반갑습니다 회원님. 모네타 금융전문가 곽지은입니다.

28세 미혼 직장인으로 매월 수입은 230만원이고 2년후 4,000만원을 모으고자 합니다.

현재 전세 5,000만원에 거주하고 있으며 핸드폰비, 보험은 부모님이 내주시는데도 혼자 생활하느라 매월 80-90만원 가량이 지출되고 있어 월 저축 가능액은 140-150만원 수준입니다.

150만원을 2년간 저축하게 되면 원금은 3,600만원이므로 목표액 4,000만원을 만들기 위해서는 연간 12% 수익을 얻으면 가능하게 됩니다.

하지만 원금손실없는 안정적인걸 좋아하는 성향인 점을 감안하면 고수익을 고려한 포트폴리오로 전부 산정하기는 어렵겠습니다.

안정성을 기본으로 하면서 적절한 위험관리가 가능하고 수익도 고려할 수 있는 기반을 마련하는 것이 자신의 투자성향에 맞는 포트폴리오라 판단됩니다.

따라서 정해진 기간 안에 목표 금액을 만들기 위해서는 지출을 줄여 실질소득을 늘릴 수 있도록 소비 관리를 철저히 해 주는 것이 관건이 되겠으며 좀 더 효율을 높이고자 하면 연말정산을 통해 실질소득을 늘릴 수 있는 것도 고려해 보는 것이 바람직하겠습니다.

이 경우 150만원에 대한 포트폴리오 예는 다음과 같이 제안 드릴 수 있겠습니다.

월 80-100만원 1년 만기 정기적금 
월 30-50만원 적립식펀드(펀드 약 3개 정도)
월 20만원 연금 관련 금융상품(연금저축/연금펀드/ 변액연금)
추가 수입 및 쓰고 남은 금액은 CMA 등에 비상자금으로 적립

관련한 금융상품에 대한 예 입니다.

정기적금- 2금융권 정기적금 사용
적립식펀드- 국내 주식형펀드( 성장주/가치주/ 중소형주)60-70%, 해외 주식형펀드 (중국 등 이머징마켓) 20%, 원자재 10% 이내로 선정하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.
연금관련상품- 연금저축10, 변액연금10으로 구성해 볼 수 있겠습니다.
CMA- 증권사 고 금리 상품 선택하여 비상자금으로 적립

위의 내용은 20대 후반 미혼여성의 일반적인 재무성향을 고려한 포트폴리오로 자신의 상황이나 투자 성향에 따라 달라질 수 있으므로 가급적이면 대면 상담을 통해 재태크 포트폴리오를 수립하는 것을 권유 드리는 바 입니다.

그럼 답변이 도움이 되셨으면 하고요, 자신에게 맞는 재무상담 및 돈 관리 방안, 구체적인  재테크 포트폴리오 수립에 관해 궁금한 점은 메일로 추가 문의 바랍니다.

감사합니다.

SK(주) 팍스넷 모네타 수석 자산관리사 곽지은
이메일: powerstock@nate.com