안녕하세요 모네타 금융센터 설성훈입니다.

회원님께서 현재 재정상태에 대한 점검을 요청하셨습니다.

작성해주신 내역을 보면

예금, 펀드, 청약, CMA, 주식으로의 분산을 통해 관리 중이십니다.

^^ 회원님과 동일 나이대에서 본다면

굉장히 잘 운용을 하고 계십니다.

상담을 진행하다보면 대부분 학자금대출로 인해 마이너스로 시작하시는 분들도 많기 때문에 비교 대상은 아닌 것 같으며 회원님께서 생각한 목표에 맞춰서 자금을 잘 운용만 하시면 되겠습니다.

예금의 경우 회원님께서 활용가능한 저축은행으로의 일부 편입을 추천드리며,

CMA통장도 후입선출이 가능한 메리츠를 선택하신 것으로 보아 꼼꼼하게 비교 후 준비하신 것으로 판단되기에 지금의 틀에서 크게 변경할 것은 없습니다.

*메리츠종금과 금호종금은 후입선출이 가능합니다.

일단은 HTS를 활용하신다면 펀드와 함께 ETF정도를 활용하시면 수수료면에서는 더 유리할 것입니다.

단, 청약통장의 경우에는 소득공제나 무주택산정기간에 포함되지 않기 때문에 회원님께서 목돈만들기에 더 힘을 쏟고 싶다고 하신다면 금액은 2만원대로 조절하셔서 손에 쥘 수 있는 자금을 더 확보하시기 바랍니다.

통장자체의 순위도 중요하겠지만 실질적인 통장활용시점에서 1~2억원의 자금은 필요할 것이기 때문입니다.

마지막으로 회원님께서 이 자금을 아르바이트 등을 통해서 모으셨다면

조금은 비중을 줄이시고 학업에 전념하시면서 필요한 자격증 취득을 통해서 회원님의 스펙을 높이시기 바랍니다.

지금 단기에 버는 금액보다는 회원님의 몸값을 높여서 차후에 벌어들이는 금액이 더 커질 것이기 때문입니다.

그리고 졸업이후 사회생활을 시작하신다면 여러 금융상품들의 가입 권유도 많을 것입니다. 지금 포트를 유지하시면서 장기비중의 권유를 받는다면 가용금액의 10%선에서만 준비하실 것을 추천드립니다.

이상으로 답변을 마치도록 하겠으며

추가문의사항은 아래의 메일주소로 보내주시기 바랍니다.

항상 모네타를 이용해주셔서 감사합니다.

SK(주)팍스넷 모네타 금융센터 설성훈
E-MAIL sshuny@nate.com