^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.
올려주신 내용 잘 읽어 보았습니다.
3년후에 결혼을 계획하고 계신다고 하셨네요.. 이외에 다른 목표는 없으신지..^^?
먼저 재무설계는 인생설계라 보시면 됩니다.^^
현재 회원님이 하고 싶으신 일들이 무엇이고, 그걸 왜 해야하고, 어떻게 해야하고, 멀 준비해야
하는지를 고민해 보시면 그중에 꼭 들어가는 것이 "돈은?" 이라는 물음일 것입니다.
재무설계는 바로 그 "돈은?"이라는 문제를 해결하기 위해 있는 것이라고 보시면 되고요,,물론 제
대로된 재무설계는 "돈"뿐만이 아니라 목표를 설정하실 때 같이 고민해 드리는 것도 포함됩니다.
다만 지면을 통한 상담은 제한된 상담이라 단순히 재무적인 부분에 대해서 답변을 진행하니까 이
점 양해 바랍니다.^^
회원님께서 앞으로 해야 할 일은 다음과 같습니다.
1. 목표를 정하십시오.
- 단기, 중기, 장기로 나누어서 목표를 설정하십시오.
- 회원님이 앞으로 살아갈 인생 전반에 대해 생각하시고, 필요한게 무엇일까를 고민하셔서
그 고민꺼리를 해결하는 것을 목표로 삼으시면 됩니다.
- 참고로 인생에 있어서 기본적인 목표들은 결혼하기, 집구하기, 육아, 자녀 교육, 자녀 결혼,
은퇴, 사업, 상속, 세금, 사회 봉사 등과 같은 것이 있습니다.
- 위의 예를 참고로 해서 회원님이 앞으로 어떻게 살고 싶고, 무얼하고 싶은지를 한번 고민하
셔서 목표를 잡으십시오.
2. 그 목표를 이루기 위해 필요한 자금의 규모를 추정해 보십시오.
- 결혼을 생각하신다면 결혼할때 얼마정도의 자금을 가지고 있어야 할지.
- 집을 산다면 자금이 얼마나 있어야 할지..
- 노후준비는 얼마나 해야 하는지..등
3. 자금의 규모가 결정되었으면 현재의 나의 자산현황과 수입 지출을 검토해서 투자(저축)할 수
있는 자금이 얼마나 되는지를 파악해 보세요.
- 자산현황표, 수입 지출표를 작성해서 검토해 보세요..
4. 3번에서 파악된 자금을 가지고 2번을 이룰 수 있는 방법을 찾아보세요.(포트폴리오 구성)
- 저축, 펀드, 변액보험, 보장성보험, 부동산, ELS, ETF 등 다양한 방법을 통해 검토해 볼 수
있습니다.
5. 4번에서 찾아낸 방법을 가지고 실행에 옮기십시오.
- 방법을 알았다면 망설이지 마시고 실행에 옮기십니다.
- 움직여야 목표를 이룰 수 있습니다. 생각했으면 행동에 옮기는 것이 중요합니다.
6. 주기적으로 자신의 포트폴리오를 점검하십시오.
- 적어도 1년단위로 포트폴리오에 대한 점검을 하셔서 수정할 부분은 수정하셔야 합니다.
- 사회가 변하는 만큼 그에 맞게 자신의 포트폴리오도 변경해 나가야 합니다.
이상과 같은 방법을 통해 재무설계를 하셔야 제대로 된 설계가 가능할 것입니다.
혼자 하시기 힘드시다면 주변의 믿을만한 전문가에게 도움을 요청하시고, 주기적인 관리를 받으
시기 바랍니다.
좋은 하루 되세요..6^^
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김기진 CFP (국제공인재무설계사)
연락처 : 010-7127-7862
E-mail : kgj9110 @lycos.co.kr
현) MetLife 생명 근무
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