반갑습니다. 회원님
대출에는 빨리 갚아야 할 대출이 있는 반면 반대로 보유할수록 재정에 도움이 되는 대출도 있습니다. 빨리 갚아야 할 대출은 일반적으로 고금리대출을 의미한다고 할 수 있으며, 당연히 가급적 이용하지 않거나 이용을 했다면 가능한 빨리 상환하는 것이 재테크 측면에서 바람직한 대출입니다. 반면, 보유해도 좋은 대출은 안전자산(예적금) 금리보다 낮은 금리가 적용되는 대출로 잘 활용할 경우 오히려 자산증식의 효과를 볼 수 있는 대출입니다.
개인별, 가계별 재정상황을 감안하여 대출을 잘 구분하고, 금리수준에 맞는 대출상환전략을 가져가는 것을 빚(대출)테크라고 합니다. 대출을 잘 활용하는 것도 엄연한 하나의 재테크라는 것입니다.
회원님께서 받으신 전세자금대출의 경우 연리가 현재 4.5%로 분명 제2금융권 안전자산(적금)의 금리보다 낮은 수준입니다. 이때 비교대상은 적금의 명목금리가 아니라 세후금리, 즉 이자소득세를 제한 후의 금리수준입니다. 현재 상호저축은행의 1년 만기 적금금리 수준은 6% 정도로 볼 수 있습니다. 일반과세가 적용된다면 세후금리는 5.076%가 됩니다. 차이가 좁혀졌지만 여전히 대출금리보다 0.576% 포인트 높은 수준입니다. 세금우대를 활용하신다면 세후금리가 5.43%까지 상승하고, 비과세생계형저축으로 가입하실 수 있다면 더욱 좋은 조건이 됩니다.
결론적으로 말씀 드리자면 현 상황에서는 대출을 상환하시는 것 보다는 적금에 불입하시는 것이 낫다는 것입니다. 최소한 현재 수준의 금리가 유지된다면 2년 후 대출금리가 5%로 인상되더라도 이러한 전략은 여전히 유효하게 됩니다. 하지만, 2년 후의 금리동향은 현재로서는 짐작할 수 없으므로 해당 시점에 가서 다시 한번 비교하시어 의사결정을 내리시면 되겠습니다.
이용해 주셔서 고맙습니다. [모네타 상담실] |
