로우 리스크 하이리턴 되는 재테크 방법



저 위험 고수익이야말로 진정한 재테크다.

우리는 재테크 또는 투자에 대해서 공부하면서 하이리스크 하이리턴이라는 용어를 자주 접하게 됩니다.

투자의 진리에 해당될 정도로 수많은 전문가들이 강조하는 것이 바로 하이리스크 하이리턴인데 이름 그대로 고수익에는 그만큼의 높은 리스크가 존재한다는 이야기입니다.

하지만 분명 당연하게 들리는 이 말도 어떻게 생각해보면 앞뒤가 맞지 않는다는 생각이 드는 것은 저만의 착각은 아닌 거 같습니다. 

사실상 모든 투자가 평균 이상의 고수익을 추구하기 위함인데 그를 위해 그만큼의 높은 리스크를 필히 감당해야만 한다면 그 어떤 사람도 투자를 하려 하지 않을 것이기 때문입니다. 

물론 수많은 사람들이 투자를 하는 이유는 위와 같은 명제에도 불구하고 나름대로 자신만의 투자로 인해 발생될 수 있는 수익에 대한 확고한 믿음이나 확신이 있어서겠지만 이러한 부분을 제외한다면 재테크를 한다고 할 때 누구도 투자를 해서는 안 되는 것입니다. 

왜냐하면 재테크의 제 일 원칙은 바로 손해를 보아서는 안 되는 것이기 때문입니다. 

그렇다면 모든 투자는 하이리스크 하이리턴으로 점철되는 것일까요? 저는 절대 그렇지 않다는 명제로 오늘 칼럼을 작성합니다. 

우리가 재테크를 하는 이유는 고수익을 얻기 위함이지만 그보다 앞서야 되는 절대 원칙은 손실을 보아서는 안 되는 것입니다. 손실을 보는 것이 확실하다면 투자를 해서는 안 되는 것입니다. 

그래서 우리가 진정한 재테크를 추구한다면 손실 없이 고수익을 얻을 수 있는 재테크 방법을 찾아야 합니다. 그러한 것이 바로 재테크를 해야 하는 이유이고 재테크가 존재해야 하는 이유라고 생각합니다. 

그렇다면 어떤 재테크 방법이 제목에서 말씀드렸듯이 로우리스크 하이리턴으로 돌아올 수 있을까요? 그 답은 바로 정직한 투자를 가리키는 단어 [시간]에 있다고 생각합니다. 

잘 생각해보시기 바랍니다. 우리가 투자로 인해 하이리스크 하이리턴으로 연결되는 모든 이유가 투자방법에서 비롯되는 부분도 있지만 상당 부분은 바로 단기투자에 집착하는 모습에서 비롯됩니다. 

주식을 해도 단기투자를 추구하고 펀드를 투자해도 단기투자를 하며 부동산을 투자하더라도 분양권 매매나 갭 투자를 이용한 단기투자를 추구합니다. 

고수익은 그냥 얻어지는 것이 아닙니다. 주식으로 이야기하면 저평가되어있는 또는 향후 가치전망이 우수한 기업의 주식을 최대한 오래 보유하여 그 열매를 얻는 것이고 부동산으로 이야기하면 수요가 몰리는 좋은 입지의 부동산을 오랜 기간 보유하여 그 건물의 가치를 최대한 높이는 것이 고수익의 본질입니다. 

하지만 이러한 모든 행위 가운데 시간이 포함되어있지 않게 된다면 그건 투자가 아닌 투기로 변하며 만약 그로 인해 수익을 얻게 되었다면 내가 투자를 잘해서 수익을 얻기보다는 단순히 운이 좋아서 순간적인 수익을 얻었을 뿐일 가능성이 높습니다. 

결국 그러한 수익을 자신이 잘해서 얻은 수익으로 착각하게 됨으로써 우리는 같은 행위를 반복하게 되고 결과적으로는 손해로 연결되는 것입니다. 

이러한 패턴을 우리는 잘 생각해봐야 합니다. 왜냐하면 너무나 많은 사람들이 이와 같은 경험을 해보았고 그 가운데서 빠져나오지 못하고 좌절하는 경우를 많이 보게 되기 때문입니다. 

특히나 사람은 심리적으로 단기적으로 얻은 성과에 대해서 매우 예민하게 반응하고 쾌감을 얻기 때문에 더더욱 내가 현재 하고 있는 투자나 재테크가 시간이 투자되는 방법인지에 대해서 철저하게 검증해보아야 합니다.

다시 한번 이야기하지만 고수익은 시간의 열매입니다. 그런 점에서 로우리스크 하이리턴의 대표적인 재테크 방법으로는 은행의 적금과 예금이 있습니다. 

많은 분들이 은행의 예적금이 어떻게 고수익이냐고 물을 수 있겠지만 경제학적으로 은행이 제공하는 금리는 시장물가상승에 비해 다소 높게 책정된다고 평가하고 있습니다. 

사람마다 생각하는 기준의 차이가 있겠지만 우리가 어디까지 수용하고 감내할 수 있느냐에 따라 충분히 은행의 예적금도 고수익을 가져다줄 수 있는 재테크 방법이 될 수 있습니다. 

더구나 예적금은 원금보장이 되기 때문에 이보다 확실한 재테크 방법도 없고 향후 시장의 전망 역시 인터넷뱅킹의 가세로 인해 은행 간 경쟁이 치열해지면서 예적금의 이율도 시장물가에 비해 꾸준히 매력적으로 비칠 수 있다고 생각합니다. 

그렇기 때문에 재테크를 생각한다면 예적금은 필수입니다. 모든 경제활동을 하는 분들에게 예적금은 필수가 되어야 하며 저축의 근본이 되어야 합니다. 처음 직장을 다니고 곧 필요할 결혼자금이나 주택자금 모두가 이와 같은 예적금으로부터 시작되어야 합니다. 

왜냐하면 이때까지의 필요자금을 만드는 기간은 단기간일 확률이 높기 때문에 다른 투자방법을 이용하였을 경우 충분한 시간을 투자하기가 애매해지므로 절대 로우리스크가 될 수 없기 때문입니다.

다만 목적자금 측면에서 자연스럽게 순리대로 시간을 투자할 수 있는 자금이 있습니다. 바로 연금입니다. 연금은 목적자금 가운데 필수 목적자금에 해당하며 아파트 마련과 함께 인생 재테크에서 양대산맥에 해당하는 중요자산에 해당합니다. 

준비해야 할 자산이 현재 평균수명만 고려하여도 퇴직 시점으로부터 약 30년이 되고 이후에는 40년을 넘어 50년까지도 소득 없이 살아야 하는 은퇴기간이 되는 만큼 이 기간 동안 먹고살 자금 마련을 위해서는 연금의 준비는 하루가 빠르게 준비해야 하고 소득이 있는 한 꾸준한 준비가 요구됩니다. 

다만 그럼에도 불구하고 그렇게 오랜 기간 먹고 살 자금을 충분히 마련할 수 있을까라 의심할 수 있지만 그건 충분히 가능합니다. 왜냐하면 연금은 그 어떤 목적자금 보다 가장 많은 시간의 힘이 작용하기 때문입니다. 

재테크에서 마법이라 불리는 유일한 용어가 있습니다. 바로 복리의 마법입니다. 시간의 힘을 이야기하는 복리는 투자기간이 길어지면 길수록 그 수익이 배가 되는 효과를 이야기하는 것으로 로우리스크 하이리턴을 원하는 모든 사람들이 추구해야 하는 유일한 재테크 방법에 해당합니다. 

제가 그동안 몇몇 칼럼을 통해서 말씀드려왔지만 시중에 10년 이상 운용된 펀드 수익을 살펴보면 수백 프로의 누적수익을 나타내는 펀드를 심심찮게 찾아볼 수 있다고 말씀드렸습니다. 

그들의 연간 평균 수익은 당연히 수십 프로에 해당하며 무조건 오랜 기간을 투자한다고 그와 같은 수익이 발생한다고 단정 지을 수는 없지만 분명한 것은 시간의 힘을 이용할 때에 그와 같은 고수익을 얻을 확률은 기하급수적으로 증가한다는 것입니다. 

그리고 이러한 힘은 단연코 연금에 적용되어야 합니다. 연금은 사회초년생부터 준비한다면 최장 40년에 가까운 시간을 자연스레 투자할 수 있는 목적자금입니다. 10년만 투자하여도 수백 프로의 수익이 발생될 수 있는 현실을 감안해볼 때 40년이라는 시간을 투자할 경우 우리는 그 이상의 상상도 못 할 수익을 충분히 기대해볼 수 있습니다. 

그리고 이러한 예측은 매우 보편적이고 합리적인 판단이며 우리보다 일찍 금융이 발달하고 연금이 발달한 서구 금융시장에서는 매우 보편적으로 정착되어있는 투자습관이기도 합니다.

제가 단적으로 자주 언급드리는 [무제한 수익보장형 변액연금]이라는 상품이 투자하는 펀드 가운데 한 상품이 지난 14년 동안에 누적수익 690.3%를 달성하여 연간 50%에 가까운 성과를 나타내고 있다는 이야기를 드린 적이 있습니다.

또 다른 단적인 예로 한 지인분이 9년 전 8억에 산 아파트가 현재 15억에 가까운 매매가를 형성하고 있다는 말씀을 드린 적이 있습니다. 

단순히 시간만을 투자하여 위와 같은 수익을 얻은 것은 절대 아닙니다. 하지만 시간의 힘이 있었기 때문에 위와 같은 수익을 그들은 얻을 수 있었습니다. 그들이 만약 1년 뒤에 되팔았다면 오히려 손해를 입었을 것입니다. 

그렇기 때문에 우리는 이처럼 로우리스크 하이리턴이 되는 재테크 방법을 추구해야 하고 그러기 위해서 시간을 이용한 장기투자라는 방향을 지향해야 합니다. 

열심히 적금 넣고 예금 만들어서 대출받아 좋은 입지의 아파트를 사고 열심히 소액으로 꾸준히 연금에 저축하여 향후 20년이 지나든 30년이 지나든 40년이 지나든지 그렇게 최대한 오랜 시간의 힘을 이용하여 수익을 극대화해야 합니다. 

이때 좀 더 재테크의 묘미를 살릴 수 있는 방법으로서 이왕이면 주식보다는 안정성이 높은 펀드를 선택하고 펀드로 운용되는 연금을 선택하되 발생된 펀드 수익률 가운데 최고 수익률을 보장해주고 만기 시 원금도 보장해주는 이와 같은 방법을 이용할 때 더욱더 좋은 결과를 얻어낼 수 있습니다. 

아파트도 마찬가지입니다. 이왕이면 수요가 넘치는 서울의 아파트를 목표로 하는 것이 좋고 또 이왕이면 강남과의 교통이 가깝고 좋고 상권도 좋고 학군도 좋고 자연환경도 좋은 곳을 찾는다면 위와 같이 놀라운 매매 가치의 상승폭을 시간이 흐름에 따라 분명하게 확인할 수 있을 것입니다. 

이러한 방법이 곧 로우리스크 하이리턴할 수 있는 재테크 방법이며 수익만을 추구하는 것이 아니라 인생 전반을 아우를 때 우리에게 꼭 필요하고 요구되는 자산을 확보할 수 있는 최선의 재테크 수단이 됩니다. 

여러분 모두가 이와 같은 재테크 습관을 가지셨으면 좋겠고 시간의 힘을 통해 안정된 자산증식을 누리는 모두가 되기를 진심으로 바랍니다. 감사합니다. ^^