모네타 재정컨설턴트 김태환입니다.

답변입니다.

공실률없는 지역에 1층 상가 이므로 무위험 수익입니다.

이미 증여가 처리가 종결되었고 여기서 발생하는 자금은 전부 자녀가

성년이 되었을 때 자녀 각각의 개인 자산이 될 것입니다.

자녀의 교육자금 용도는 아니라는 전제로 설명 드리겠습니다.

매월 발생하는 잉여자금의 투자를 세 가지로 구분 하셨습니다.

변액보험 추가 납입 / 신규 저축보험 / 은행의 적금

세 가지 상품을 적절하게 믹스하는 것이 가장 안전하면서도 효율적인

투자방법이 될 것 입니다.

투자 기간의 측면에서의 구분 합니다.

변액보험이 20년 이상 투자하는 가장 장기적인 상품

  초기 사업비용 등을 주식형 펀드의 수수료와 비교하였을때 적절한 운용기간

  최소20년

저축보험은 최소10년에서 15년 저축하는 상품

  비과세 적용 시점 10년 반드시 활용 / 납기에 따른 수수료 부과율을 고려하여

  납기는 5년 정도로 최소화하여 탄력적으로 운영 유리

  보험 기간동안 추가 납을 활용하는 것도 본인에게 유리한 방법.

적금은 보통 1년 단위로 목돈을 모으고, 시장 상황에 맞게 투자 상품을

선별하여 투자할 수 있는 대기성 초 단기 투자용

  시기별 투자 가치가 있는 금융상품이 시시각각 변하는데 현재는  그 주기가

  상당히 빠르므로 주식,채권,예금,금,실물 등 적절한 시점에 투자 가능하도록 

  형성하는 주머니 역할. 장기간 시간에 구애없이 탄력적으로 운용

투자 위험도에 따라서 구분합니다.

위험도 -  변액보험 > 저축보험(해지페널티 이유) > 적금

적금으로 모은 투자 대기 자금의 투자처에 따라서 적금의 위험도는

변화 됩니다. 상황에 따라서 이런 구조가 될 수도 있습니다.

위험도 - 적금(서부텍사스유 투자 가정 시) > 변액보험 > 저축보험

*투자는 비율 조절을 통해서 리스크관리를 해야 합니다.

만일 위에 제가 제안드리는 형태로 투자하신다면 비율 조정은 이렇습니다.

다소 안전한 방법입니다.

변액보험 추가 납입 30%

저축보험 납기 설정 5년 / 만기설정 15년  40%

초 단기 적금 30% --> 추후 대안 투자 방법 취함

저의 명확한 설명과 실제포트폴리오 컨설팅을 원하시면 동일한 내용 발송해드린 메일 주소로 연락하시길 바랍니다.