들을 준비하시기 이전에 가계부나 통장관리를 통해서 불필요한 지출은 없는지 우선적인 검토가 필요하겠습니다.

그 다음으로는 보장성보험을 점검해보시기 바랍니다.

현재 보험이 6개를 유지 중이라고 말씀하셨는데 불필요한 보장은 없는지 체크해보시고 고정지출을 줄여가시기 바랍니다.

(회원님의 가정에서의 적정 보장성보험료는 25만원이내입니다.)

각 보험상품별 상품명, 보장내역, 가입일자, 만기, 가입목적을 알려주시면 보장분석을 통해 추가적인 안내드리도록 하겠습니다.

다음으로 저축부분을 살펴보면 분산비중 자체는 나쁘지 않습니다.

단, 농협공제의 경우 장기저축보험이기에 약간은 아쉬운 부분입니다.

금리형 상품들은 은행의 예, 적금으로만 활용하시는게 유리하시며 3년 이상 자금을 운용하신다면 투자형태의 상품들을 활용하시는게 장기적으로 유리하기 때문입니다.

조금씩 금리가 낮아지는 저금리추세가 계속된다면 공시이율 적용금리는 더욱 하락할 것이기에 그에 따른 리스크도 고려해보셨어야만 했기 때문입니다.

하지만 이미 20회나 불입을 해주셨기 때문에 유지여부는 회원님께서 결정해주시기 바랍니다.

그리고 펀드로 운용하시고자 하셨던 목적자금들은

노후자금만 연금으로 전환해주시고 나머지 자녀교육자금, 주택마련자금은 목적기간에 맞춰서 적립식펀드나 장기상품으로 운용하시기 바랍니다.

펀드가 처음이시라면 가장 일반적인 대표펀드로 시작하시는 것을 추천드립니다.

간혹 펀드가 리스크가 큰 금융상품이라고 투자를 꺼리시는 회원님들도 있으시겠지만 펀드의 구조를 이해하고 기간만 지켜주신다면 은행의 예, 적금만으로는 커버할 수 없는 물가상승율을 헷지할 수 있는 금융상품이 되겠습니다.

그리고 펀드는 나라의 경제와 밀접한 관계가 있기에 다소 등락이 있더라도 장기적인 주가지수의 추이는 상승세를 보여왔습니다. 그렇기 때문에 단기에 수익을 내기위함이 아니라면 3년 이상 중장기로 운용하신다고 생각하시기 바랍니다.

투자범위의 선택에 따라 조금은 더 리스크가 따르기 때문에 최초에는 국내주식형으로 선택을 해주시고 그래도 불안하다 싶으시다면 인덱스 펀드부터 시작해주시면 되겠습니다.

이상으로 답변을 마치도록 하겠으며

보장분석 및 금융상품들의 추천을 원하실 경우에는

추가문의사항과 함께 아래의 메일주소로 보내주시기 바랍니다.

항상 모네타를 이용해주셔서 감사합니다.

SK(주)팍스넷 모네타 금융센터 설성훈
E-MAIL sshuny@nate.com