MONETA 김태환입니다.

정확한 총 소득은 판단이 되지 않지만 매년 지속적으로 40%~50%

정도는 저축하신 것 같습니다.  

안전자산 위주로 운영하여 상대적으로 금융소득액이 많지 않았기 때문에

돈을 많이 모으지 못한 것처럼 느껴지는 것 같습니다.

감정적으로 조급해지지 마십시오. 아직도 시간은 충분합니다.

---본인 목표---

-. 1년 후 1억 모으기.. 가능할까요?

기존의 운영 방법으로는 절대로 불가능합니다.

리스크를 감수하고 투자 비중을 더 늘리지 않는 이상 1년 후 총자산

1억원은 가능하지 않습니다.

펀드나 기타 투자 상품의 비중을 늘려 수익성을 제고해야 합니다.

리스크 총 자산의 비중조절을 통해서 관리가 가능합니다.

약간의 오차는 있겠지만 예상 가능한 범위 입니다. 

-. 2년 이내 결혼

이 부분은 결혼자금 예상 지출액을 오차 범위를 적용한 후 안전한 방법으로

운영 계획합니다.

* 우리닷컴통장 1,500만원 어떻게 굴릴지?

-. 동양종금 CMA 계좌: 1,740만원

-. 메리츠 CMA 계좌: 613만원

-. 우리닷컴통장: 1,500만원

위의 3가지 계좌는 잉여 자금입니다.

즉시 현금화가 가능한 이 계좌의 자금을 어떠한 방법으로 저축 / 투자

하느냐가 관건입니다.

3600만원 정도의 자금입니다. 큰 돈이 아니므로 투자 가능한 범위가

한정적입니다. 대부분 금융상품을 이용하여 투자를 해야하는데 즉시 

현금화가 가능하고 단기 투자 상품으로 구성하는 것이 좋습니다.

* 다른 개선이 필요한지?

사업자가 아님에도 수시입출금계좌에 돈이 너무 많이 몰려있고

펀드는 소액인데 반해 만기 상태입니다.

청약저축의 경우도 240만원으로 딱 떨어지는 것으로 보아 1순위 조건만

맞춘 것 같습니다.       

CMA를 제외하고 나열하신 상품에 대한 개선보다는 각 상품의 특성을

정확히 알고 계신지 검토를 하는 것이 좋을 것 같습니다.

* 나머지 119만원 재무설계 필요

월 소득에서 남는 잉여금의 저축이나 투자상품의 선택입니다.

전체적인 상담으로 적절한 상품의 구성을 압축한 후 상품별 비중,

기간의 설정 등을 협의하여 운영관리하는 방법을 안내 드릴 수 있습니다.

보통 금융상품을 정확히 알고 운영하기 보다는 상품의 장점만을

대략 듣고 단순 가입하는 경우가 많습니다.

회원님도 크게 다르진 않은 것 같습니다.

신년입니다. 계획에 대해서 가장 집중력이 뛰어날 때 입니다.

웹 보다는 실제적인 재무상담 신청을 통해서 원하시는 바를 얻으시길

바랍니다.

추신

특정 분야에 전문 지식을 갖춘 사람에게 상담을 받기로 결심하는 것은

논리적으로 당연한 일이지만, 감정적으로는 쉽지 않은 일입니다.

회원님의 의견에 온전히 동의하고 모두 반영해주는 사람과 상담하는 편이

솔직히 훨씬 편하고 쉬울 것 입니다. 하지만 이 경우는 발전이 없습니다.

전문가의 말에 반박하지도 못한 채 조용히 들으면서 원래 입장을 고수하는

것은 매우 곤욕스럽기 때문에 상담을 꺼리는 경우가 많습니다.

상담을 받는다고 해서 무조건 전문가의 의견을 따르고 당신의 입장을

완전히 버려야 하는 것은 아닙니다.

회원님의 관점은 유지하되 전문가로부터 배울 수 있는 내용도 있으므로

마음을 열어두고, 새로운 정보를 활용해서 더욱 유연하고 좋은 위치를

차지해야 합니다.

이것이 제가 회원님께 권유드리는 가장 합리적인 제안 입니다.