당신이 몰랐던 보험의 기준

보험사가 싫어하는 보험을 준비하라.

우리나라 사람들의 보험사랑은 대단합니다. 우리나라 국민 10명 중 9명 이상이 보험에 가입되어있고 어느 누구를 물어보더라도 나는 충분한 보험에 가입되어있고 어떤 상황에서 보장받을 수 있다고 이야기합니다. 

하지만 실제로 그럴까요? 안타깝지만 현실은 전혀 다릅니다. 우리가 주변에 조금만 귀를 기울이고 인터넷으로 알아보아도 비싼 보험료를 내며 보험에 가입했지만 실제 건강상의 문제가 발생했을 경우에 충분한 보상을 받지 못했다는 이야기를 쉽게 접할 수 있습니다. 

" 나는 분명 암이 걸리면 받을 수 있을 거라 생각했는데 내가 가입한 보험회사에서는 암 보험금을 줄 수 없다고 합니다. 그 이유가 내가 가입한 보험에서는 유방암과 난소암, 자궁암, 전립선암을 제외한 암만을 보장해준다는 것입니다. "

" 뇌에 문제가 생기면 보장받는다고 알고 있었는데 내가 걸린 질병은 뇌경색으로 내가 가입한 보험에서는 뇌출혈이라고만 되어있어 보장을 받지 못한다고 합니다. "

" 협심증과 같이 심장에 문제가 생길 경우 보장받는 줄 알았는데 급성심근경색이 그런 특약인 줄 알았는데 전혀 아니라고 합니다. 그냥 심근경색도 안되고 급성이어야 보장받을 수 있다는 것을 이제야 알았습니다. "

" 모든 보장을 해주는 보험이 CI보험이라며 가입을 권유해 가입했는데 얼마 전 고혈압 진단을 받고 계속 약 복용을 해야 한다는 의사의 진단을 받고 보장받을 수 있는 줄 알았지만 전혀 해당사항이 없다고 해 당황스러웠습니다. "

" 전 디스크나 당뇨, 고혈압 또는 치매와 같이 우리 주변에 쉽게 발생되는 질병에 대해서 보장받을 수 있는 보험을 가입하고 싶다고 했는데 그런 것을 보장해주는 보험은 없다고 해서 매우 허탈했습니다. " 

" 보험은 너무 많고 치과보험도 가입해야 하고 암보험도 가입해야 하고 실비보험도 가입해야 하고 건강보험도 가입해야 하고 종신보험도 가입하고 CI보험도 가입하고 운전자보험도 가입해야 하고 정말 이 모든 보험을 다 가입해야 하는 건가요?

보험상담을 하면서 자주 듣던 질문들입니다. 그리고 같이 들으면서 함께 답답해했던 안타까운 질문이기도 했습니다. 

이처럼 많은 분들이 보험에 많이 가입되어있으면서도 정작 제대로 보장을 받지도 못하고 어떤 보장을 받는 것인지 알지도 못하고 어떻게 가입해야 하는지 모르는 경우가 매우 많습니다. 

어떻게 해야 위와 같은 상황이 연출되지 않을까요? 당연히 보험에 대해서 잘 알아야겠지요 하지만 보험은 너무 정보가 많고 말하는 사람마다 다르기 때문에 쉽게 판단하기가 어려운 게 사실입니다. 

그래서 오늘 저는 그렇게 우리들이 잘 몰랐던 좋은 보험을 선택하는 기준에 대해서 말씀드리려 합니다. 여러분 보험 제대로 가입하고 싶으시면 보험사가 싫어하는 보험이 무엇인지부터 찾아보시기 바랍니다. 

보험사는 정말 싫어하는 보험이 있습니다. 어떤 보험이냐면 자신들에게 손해를 많이 끼치는 보험을 정말 싫어합니다. 

그리고 보험사는 그러한 정보를 잘 제공하지 않습니다. 자신들이 어떠한 보험에서 손해를 보고 있는지 오픈하지 않음으로써 많은 사람들이 그저 일반적인 선택을 통해 그동안과 같이 보편적으로 보험에 가입하는 것을 원합니다. 

바로 우리는 이러한 보험사의 목적에 빠지지 말아야 합니다. 철저하게 보험사가 싫어하는 보험이 무엇인지 찾아내고 그러한 보험들만으로 가입해야 하는 지혜가 필요합니다. 

그리고 잘 찾아보시면 보험사의 손해율이 높은 보험이 무엇인지 우리는 찾아낼 수 있습니다. 그리고 지금 그 대표적인 보장 특약을 말씀드리겠습니다. 

[질병후유장해 특약, 뇌혈관 진단특약, 허혈성 심장질환 진단특약, 암 진단특약, 실손특약, 치매 입원일당 특약입니다.]

질병후유장해 특약은 보험사 손해율이 가장 큰 특약으로 800% 이상의 손해율을 나타내는 것으로 유명합니다. 쉽게 말해 보험사가 보험료로 10만 원을 받으면 80만 원을 돌려주는 보장 특약이라는 이야기입니다. 

질병후유장해는 모든 질병 발생 시마다 책정되는 장해율에 따라 보험금이 무한반복 지급되는 특약으로 경미한 디스크부터 암과 같은 중요 질병을 거쳐 심지어 치매까지도 보장을 받을 수 있는 전천후 보장 특약입니다. 당연히 보험사 손해율이 높을 수밖에 없고 당연히 이러한 보장 특약을 보장해주는 보험회사도 극히 적을 수밖에 없습니다. 

뇌혈관 진단특약은 말 그대로 뇌혈관에서 발생된 모든 질병에 대해서 진단 시 보상을 해주는 특약을 말합니다. 보험사 손해율은 400%가 넘는 것으로 알려져 있으며 우리가 잘 아는 뇌경색이나 뇌출혈도 모두 이 안에 포함되어있어 뇌와 관련된 가장 넓은 보장 특약이라 보시면 됩니다. 

허혈성 심장질환 진단특약 역시 보험사 손해율이 400%가 넘습니다. 우리가 잘 아는 협심증을 보상받을 수 있는 특약이 바로 이 특약이며 심근경색을 비롯하여 심장에서 발생되는 질환 모두가 포함되어있습니다. 

암 진단특약이라고 모두 똑같은 것은 아닙니다. 보통 암 진단특약은 보험사 손해율이 100%가 넘는데 이때 주의해야 할 것은 발병률이 높은 유방암과 전립선암 자궁암 난소암과 같은 생식기암과 그리고 대장암을 모두 일반암으로 보장해주는 암 진단특약을 선택하는 것이 매우 중요합니다. 

문제는 이와 같은 암 진단특약이 그리 많지 않다는 것입니다. 꼭 따져봐야 하는 부분이 되겠습니다. 

실손특약은 140% 정도의 보험사 손해율을 나타내며 모든 보험사가 다 판매하고 가장 많은 사람들이 가입하고 있는 보험입니다. 그렇기 때문에 아직도 이 특약이 가입되어있지 않은 분들이 있다면 꼭 준비하시기 바랍니다. 

치매 입원일당 특약은 정말 희소성이 높은 특약으로 보험사 손해율은 200% 정도가 됩니다. 역시 보험사 손해율이 높은 만큼 보장해주는 보험상품도 찾기 어렵지만 무엇보다 가장 직접적으로 치매 발생 시 등급에 상관없이 무조건 입원할 경우 매일 5만 원의 보험금을 받을 수 있다는 점에서 현대인들이라면 누구나 가입해야 하는 필수 특약이라 말씀드립니다. 

위 언급한 6가지 특약이 현재 우리나라에서 가장 보험사 손해율이 높은 중요 특약에 해당합니다. 이러한 특약을 찾는 것이 바로 보험사가 싫어하는 보험을 찾는 것이고 우리가 선택해야 하는 보험 선택의 기준이 됩니다. 

지금 바로 여러분께서 가입한 보험 또는 가입하려는 보험에 위 보장 특약이 포함되어있는지 확인해보시기 바랍니다. 보험사의 손해율이 높다는 것은 반대로 소비자가 보상받을 확률이 높다는 것으로 곧 소비자에게 가장 유리한 보험이라는 이야기가 됩니다. 

단 하나의 보험을 가입하더라도 이처럼 똑똑하게 가입하시고 보험료도 아끼시고 어떠한 상황에서도 보장 받음으로 인해 경제적 어려움도 대비할 수 있는 여러분들이 되시기를 바랍니다. 감사합니다. ^^