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제목 [금융] 오래 보유하는 것이 부의 법칙이다
작성일 2018/01/03 조회 2061 추천 0

주효앙강남지점 프로필

알기쉬운 재테크 이야기 저성장 저금리시대의 재테크방법은 달라야합니다. 모두가 부자되는 그날까지 명쾌하고 쉬운 재테크방법을 알려드리겠습니다.

오래 보유하는 것이 부의 법칙이다.

 

 

금융회사가 싫어하는 행동이 재테크다.

 

제가 보험과 관련된 칼럼을 작성할 때 자주 말씀드리는 이야기가 있습니다

 

보험사가 싫어하는 보장 특약 위주로 가입해야 한다.

소비자가 보상받을 확률이 높은 보장 특약 위주로 가입해야 한다.

보험사 손해율이 높은 특약 위주로 가입해야 한다.

보험사가 잘 판매하려 하지 않는 보장 특약 위주로 가입해야 한다.

 

위와 같은 이야기를 자주 언급드렸습니다. 결국 위 이야기의 중심 된 내용은 보험회사에게 싫어하는 보장 특약이 곧 우리에게 유리하다는 이야기가 됩니다

 

금융이란 그렇습니다. 결국 어느 누군가 수익을 더 얻게 되면 다른 한쪽은 손해를 보기 마련입니다

 

보험사가 계속 유지될 수 있는 이유 그리고 계속 돈을 벌 수 있는 이유는 보험사가 주는 돈보다 받는 돈이 더 많기 때문입니다. 그리고 이러한 핵심은 비단 보험사뿐만이 아니라 모든 금융회사에 전반적으로 적용된다는 것을 우리는 알아야 합니다

 

저축과 투자에 대해서도 생각해보시기 바랍니다

 

은행에 가서 정기적금 또는 정기예금을 가입하려 할 때 우리는 고민을 합니다. 만기를 1년으로 해야 할지 아니면 2년이나 3년으로 해야 할지 말입니다

 

심지어 어떤 은행에서는 5년 만기 적금 또는 예금을 판매하기도 합니다

 

당연한 이야기지만 만기 기간이 높을수록 받을 수 있는 연이자는 더욱 높아집니다. 당연히 사람의 심리상 많은 이자를 받고 싶어서 우리는 만기가 높은 정기적금과 정기예금을 선택하곤 합니다

 

그런데 은행은 자선단체가 아닙니다. 왜 굳이 만기가 좀 더 길다고 더 많은 이자를 지급해줄까요? 이미 아시는 분들은 잘 아시겠지만 은행은 만기가 길수록 우리들이 만기 때까지 유지하지 못하고 중도에 그만두는 확률이 매우 높다는 것을 잘 알고 있습니다

 

당연하지만 은행은 만기를 채울 경우에만 약속된 이자를 지급할 뿐 만기를 채우지 못하고 중도해지할 경우에는 거의 없다시피 한 낮은 이자를 지급하게 됩니다

 

이러한 것을 알기에 은행은 당당하게 만기가 긴 적금과 예금에 그만큼 높은 이자를 제공한다고 홍보하며 많은 가입자를 끌어모으게 됩니다. 결과적으로 이익을 얻는 것은 은행이 되고 우리는 아까운 시간만 낭비하게 됩니다

 

정답은 무엇일까요? 당연히 만기까지 유지하는 것입니다. 만기까지 유지했다면 은행이 지는 것입니다. 우리는 은행의 계획을 벗어난 몇 안 되는 존재에 해당되면서 약속된 이율을 보장받게 됩니다

 

결국 만기 때까지 보유하고 있으면 이기는 것입니다

 

증권사도 마찬가지입니다. 증권사가 돈을 버는 주된 방법은 거래수수료입니다. 많은 사람들이 주식을 여러 번 수십 번 수백 번 사고팔고를 반복할 때마다 증권사는 거래수수료를 받게 됩니다

 

즉 증권사가 돈을 벌기 위해서는 많은 사람들이 꾸준히 거래를 해줘야 하고 특히나 단기투자를 선호하는 국내 개인 주식투자자들의 성향상 증권회사는 더욱 많은 이익을 얻을 수밖에 없습니다

 

반대로 이야기하면 증권사가 원치 않는 행동은 우리가 주식을 자주 거래하지 않는 것입니다. 그렇다면 거래수수료가 대폭 줄어들 것이기 때문입니다

 

그렇다면 주식을 하지 말라는 이야기일까요? 그건 아닙니다. 주식은 분명 투자에 있어서 빼놓을 수 없는 중요한 투자방법에 해당합니다. 다만 단기투자에 집중하여 짧은 시간에 여러 번 매수매도주문을 반복하여 증권사에 도움을 줄 이유는 없습니다

 

오히려 돈을 벌고 싶다면 똘똘한 주식 종목을 제대로 매수하여 사고팔고 하지 말고 오랜 기간 꾸준히 보유하는 것이 더 큰 수익을 얻을 수 있으면서 안전하게 수익을 확보할 수 있는 방법이 됩니다

 

확률적으로 볼 때 이와 같은 장기투자가 우리에게 더욱 확실한 수익을 가져다주는 것은 분명합니다. 이미 많은 전설적 주식투자자들은 오래전부터 그와 같은 투자방법을 거듭 언급해왔으나 우리는 그러한 말을 쉽게 듣고 마는 경향이 많습니다

 

오히려 단기적으로 큰 수익을 얻었다는 말에 설레는 것이 우리의 마음이기 때문입니다. 하지만 그 이면에 그만큼 손해를 볼 확률이 높다는 것을 우리는 알아야 하고 더 이면에는 그러한 투자방식을 증권사가 좋아한다는 것을 우리는 알아야 합니다

 

제가 필수 자산으로 말씀드리는 연금도 마찬가지입니다. 주로 연금을 취급하는 보험사의 경우 연금을 받기 위해서는 연금을 받기까지 매우 오랜 기간을 보유해야 합니다

 

문제는 보험사가 연금을 가지고서 어떻게 돈을 벌게 되느냐에 있습니다

 

많은 분들이 질문하는 것 중 하나라 보험사에서 판매하는 연금 가운데 살아있는 동안에 계속 연금을 지급하는 종신연금의 경우 결과적으로 내가 납입한 원금의 배에 해당하는 금액을 주게 되는 것인데 보험사가 자선단체가 아닌 이상 어떻게 그렇게 줄 수 있느냐는 것입니다

 

그런데 여기에는 보험사만 알고 있는 함정이 있습니다. 연금은 오래 납입하고 오래 기다려야 합니다. 30세에 가입하게 되면 보통 10년 동안 납입 후 20년을 기다려 60세쯤 연금을 받는 경우가 많고 40세에 가입하게 돼도 10년 동안 납입 후 10년을 기다려 60세에 연금을 받는 경우가 많습니다

 

이처럼 보통이 20년 또는 30년을 기다려서 연금을 받게 됩니다. 여기서 문제가 발생합니다. 무수히 많은 사람들이 20년이나 30년을 기다리지 못하고 중도에 해지를 한다는 것입니다

 

앞서 언급드린 은행의 적금이나 예금과 비슷한 경우인데 보험사의 경우에도 만기까지 유지하지 못하고 중도에 해지할 경우에는 해지 시점이 빠르면 빠를수록 매우 적은 이자만 받게 되거나 심지어 원금손실이 발생되기도 하며 투자상품일 경우에도 역시 원금손실이 발생될 가능성이 높아집니다

 

그런데 통계상 연금의 경우 만기까지 유지하는 비율이 전체 가입자 10명 중 2명 정도라고 합니다

 

즉 남은 2명에게 납입한 원금의 배이상 금액을 평생에 걸쳐 연금으로 지급하여도 보험사는 더욱 많은 이익을 얻는 셈이 됩니다

 

결국 반대로 이야기하면 보험사의 연금도 우리가 이기기 위해서는 만기 때까지 오랫동안 유지하면 되는 것입니다. 그렇게 되면 보험사의 계획에서 벗어나는 10명 중 2명이 되어 우리는 이익을 얻게 됩니다

 

정리해보면 결국 저축과 투자라는 측면에서 단기적 성과에 치중하기보다는 가급적 오랜 기간 유지하는 것이 우리에게 주어지는 이익을 극대화할 수 있는 최선이자 유일한 방법이라는 것을 알 수 있습니다

 

특히나 주식에 간접적으로 투자되는 펀드나 또는 펀드를 가지고 장기간 유지하여 연금으로 받게 되는 변액연금과 같은 성격의 투자상품이라면 더더욱 시간적 가치가 비례하여 수익으로 연결될 확률을 높여주게 됩니다.

 

자주 말씀드리지만 최고 수익을 보장하고 인공지능을 통한 자동 펀드 관리와 만기 시 원금을 보장해주는 무제한 수익보장형 변액연금이라는 상품을 예시로 볼 때 이 상품이 투자하는 펀드의 지난 14년간의 누적수익이 690.3%로 연간 50%에 가까운 성과를 지속해왔다는 것은 장기투자에 대한 상징적 의미로 볼 수 있습니다.

 

또한 그와 같은 장기투자의 성과에 더해 그 가운데 발생된 최고 수익의 보장과 원금까지의 보장 그리고 인공지능이라는 혁신적인 펀드 관리가 더 해졌을 때 만기까지 유지할 경우 얻게 되는 수익의 성과는 분명 해당 보험사로 하여금 우리가 크게 이길 수 있는 결과로 이어지게 될 것입니다.

 

즉 이와 같은 내용을 통해 우리는 금융회사가 싫어하는 행동이 오랜 저축과 투자상품의 유지이며 이를 통해 우리가 이익을 얻을 수 있는 가장 확실한 방법을 확인할 수 있습니다.

 

여러분 금융상품을 가입할 때에는 무엇보다 처음 가입할 때에 준비의 목적을 정확히 판단하고 가입하는 것이 중요합니다

 

분명 그러한 올바른 선택이 이뤄졌을 때에 선택한 만기 기간을 끝까지 유지할 확률은 더욱 높아지게 될 것이고 그렇게 만기를 유지하게 될 경우 분명 많은 이익을 얻게 될 것이라 분명하게 말씀드립니다

 

보다 많은 분들이 올바른 선택과 행복한 기다림을 통해서 금융회사에 도움을 주기보다는 자신에게 이득이 될 수 있는 재테크를 실천하시기 바랍니다. 감사합니다. ^^

 

 

 

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