세월이 흘러도 재테크의 목적은 그 자리 그대로 있다.



연금을 무시하기에는 그 무게가 너무 무겁다

대한민국이 몸살을 앓고 있습니다. 오랜 저성장 시대를 살아가며 늘지 않는 소득 대비 물가는 빠르게 오르고 양질의 일자리는 점점 줄어든 채 우리는 희망을 잃어가고 있습니다. 

팍팍한 시대적 상황을 살펴보면 다음과 같습니다. 

어렵게 대학에 입학했지만 졸업 후에 남겨진 것은 아직도 넘지 못한 취준생[취업준비생] 생활과 고액의 학자금 대출뿐이고 이런 내게 세상 모든 것은 사치로 느껴집니다. 

힘들게 취업관문을 통과한 나는 모든 것이 행복해질 거라 생각했지만 아직도 나는 매월 학자금 대출을 갚고 있으며 연애와 결혼은 언감생심으로 바라보지도 못하고 있습니다. 아직도 내게 행복은 멀리만 느껴집니다. 

내 나이 어느덧 30대 중반 겨우겨우 얻은 직장에서 오래 일한 결과 학자금 대출도 갚고 작지만 약간의 결혼자금도 준비가 되었습니다. 하지만 직장이 있는 서울에 내 집을 얻기란 하늘의 별따기로 우리 부부가 가진 자금으로는 서울 입성은 버겁기만 합니다. 대출을 겨우 받아야 수도권에 집을 얻을 수 있는 현실에 아직도 갈길은 멀어 보입니다. 그리고 자녀계획은 전혀 없습니다. 여자의 자녀 보육이 현실적으로 피할 수 없는 바 외벌이로 살 자신이 없기 때문입니다.

어느덧 40 후반을 넘어 50대로 넘어가는 이 시간 아직도 나는 아파트 담보대출을 갚고 있습니다. 한 달 동안 고생해 얻은 소득은 절반은 생활비와 자녀로 인해 사라지고 절반은 은행이 모두 가져갑니다. 늙어가는 부모님의 병원비와 모시는 일까지 겹치며 부담은 더 가중되고 있습니다. 언제쯤 삶에 여유를 가질 수 있을까요?

퇴직을 한 지 1년이 넘어가고 있습니다. 60이 넘어가는 이 시점에 어디 다른 곳에서 일해보려 해도 대부분 일용직이거나 몸을 쓰는 일이기에 가뜩이나 건강이 걱정되는 나이에 쉽게 선택하기가 어렵습니다. 어떻게 1년 동안은 그동안 벌어놓은 현금이 있어 생활해왔으나 앞으로는 그마저도 감당하기가 버거운 상황이고 가지고 있는 재산이라고는 아파트 한 채뿐인데 이걸 팔아야 할지 주택연금이라도 신청해야 할지 고민이 많습니다. 다행히 자녀들이 결혼자금은 스스로 준비하라고 어렸을 때부터 교육한 덕분에 큰 부담은 덜었으나 나중 자녀에게 짐이 되지 않아야 할 텐데 왜 이렇게 밖에 모으지 못했나라는 자조 섞인 한숨만이 나옵니다.

일부의 모습이기는 하지만 오늘날 대한민국의 현실을 보여주는 사례들을 말씀드렸습니다. 

이러한 현실 속에 많은 사람들이 희망을 잃어가고 기대를 하지 않으며 행복조차도 꿈에 불과하다 생각하는 경향이 점점 높아만 가고 있습니다. 

하지만 그렇다고 마냥 손 놓고 가만히 있는 건 좋은 방법이 아닌 거 같습니다. 당장 학자금 대출이 고민스럽고 결혼자금 마련이 고민스럽고 아파트 담보대출이 고민스러워도 세월은 흐르고 시간이 흐르다 보면 퇴직이라는 은퇴라는 단어는 어느새 우리 앞에 다가오기 때문입니다.

우리가 아무리 부인하고 싶고 외면하고 싶어도 그날은 옵니다. 우리들이 나이를 먹어서 더 이상 일하고 싶어도 일할 수 없고 그렇게 살아야 할 날이 지금까지 여러분이 산 날만큼이나 남은 날이 다가온다는 것입니다. 

그건 거부할 수 없습니다. 여러 전문가들이 이야기합니다. 현재의 의료기술 발전 수준을 고려할 때 현재의 인류는 가뿐히 평균수명 120세 시대를 살게 될 것이라고 합니다. 

전 세계적으로 너무나 빠르게 평균수명이 증가하고 있고 지금의 우리들이 생각하는 노년의 문제와는 또 다른 노년의 문제가 우리에게 다가올 것이라고 경고합니다. 

우리들은 지금의 기준을 삼아 퇴직 이후 약 20년 정도 또는 길어야 30년 정도를 살 것으로 예상하고 미래를 생각하며 준비를 합니다. 

하지만 사실상 국민연금과 아파트 외에 다른 대안이 없습니다. 그나마 국민연금이나 아파트가 준비되어있는 경우는 대한민국에서 양호한 수준입니다. 이 마저도 준비되지 못하여 은퇴를 맞이한 분들이 너무나 많습니다. 

바로 이러한 경우에 노후 파산이 일어나는 것입니다. 대한민국이 노년 자살률과 빈곤율 1위인 것은 그냥 통계상으로만 존재하는 의미가 아닙니다. 우리의 인생을 위협하는 매우 심각한 문제인 것입니다. 

여러분 재테크의 근본적인 목적은 행복한 은퇴입니다. 경제활동을 할 수 있는 기간은 정해져 있습니다. 한정되어있습니다. 이 기간 동안에 우리는 열심히 벌고 저축하여 오늘의 삶과 함께 내일의 삶을 함께 준비해야 합니다. 

지금 여러분이 준비하고 있는 것만으로 퇴직 이후 90세까지 버틸 수 있나요? 100세까지 버틸 수 있나요? 아니면 정말 120세까지 버틸 수 있나요? 스스로 자문해보시기 바랍니다. 그렇게 오래 살기 싫다고요? 하지만 우리가 언제까지 살지 여부는 우리가 정할 수 있는 것이 아닙니다. 

많은 사람들이 은퇴를 준비하는 방법으로 여러 가지를 이야기하지만 저는 연금만큼 확실한 방법은 없다고 생각합니다. 그 이유는 내가 모은 돈이 전부 연금으로 지급되어도 내가 살아있는 한 평생 동안 연금이 계속 지급되기 때문입니다. 

내 나이 90세가 되면 내가 모은 연금액은 모두 소진됩니다. 하지만 내가 100세까지 살아도 내가 120세까지 살아도 내가 매월 받던 연금액은 계속 지급됩니다. 내가 살아있음으로 인해 영원히 계속 지급되는 것입니다. 그러한 금융상품은 연금밖에는 없습니다. 

여러분 당장 학자금 대출상환이 급해 보이고 결혼자금이 급하고 아파트 담보대출상환이 급하다고 하더라도 연금 하나만은 소액이라도 꼭 준비해두시기 바랍니다. 우리가 아무리 원하지 않아도 퇴직하는 그날은 다가옵니다. 더 이상 일하고 싶어도 일할 수 없는 그날이 다가옵니다. 

그날을 위해 준비해두세요 여러분께 정해져 있는 재정적 문제가 없는 시점은 직장을 다니는 또는 사업으로 소득이 들어오는 순간뿐입니다. 이때까지는 행복할 수 있을지 모르겠지만 그 이후는 아닙니다. 전혀 다른 현실이 여러분 앞에 펼쳐질 것입니다. 

그때를 위한 준비를 결코 가볍게 보지 마시기 바랍니다. 인생에 있어 가장 많은 자금이 필요한 시기이고 가장 많은 준비가 필요한 시기입니다. 지금 행복한데 내일이 행복하지 않다면 지금의 행복이 무슨 의미가 있을까요?

여러분에게는 분명 내일이 올 것입니다. 새로운 내일을 선물 받게 될 것이고 그렇게 주어진 시간을 아름답게 보낼 것입니다. 여러분의 빛나는 내일을 위해 단 하나의 연금이라도 꼭 준비하시기 바랍니다. 그리고 연금은 무제한 수익보장형이 최선이라는 것 잊지 마시기 바랍니다. 감사합니다. ^^